Harmonie Mutuelle vs Swiss Life : santé… | AssurancesLabs
Mis à jour en 2026
Harmonie Mutuelle ou Swiss Life : qui est le moins cher en 2026 ?
Comparer Harmonie Mutuelle et Swiss Life commence par le choix du type d'assurance. Cette page oriente vers les contrats et les documents disponibles ; le tarif doit être vérifié sur des devis comparables.
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Comparatif
2 assureurs
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Méthode
Devis comparables
Assureurs comparés
Sans classement tarifaire
Harmonie Mutuelle
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
Données registre à titre indicatif (sources publiques).
Analyse des contrats - Santé
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Hospitalisation : Notes
forfait journalier hospitalier pris en charge
Plafond optique : Frames
150 € par équipement
Plafond optique : Fréquence
tous les 2 ans (sauf évolution de la vue ou pour les mineurs)
⚠️Exclusions principales
Soins reçus en dehors de la période de couverture
Soins non remboursés par l'Assurance maladie obligatoire (sauf mention contraire)
Indemnités versées en complément de l'Assurance maladie obligatoire en cas d'arrêt de travail
Voir les 6 autres exclusions
Séjours en établissement de personnes âgées, dans les ateliers thérapeutiques, dans les instituts médicaux à caractère éducatif, psychopédagogique et professionnel et dans les services de longs séjours
Forfait journalier facturé par les établissements d'hébergement médicaux-sociaux
Participation forfaitaire de 1 € et les franchises sur les boîtes de médicaments, actes paramédicaux et transports (en cas de prolongation de l'adhésion)
Détail par type de contrat
Comparez aussi les garanties de ces assureurs pour d’autres types d’assurance.
Analyse des contrats - Habitation
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Verdict 2026
Comment départager ces offres ?
Il n'existe pas de gagnant universel entre des marques. Comparez les formules correspondant à votre besoin, avec leurs garanties, exclusions et conditions d'assistance.
Pour départager les tarifs, demandez des devis au même niveau de couverture et de franchise. Les informations documentaires ne permettent pas de prédire la prime de votre profil.
Questions sur Harmonie Mutuelle vs Swiss Life
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Ce comparatif confronte Harmonie Mutuelle, Swiss Life sur le prix, les garanties, le service et les données officielles disponibles. Les recommandations distinguent les faits observables des arbitrages editoriaux utiles pour l'utilisateur.
Sources
Documents produit et sources publiques cités dans les sections correspondantes. Aucun classement tarifaire sans devis comparables.
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.
Majoration du ticket modérateur et les dépassements d'honoraires si les dépenses de santé sont réalisées en dehors du parcours de soins coordonnés
Dépassements d'honoraires au-delà de la limite fixée règlementairement pour les médecins n'adhérant pas à un dispositif de pratique tarifaire maîtrisée
Dépassements d'honoraires pour exigence personnelle (notamment les indemnités de déplacement et les dépassements d'honoraires consécutifs à des visites à domicile reconnues médicalement injustifiées)
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Contrat responsable et solidaire. Couverture mondiale sous condition d'intervention de l'Assurance maladie obligatoire française. Remboursements basés sur les tarifs de l'Assurance maladie obligatoire. Optique limitée à un équipement tous les deux ans (sauf exceptions).
Complémentaire santé responsable, éligible loi Madelin pour les personnes éligibles
Garanties de base
Hospitalisation et maternité : honoraires, frais de séjour, forfait journalier hospitalier, transport
Frais dentaires : soins, inlays-onlays, orthodontie, prothèses dentaires et inlay-cores remboursés par la Sécurité sociale
Frais optiques : lunettes (monture et verres)
Voir les 3 autres éléments
Frais audio : aides auditives
Médecine - Pharmacie - Autres : honoraires, HAD, auxiliaires médicaux, laboratoires, pharmacie, prothèses (audio, ortho, capillaire), cures thermales remboursées par la SS
Module prévention : pharmacie non remboursée par la SS sur prescription, forfait prévention (dépistage et prévention)
Garanties optionnelles
Chambre particulière
Frais de télévision
Frais d'accompagnement
Voir les 4 autres éléments
Forfait maternité ou adoption
Implantologie, prothèses, orthodontie, parodontologie non remboursées SS
Lentilles, chirurgie réfractive
Médecine douce
Voir les 7 autres points du contrat
Services inclus
Réseau de soins Carte Blanche (opticiens, dentistes, audioprothésistes)
Espace clients My SwissLife (suivi remboursements, orientation, prévention)
Assistance : aide-ménagère en cas d'hospitalisation/immobilisation, rapatriement sanitaire, garde des enfants
Non assurables
Soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
Hospitalisations en long séjour, USLD, maisons de retraite, logements foyer pour personnes âgées, cures médicales spécialisées ou non
Frais de chambre particulière liés à hospitalisation en psychiatrie, neuropsychiatrie, diététique, gériatrie
Voir le dernier élément
Frais de voyage et de séjour en établissement thermal
Couverture géographique
Tous pays dès lors que le régime obligatoire français intervient
Règlement des prestations toujours effectué en France, en monnaie légale française
Obligations
À la souscription : remplir avec exactitude la proposition, fournir justificatifs, régler la cotisation
En cours : fournir justificatifs pour les remboursements, faire parvenir les demandes sous 2 ans après remboursement SS (si pas de télétransmission)
Informer par LRAR sous 15 jours : changement de situation (adresse hors France, composition familiale, régimes obligatoires) ou de profession
⚠️Exclusions principales
Participation forfaitaire de 2 € et franchises sur boîtes de médicaments, actes paramédicaux, transport
Majoration du ticket modérateur et dépassements d'honoraires hors parcours de soins
Dépassements d'honoraires au-delà de la limite réglementaire pour médecins non OPTAM
📏Limites et délais
Restrictions
Hospitalisation/maternité/dentaire : limitation à un niveau inférieur pendant les 3 premiers mois (selon niveau de garanties)
Frais dentaires : plafond global annuel/an/bénéficiaire (max 2 450 €) sur prestations remboursées et non remboursées SS ; au-delà = ticket modérateur ; limitation pendant 9 premiers mois
Frais optiques : 1 équipement / 2 ans (1 an pour mineur ou évolution de la vue) ; limitation pendant 6 premiers mois
Voir les 2 autres éléments
Frais audio : prise en charge par période de 4 ans/oreille/bénéficiaire ; classe 2 plafonné à 1 700 €/oreille
Module prévention : 50% de la dépense, plafonds 50/75/100/200 € par an et bénéficiaire selon niveau
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Compagnie : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021, capital 150 000 000 €). Direction technique : Juin 2025. Référence : FR23230_03QZED.
Harmonie Mutuelle est la 1ère mutuelle santé de France avec 4,7 millions d'adhérents. Le réseau Kalixia propose 6 500 opticiens avec tarifs négociés (-40%). La téléconsultation 24h/24 est incluse. Pour l'habitation, Harmonie Mutuelle n'est pas positionnée sur ce marché, mais propose des partenariats avec d'autres assureurs.
SwissLife Habitation propose un contrat modulable haut de gamme, souvent plus cher que la moyenne mais performant. Le bris de glace est inclus en base, le vol est en option. Le relogement d'urgence est couvert, mais la déclaration sinistre 24h/24 n'est pas disponible. Le délai d'inoccupation de 90 jours est standard. Les frais de fractionnement s'appliquent au paiement mensuel. Adapté aux assurés recherchant un positionnement premium et des garanties étendues.
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Garanties de base
Décès
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Garanties optionnelles
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Voir les 3 autres éléments
GARANTIE EXONÉRATION DU PAIEMENT DES COTISATIONS EN CAS D'INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL OU D'INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE
garantie optionnelle « Dos »
garantie optionnelle « Psy »
Délais de carence
Franchise ITT : il s'agit d'une période de carence ne pouvant donner lieu à indemnisation ; la franchise indiquée à la demande d'adhésion est décomptée à partir du premier jour d'arrêt de travail.
Les options de franchise proposées à l'adhérent sont les suivantes : 30 / 60 / 90 / 120 / 180 jours continus d'arrêt de travail.
La franchise [IPT/IPP] s'applique si l'invalidité n'est pas consécutive à une incapacité temporaire totale de travail déjà indemnisée au titre du contrat.
Voir le dernier élément
Une franchise de 90 jours s'applique [pour l'Invalidité AERAS] si l'invalidité n'est pas consécutive à une incapacité temporaire totale de travail déjà indemnisée par la Mutuelle.
⚠️Exclusions principales
Le suicide ou la tentative de suicide, conscient ou inconscient de l'assuré dans la première année de l'adhésion (risque de suicide couvert dès la date d'effet dans la limite de 120 000 € pour les prêts destinés à l'acquisition de la résidence principale)
Les conséquences de guerre, civile ou étrangère, déclarée ou non
La participation de l'assuré à tout duel, délit, acte criminel ou rixe, acte de terrorisme ou de sabotage, émeute ou mouvement populaire
Voir les 15 autres exclusions
Les effets directs et indirects d'explosions, de dégagements de chaleur, d'irradiations, des combustibles nucléaires, produits ou déchets radioactifs, armes ou engins nucléaires (sauf fonctionnement défectueux d'instruments de radiologie ou erreur médicale)
Les conséquences de maladie ou d'accident relevant du fait intentionnel de l'assuré ou du bénéficiaire
La manipulation par l'assuré ou un tiers d'armes, d'explosifs et de tout autre produit dangereux dont la détention et l'utilisation sont interdites par la législation française
Les vols sur appareils non munis d'un certificat de navigabilité, ou pour lesquels le pilote ne possède pas un brevet ou une licence valide
Les actes consécutifs à l'ivresse et au délire alcoolique de l'assuré lorsque le taux d'alcoolémie est supérieur au taux légal en vigueur, si l'assuré est reconnu responsable de l'accident
L'alcoolisme chronique médicalement constaté et traité, ses suites, conséquences et récidives
L'usage de stupéfiants, drogues
Sports de neige hors-piste, base jump, sky surfing, sky flying, saut à l'élastique, zorbing, VTT de descente, exercices acrobatiques, toute activité sportive comprenant des acrobaties (exclusions non rachetables)
Les états d'invalidité préexistants à l'adhésion et ayant donné lieu à reconnaissance par le régime obligatoire de l'assuré, sauf déclaration et acceptation à l'adhésion
Les handicaps préexistants à l'adhésion ayant donné lieu à l'attribution de l'allocation aux adultes handicapés, sauf déclaration et acceptation à l'adhésion
Exclusions rachetables (sports/activités non déclarés à l'adhésion) : sports de combat, engins à moteur, voltige, cirque, activité souterraine, activité aérienne/fluviale, activité maritime au-delà de 6 milles des côtes, activité subaquatique au-delà de 40 mètres, sports/activités de montagne au-delà de 2500 mètres
📏Limites et délais
Limites d'âge
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Adhésion : 18 ans à 79 ans inclus pour la garantie Décès ; 18 ans à 68 ans inclus pour les garanties PTIA, ITT, IPT/IPP et Exonération (18 à 49 ans inclus pour les adhésions sans formalités médicales). Cessation des garanties : au 90ème anniversaire de l'assuré pour la garantie Décès ; au 70ème anniversaire pour la garantie PTIA ; au jour du départ en retraite ou préretraite et au plus tard au 70ème anniversaire pour les garanties ITT, IPT/IPP et Exonération. L'adhésion cesse au plus tard au 90ème anniversaire de l'assuré.
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Le document est en réalité une « Notice d'Information valant Conditions Générales » (N°HM.NI.PE-2022, V-10-2023) de 14 pages, et non une document contractuel/fiche standardisée à 2-3 pages. Sa dernière page (Annexe 1 « Fiche synthétique des garanties ») liste les 5 garanties (Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP) de façon plate, sans les répartir explicitement entre « base » et « optionnelles ». La répartition base/optionnel retenue ici s'appuie sur une phrase explicite du corps du texte (« Les garanties ITT/IPT/IPP/Exonération ne peuvent être souscrites qu'en complément des garanties Décès/PTIA »), qui établit Décès/PTIA comme socle et les autres garanties comme compléments souscrits en option ; Exonération et les garanties « Dos »/« Psy » sont en outre explicitement qualifiées d'« option(s) de garantie » / « garantie(s) optionnelle(s) » dans le texte. La garantie « Invalidité AERAS » (garantie additionnelle/subsidiaire, étudiée automatiquement par la Mutuelle en cas de refus ou d'exclusion de l'IPT/IPP, non souscrite librement par l'adhérent) n'a pas été classée base ni optionnelle, faute de rattachement explicite univoque. Le terme « franchise » utilisé par le contrat désigne un délai de carence temporel (30 à 180 jours), non un montant déductible ; le champ franchises est donc laissé vide et ces délais figurent dans Délais de carence. Plafond global : 4 000 000 € de capital assuré par assuré (toutes garanties confondues), dans la limite d'une échéance mensuelle de 15 000 € pour les garanties ITT et IPT/IPP. Territorialité : monde entier. Contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l'AMEPS auprès d'Harmonie Mutuelle.
La garantie décès intervient en cas de décès de la personne assurée. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré, à hauteur de la quotité assurée choisie.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Voir les 39 autres points du contrat
Garanties emprunteur : Notes
La garantie PTIA intervient lorsque l'assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré, à hauteur de la quotité assurée choisie.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Lombalgies couvert without hospitalization
Analyse des contrats - Prévoyance
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Capital décès / PTIA
200% du salaire annuel brut
Capital décès accidentel / PTIA
200% du salaire annuel brut
Double effet
200% du salaire annuel brut
Voir les 10 autres points du contrat
Rente éducation
4 fois le SMIC mensuel brut
Rente conjoint
10% du salaire annuel brut
Formules
1ère période : 90% du salaire brut
2ème période : 66,66% du salaire brut
Maintenance salaire : Délai de carence
3 jour(s)
Maintenance salaire : Notes
Pour les salariés ayant au moins 6 mois d'ancienneté. Les montants exprimés en pourcentage s'entendent déduction faite des prestations brutes allouées par la Sécurité sociale. Celles-ci sont reconstituées de manière théorique pour les salariés ne bénéficiant pas des prestations en espèces de la Sécurité sociale.
Formules
85% du salaire net
Incapacite temporaire travail : Délai de carence
60 jour(s)
Incapacite temporaire travail : Notes
Lire le détail complet
En complément de la deuxième période de la garantie « maintien de salaire » et en relais de celle-ci. À compter du 61ème jour d'arrêt de travail continu. Conformément à l'article IV -2-4-4 de l'avenant 52 de la Convention collective, le montant des indemnités journalières de la garantie «incapacité» est fixé à 90 % du salaire net annuel de référence. L'employeur doit prendre à sa charge 5 % du salaire net à payer de référence, les 85 % restants étant pris en charge par les organismes assureurs au titre du contrat.
Formules
95% du salaire net
Invalidite IPP : Notes
Lire le détail complet
Les montants exprimés en pourcentage s'entendent déduction faite des prestations brutes allouées par la Sécurité sociale. Celles-ci sont reconstituées de manière théorique pour les salariés ne bénéficiant pas des prestations en espèces de la Sécurité Sociale. Seule la différence entre 90% et 66,66% de la rémunération brute et le montant des prestations théoriques de la Sécurité Sociale est alors perçue. Les jours indemnisés sont les jours calendaires.
⚠️Exclusions principales
Non précisées dans le document
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Assureurs : MUTEX (maintien de salaire, incapacité temporaire, invalidité et IPP) et O.C.I.R.P. (rente éducation et rente de conjoint).
Travailleurs Non-Salariés (TNS) en activité, âgés de moins de 63 ans (dérogation possible). Contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative souscrit auprès de l'association AGIS. Garanties éligibles à la fiscalité Madelin (sauf Frais généraux et dividendes).
Garanties de base
Capital décès / PTIA OBLIGATOIRE incluant double effet et doublement accidentel
Versement d'un capital en cas de décès ou PTIA + capital accidentel (12 mois) + capital aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint (24 mois)
Assistance systématique : garde des enfants, assistance psychologique, aide-ménagère
Garanties optionnelles
Rente viagère au conjoint en cas de décès ou PTIA
Rente éducation évolutive selon âge de l'enfant en cas de décès ou PTIA
Capital maladie grave (50% du capital décès, max 75 000 €)
Voir les 8 autres éléments
Capital infirmité (100 000 € max par accident)
Allocation frais d'obsèques (3 000 €)
Indemnités journalières (IJ) en cas d'incapacité temporaire totale + maintien 50% en mi-temps thérapeutique
Rente invalidité (permanente totale ou partielle)
Garantie 'dividendes' (en complément IJ + rente invalidité)
Option affection psychologique/psychiatrique : réduction délai d'attente, prise en charge intégrale sous conditions
Cotisations annuelles payables d'avance dans les 10 jours après échéance. Fractionnement mensuel/trimestriel/semestriel sans frais. Paiement par chèque (sauf mensuel) ou prélèvement.
Durée du contrat
Effet défini d'un commun accord (certificat d'adhésion). Effets le lendemain à midi du paiement de la 1re cotisation. 1 an avec tacite reconduction.
Conditions de résiliation
Cas réglementaires + chaque année à l'échéance avec préavis 2 mois ; après 12 mois effectifs sans frais (effet 1 mois après réception) ; en cas de révision de cotisations ou modification réglementaire (à l'échéance). Par LRAR, envoi recommandé électronique ou tout moyen art. L.113-14.
Exclusions propres ITT/IPT/IPP non rachetables : usage de produits médicamenteux ou tranquillisants non prescrits ou obtenus frauduleusement ; interventions ou traitements esthétiques et plastiques (hors chirurgie reconstructrice) ; congés légaux de maternité et paternité ; séjours/hospitalisations/interventions/cures sans lien direct avec une maladie ou un accident couvert
Exclusions rachetables ITT/IPT/IPP liées à la profession : sportif professionnel, guide de haute montagne, moniteur de ski, surveillance armée/maintien de l'ordre, personne travaillant sur une plateforme pétrolière, artiste de cinéma ou de télévision/intermittent du spectacle, travaux forestiers
Affections dorsales (atteintes cervico-dorso-lombaires d'origine discale et/ou radiculaire) sauf origine tumorale, fracture ou intervention chirurgicale avec hospitalisation d'au moins 5 jours continus, ou rachat d'exclusion
Affections psychiatriques (troubles fibromyalgiques, psycho-pathologiques, neuropsychiques, asthéno-anxio-dépressifs, schizophrénie, bipolarité, troubles du comportement alimentaire, syndrome d'épuisement professionnel/chronique, burn out) sauf hospitalisation d'au moins 9 jours continus en milieu psychiatrique dans les 6 mois suivant le 1er jour d'arrêt de travail, ou rachat d'exclusion
Lombalgies couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Psychiatrique conditions couvert without hospitalization
Psychiatrique conditions couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment, capped at 30000€ per month
Garanties emprunteur : Délai de carence
90 jour(s)
Garanties emprunteur : Notes
La garantie ITT intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer strictement son activité professionnelle. Les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d'hospitalisation si l'option Sérénité ou Sérénité + est choisie. La prestation est forfaitaire et plafonnée.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Lombalgies couvert without hospitalization
Lombalgies couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Psychiatrique conditions couvert without hospitalization
Psychiatrique conditions couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment (échéances) or repayment of the insured capital (capital), capped at 30000€ per month or 5000000€ respectively
Garanties emprunteur : Notes
La garantie IPT intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d'exercer strictement son activité professionnelle. Les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d'hospitalisation si l'option Sérénité ou Sérénité + est choisie. La prestation est forfaitaire.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Notes
La garantie Invalidité permanente partielle est un complément de la garantie invalidité permanente totale. Elle intervient à compter d'un taux d'invalidité de 33%.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment (échéances) or repayment of the insured capital (capital), capped at 30000€ per month or 5000000€ respectively
Garanties emprunteur : Notes
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La garantie IPPRO intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d'exercer strictement son activité professionnelle. Cette garantie est réservée exclusivement aux professions indépendantes suivantes : médecins, pharmaciens, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, sages-femmes, kinésithérapeutes.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
65
Délai de carence
60
90
120
Délai de carence (mois)
3
6
Durée de couverture (mois)
12
24
Garanties emprunteur : Maximum cumulative duration mois
36
Garanties emprunteur : Benefit amount
up to 100% of the loan repayment installment, capped at 3600€ per month
Garanties emprunteur : Notes
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La garantie perte d'emploi couvre l'assuré en cas de licenciement et lorsqu'il perçoit une allocation de chômage. La garantie est accordée après une durée de franchise au choix de 60, 90 et 120 jours et une période de carence de 3 ou 6 mois, pour une couverture de 12 à 24 mois selon l'ancienneté dans le contrat et pour une durée maximale cumulée de 36 mois.
Loans
Prêt number : 1
Lender : CAISSE D EPARGNE DU LANGUEDOC ROUSSILLON
Amount : 182984
Voir les 13 autres éléments
Duration mois : 240
Prêt type : amortissable
Nominal rate : 3.14
Purpose : résidence principale
Insured status : emprunteur
Prêt number : 2
Lender : CAISSE D EPARGNE DU LANGUEDOC ROUSSILLON
Amount : 93000
Duration mois : 120
Prêt type : amortissable
Nominal rate : 2.98
Purpose : résidence principale
Insured status : emprunteur
Options : Prise en charge des lombalgies
Prise en charge des lombalgies : oui
Options : Prise en charge psychiatrique
Prise en charge psychiatrique : oui
Options : Délai de carence minimum (jours)
90
Options : Prise en charge des lombalgies
Prise en charge des lombalgies : oui
Options : Délai de carence minimum (jours)
90
Options : Extension de garantie jusqu'à 67 ou 70 ans
Extension de garantie jusqu'à 67 ou 70 ans : oui
Quotas
Prêt number : 1
Décès : 100
PTIA : 100
Voir les 9 autres éléments
ITT : 100
IPT : 100
IPP : 100
Prêt number : 2
Décès : 100
PTIA : 100
ITT : 100
IPT : 100
IPP : 100
Premiums
Prêt number : 1
Type : monthly
Amount : 33.4
Voir les 11 autres éléments
Minimum amount : 2.02
Maximum amount : 51.67
Cotisation totale sur 8 ans : 4511.04
Effective rate : 0.3908
Prêt number : 2
Type : monthly
Amount : 13.31
Minimum amount : 0.92
Maximum amount : 23.21
Cotisation totale sur 8 ans : 1556.52
Effective rate : 0.3414
⚠️Exclusions principales
Les garanties ne couvrent pas les exclusions générales et particulières mentionnées dans les conditions générales du contrat d'assurance emprunteur SwissLife Assurance Des Emprunteurs (convention d'assurance collective N° L1050-5).
Les garanties ne couvrent pas les exclusions liées aux affections préexistantes non déclarées ou aux risques aggravés de santé non acceptés par l'assureur.
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
L'assurance emprunteur constitue une garantie à la fois pour le prêteur et l'emprunteur. Elle peut être un élément déterminant de l'obtention de votre prêt immobilier. Il appartient au professionnel de veiller à ce que les garanties proposées correspondent à vos besoins et à vos attentes. Les garanties peuvent faire l'objet de contrats séparés. Conformément à l'article L. 113-2-1 du code des assurances, l'assureur ne peut demander de questionnaire médical si la part assurée sur l'encours cumulé de contrats de crédit n'excède pas 200000 euros et si l'échéance de remboursement intervient avant le soixantième anniversaire de l'emprunteur. Les fausses déclarations intentionnelles entraînent la nullité du contrat et la déchéance des garanties. Les garanties peuvent être résiliées à tout moment conformément à l'article L. 113-12-2 du code des assurances.
Indemnités journalières pour Frais généraux en cas d'ITT
Exonération de cotisation à partir du 91e jour d'arrêt de travail continu
Voir les 6 autres points du contrat
Non assurables
Arrêts de travail pendant les congés légaux de maternité ou paternité
Arrêts de travail pour cures de toute nature et séjours en maison de repos
Arrêts de travail antérieurs à la date d'effet du contrat
Couverture géographique
Décès, maintien de revenus, dividendes, frais généraux : monde entier (éléments imprévisibles à la date de départ de France)
Assurés résidant habituellement et de façon régulière en France
Règlement des prestations toujours effectué en France, en monnaie légale française
Obligations
À l'adhésion : répondre avec précision aux questions et questionnaires médicaux
En cours : informer (art. L.113-2) de tout changement (reprise du tabac, changement de profession, domicile hors France, situation familiale, revenus/frais généraux)
Pendant la durée du contrat : payer la cotisation
Voir le dernier élément
En cas de sinistre : déclaration dans les délais, fournir justificatifs (incapacité, invalidité, infirmité, maladie)
Modes de paiement
Cotisation annuelle payable d'avance à l'échéance. Fractionnement (semestriel/trimestriel/mensuel) sans frais. Paiement par chèque ou prélèvement automatique (mensuel = prélèvement uniquement).
Durée du contrat
Lire le détail complet
Effet défini d'un commun accord (certificat d'adhésion). Durée 1 an avec tacite reconduction. Garanties : effet à la date d'adhésion pour accidents postérieurs ; après délai d'attente pour maladies, IJ, rente invalidité, dividendes, frais généraux. Cessation à 67 ans (75 ans pour décès) ou liquidation de la retraite (IJ, rente invalidité, frais généraux).
Conditions de résiliation
Cas réglementaires + chaque année à l'échéance avec préavis 2 mois ; en cas de modification de situation personnelle/professionnelle ; en cas de révision de cotisations ou modification réglementaire. Par LRAR, envoi recommandé électronique ou tout moyen art. L.113-14.
⚠️Exclusions principales
Suicide survenant dans la 1re année de prise d'effet (toutes garanties)
Décès/PTIA : usage de stupéfiants non prescrits ou substances illicites
Décès/PTIA : pratique d'un sport à titre professionnel
📏Limites et délais
Restrictions
Sports nautiques/aériens/montagne, biathlon, triathlon : couverts jusqu'à 1 000 000 € max
Grossesses et accouchements non pathologiques non couverts
Maladies couvertes à partir du 3e mois d'adhésion
Voir les 4 autres éléments
Affections psychologiques/psychiatriques couvertes à partir du 12e mois (sauf option 'Rachat conditions hospitalisation psychiatrique')
Versement IJ/rente invalidité en cas d'affection psychiatrique : 1 et 5 jours d'hospitalisation requis (sauf option) ; sinon IJ réduites de moitié
Franchise applicable au début de l'arrêt de travail (durée au choix de l'assuré)
IJ mi-temps thérapeutique : versée pendant 12 mois max
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📝Notes du document
Compagnies : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021) et SwissLife Assurance et Patrimoine (RCS Nanterre 341 785 632). Direction technique : Mars 2024. Référence : FR23230_03QZED.
