Harmonie Mutuelle vs MACIF : santé 2026 | AssurancesLabs
Mis à jour en 2026
Harmonie Mutuelle ou MACIF : qui est le moins cher en 2026 ?
Comparer Harmonie Mutuelle et MACIF commence par le choix du type d'assurance. Cette page oriente vers les contrats et les documents disponibles ; le tarif doit être vérifié sur des devis comparables.
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Comparatif
2 assureurs
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Méthode
Devis comparables
Assureurs comparés
Sans classement tarifaire
Harmonie Mutuelle
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
Données registre à titre indicatif (sources publiques).
Analyse des contrats - Santé
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Hospitalisation : Notes
forfait journalier hospitalier pris en charge
Plafond optique : Frames
150 € par équipement
Plafond optique : Fréquence
tous les 2 ans (sauf évolution de la vue ou pour les mineurs)
⚠️Exclusions principales
Soins reçus en dehors de la période de couverture
Soins non remboursés par l'Assurance maladie obligatoire (sauf mention contraire)
Indemnités versées en complément de l'Assurance maladie obligatoire en cas d'arrêt de travail
Voir les 6 autres exclusions
Séjours en établissement de personnes âgées, dans les ateliers thérapeutiques, dans les instituts médicaux à caractère éducatif, psychopédagogique et professionnel et dans les services de longs séjours
Forfait journalier facturé par les établissements d'hébergement médicaux-sociaux
Participation forfaitaire de 1 € et les franchises sur les boîtes de médicaments, actes paramédicaux et transports (en cas de prolongation de l'adhésion)
Détail par type de contrat
Comparez aussi les garanties de ces assureurs pour d’autres types d’assurance.
Analyse des contrats - Habitation
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Services
Assistance
Déclaration sinistre 24h/24
🛡️Garanties principales
Incendie
Non
Dégâts des eaux
Non
Vol
Non
Bris de glace
Non
Protection juridique
Non
⚠️Exclusions principales
Franchises et exclusions notables
Données extraites des documents et sites assureurs (à titre indicatif ; vérifiez votre contrat).
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Verdict 2026
Comment départager ces offres ?
Il n'existe pas de gagnant universel entre des marques. Comparez les formules correspondant à votre besoin, avec leurs garanties, exclusions et conditions d'assistance.
Pour départager les tarifs, demandez des devis au même niveau de couverture et de franchise. Les informations documentaires ne permettent pas de prédire la prime de votre profil.
Questions sur Harmonie Mutuelle vs MACIF
Un classement tarifaire nécessite des devis établis à la même date, pour le même profil, les mêmes garanties et les mêmes franchises. Les informations disponibles sur cette page ne permettent pas de désigner un assureur systématiquement moins cher.
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Ce comparatif confronte Harmonie Mutuelle, MACIF sur le prix, les garanties, le service et les données officielles disponibles. Les recommandations distinguent les faits observables des arbitrages editoriaux utiles pour l'utilisateur.
Sources
Documents produit et sources publiques cités dans les sections correspondantes. Aucun classement tarifaire sans devis comparables.
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.
Majoration du ticket modérateur et les dépassements d'honoraires si les dépenses de santé sont réalisées en dehors du parcours de soins coordonnés
Dépassements d'honoraires au-delà de la limite fixée règlementairement pour les médecins n'adhérant pas à un dispositif de pratique tarifaire maîtrisée
Dépassements d'honoraires pour exigence personnelle (notamment les indemnités de déplacement et les dépassements d'honoraires consécutifs à des visites à domicile reconnues médicalement injustifiées)
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Contrat responsable et solidaire. Couverture mondiale sous condition d'intervention de l'Assurance maladie obligatoire française. Remboursements basés sur les tarifs de l'Assurance maladie obligatoire. Optique limitée à un équipement tous les deux ans (sauf exceptions).
Soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
Indemnités journalières versées en complément de la Sécurité sociale en cas d’arrêt de travail
Séjours en établissements médico-sociaux (maisons d’accueil spécialisées, centres médico-éducatifs, instituts psychopédagogiques, centres de rééducation professionnelle)
Voir les 7 autres exclusions
Séjours en établissements pour personnes âgées ou dépendantes (EHPAD, maisons de retraite)
Séjours en ateliers thérapeutiques
Hospitalisations et séjours en établissements, centres ou services dits de longs séjours
Franchises médicales sur les médicaments, actes paramédicaux et transports
Participation forfaitaire sur les consultations et actes médicaux, examens radiologiques et analyses de laboratoire
Majoration du ticket modérateur lorsque l’assuré ne respecte pas le parcours de soins
Dépassements d’honoraires pratiqués par les médecins lorsque l’assuré ne respecte pas le parcours de soin
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Contrat responsable conforme aux conditions légales. Plafonds de remboursement variables selon la formule souscrite (non détaillés dans le document). Garanties optionnelles possibles (chambre particulière, séances mieux-être, orthodontie non remboursée par la Sécurité sociale, etc.). Forfaits annuels limités pour certaines garanties (ex. : 60 nuits pour chambre particulière, 1 équipement optique tous les 2 ans, 1 appareil auditif par oreille tous les 4 ans). Délai de renonciation de 14 jours pour souscription à distance ou démarchage à domicile. Couverture en France métropolitaine et DROM, avec conditions pour les soins hors France.
Harmonie Mutuelle est la 1ère mutuelle santé de France avec 4,7 millions d'adhérents. Le réseau Kalixia propose 6 500 opticiens avec tarifs négociés (-40%). La téléconsultation 24h/24 est incluse. Pour l'habitation, Harmonie Mutuelle n'est pas positionnée sur ce marché, mais propose des partenariats avec d'autres assureurs.
La Formule Économique de la MACIF cible les petits budgets avec des garanties de base essentielles. Le vol n'est pas inclus en standard, contrairement à de nombreux concurrents : il faudra le souscrire en option. Le délai d'inoccupation de 90 jours reste raisonnable pour les absences prolongées. Les frais sur paiement fractionné alourdissent le coût si vous choisissez le mensuel. Idéal pour les profils sobres en garanties, à condition de bien vérifier vos besoins en vol.
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Garanties de base
Décès
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Garanties optionnelles
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Voir les 3 autres éléments
GARANTIE EXONÉRATION DU PAIEMENT DES COTISATIONS EN CAS D'INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL OU D'INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE
garantie optionnelle « Dos »
garantie optionnelle « Psy »
Délais de carence
Franchise ITT : il s'agit d'une période de carence ne pouvant donner lieu à indemnisation ; la franchise indiquée à la demande d'adhésion est décomptée à partir du premier jour d'arrêt de travail.
Les options de franchise proposées à l'adhérent sont les suivantes : 30 / 60 / 90 / 120 / 180 jours continus d'arrêt de travail.
La franchise [IPT/IPP] s'applique si l'invalidité n'est pas consécutive à une incapacité temporaire totale de travail déjà indemnisée au titre du contrat.
Voir le dernier élément
Une franchise de 90 jours s'applique [pour l'Invalidité AERAS] si l'invalidité n'est pas consécutive à une incapacité temporaire totale de travail déjà indemnisée par la Mutuelle.
⚠️Exclusions principales
Le suicide ou la tentative de suicide, conscient ou inconscient de l'assuré dans la première année de l'adhésion (risque de suicide couvert dès la date d'effet dans la limite de 120 000 € pour les prêts destinés à l'acquisition de la résidence principale)
Les conséquences de guerre, civile ou étrangère, déclarée ou non
La participation de l'assuré à tout duel, délit, acte criminel ou rixe, acte de terrorisme ou de sabotage, émeute ou mouvement populaire
Voir les 15 autres exclusions
Les effets directs et indirects d'explosions, de dégagements de chaleur, d'irradiations, des combustibles nucléaires, produits ou déchets radioactifs, armes ou engins nucléaires (sauf fonctionnement défectueux d'instruments de radiologie ou erreur médicale)
Les conséquences de maladie ou d'accident relevant du fait intentionnel de l'assuré ou du bénéficiaire
La manipulation par l'assuré ou un tiers d'armes, d'explosifs et de tout autre produit dangereux dont la détention et l'utilisation sont interdites par la législation française
Les vols sur appareils non munis d'un certificat de navigabilité, ou pour lesquels le pilote ne possède pas un brevet ou une licence valide
Les actes consécutifs à l'ivresse et au délire alcoolique de l'assuré lorsque le taux d'alcoolémie est supérieur au taux légal en vigueur, si l'assuré est reconnu responsable de l'accident
L'alcoolisme chronique médicalement constaté et traité, ses suites, conséquences et récidives
L'usage de stupéfiants, drogues
Sports de neige hors-piste, base jump, sky surfing, sky flying, saut à l'élastique, zorbing, VTT de descente, exercices acrobatiques, toute activité sportive comprenant des acrobaties (exclusions non rachetables)
Les états d'invalidité préexistants à l'adhésion et ayant donné lieu à reconnaissance par le régime obligatoire de l'assuré, sauf déclaration et acceptation à l'adhésion
Les handicaps préexistants à l'adhésion ayant donné lieu à l'attribution de l'allocation aux adultes handicapés, sauf déclaration et acceptation à l'adhésion
Exclusions rachetables (sports/activités non déclarés à l'adhésion) : sports de combat, engins à moteur, voltige, cirque, activité souterraine, activité aérienne/fluviale, activité maritime au-delà de 6 milles des côtes, activité subaquatique au-delà de 40 mètres, sports/activités de montagne au-delà de 2500 mètres
📏Limites et délais
Limites d'âge
Lire le détail complet
Adhésion : 18 ans à 79 ans inclus pour la garantie Décès ; 18 ans à 68 ans inclus pour les garanties PTIA, ITT, IPT/IPP et Exonération (18 à 49 ans inclus pour les adhésions sans formalités médicales). Cessation des garanties : au 90ème anniversaire de l'assuré pour la garantie Décès ; au 70ème anniversaire pour la garantie PTIA ; au jour du départ en retraite ou préretraite et au plus tard au 70ème anniversaire pour les garanties ITT, IPT/IPP et Exonération. L'adhésion cesse au plus tard au 90ème anniversaire de l'assuré.
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Le document est en réalité une « Notice d'Information valant Conditions Générales » (N°HM.NI.PE-2022, V-10-2023) de 14 pages, et non une document contractuel/fiche standardisée à 2-3 pages. Sa dernière page (Annexe 1 « Fiche synthétique des garanties ») liste les 5 garanties (Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP) de façon plate, sans les répartir explicitement entre « base » et « optionnelles ». La répartition base/optionnel retenue ici s'appuie sur une phrase explicite du corps du texte (« Les garanties ITT/IPT/IPP/Exonération ne peuvent être souscrites qu'en complément des garanties Décès/PTIA »), qui établit Décès/PTIA comme socle et les autres garanties comme compléments souscrits en option ; Exonération et les garanties « Dos »/« Psy » sont en outre explicitement qualifiées d'« option(s) de garantie » / « garantie(s) optionnelle(s) » dans le texte. La garantie « Invalidité AERAS » (garantie additionnelle/subsidiaire, étudiée automatiquement par la Mutuelle en cas de refus ou d'exclusion de l'IPT/IPP, non souscrite librement par l'adhérent) n'a pas été classée base ni optionnelle, faute de rattachement explicite univoque. Le terme « franchise » utilisé par le contrat désigne un délai de carence temporel (30 à 180 jours), non un montant déductible ; le champ franchises est donc laissé vide et ces délais figurent dans Délais de carence. Plafond global : 4 000 000 € de capital assuré par assuré (toutes garanties confondues), dans la limite d'une échéance mensuelle de 15 000 € pour les garanties ITT et IPT/IPP. Territorialité : monde entier. Contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l'AMEPS auprès d'Harmonie Mutuelle.
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
Harmonie Mutuelle
📋Points clés du contrat
Capital décès / PTIA
200% du salaire annuel brut
Capital décès accidentel / PTIA
200% du salaire annuel brut
Double effet
200% du salaire annuel brut
Voir les 10 autres points du contrat
Rente éducation
4 fois le SMIC mensuel brut
Rente conjoint
10% du salaire annuel brut
Formules
1ère période : 90% du salaire brut
2ème période : 66,66% du salaire brut
Maintenance salaire : Délai de carence
3 jour(s)
Maintenance salaire : Notes
Pour les salariés ayant au moins 6 mois d'ancienneté. Les montants exprimés en pourcentage s'entendent déduction faite des prestations brutes allouées par la Sécurité sociale. Celles-ci sont reconstituées de manière théorique pour les salariés ne bénéficiant pas des prestations en espèces de la Sécurité sociale.
Formules
85% du salaire net
Incapacite temporaire travail : Délai de carence
60 jour(s)
Incapacite temporaire travail : Notes
Lire le détail complet
En complément de la deuxième période de la garantie « maintien de salaire » et en relais de celle-ci. À compter du 61ème jour d'arrêt de travail continu. Conformément à l'article IV -2-4-4 de l'avenant 52 de la Convention collective, le montant des indemnités journalières de la garantie «incapacité» est fixé à 90 % du salaire net annuel de référence. L'employeur doit prendre à sa charge 5 % du salaire net à payer de référence, les 85 % restants étant pris en charge par les organismes assureurs au titre du contrat.
Formules
95% du salaire net
Invalidite IPP : Notes
Lire le détail complet
Les montants exprimés en pourcentage s'entendent déduction faite des prestations brutes allouées par la Sécurité sociale. Celles-ci sont reconstituées de manière théorique pour les salariés ne bénéficiant pas des prestations en espèces de la Sécurité Sociale. Seule la différence entre 90% et 66,66% de la rémunération brute et le montant des prestations théoriques de la Sécurité Sociale est alors perçue. Les jours indemnisés sont les jours calendaires.
⚠️Exclusions principales
Non précisées dans le document
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Assureurs : MUTEX (maintien de salaire, incapacité temporaire, invalidité et IPP) et O.C.I.R.P. (rente éducation et rente de conjoint).
Exclusions propres ITT/IPT/IPP non rachetables : usage de produits médicamenteux ou tranquillisants non prescrits ou obtenus frauduleusement ; interventions ou traitements esthétiques et plastiques (hors chirurgie reconstructrice) ; congés légaux de maternité et paternité ; séjours/hospitalisations/interventions/cures sans lien direct avec une maladie ou un accident couvert
Exclusions rachetables ITT/IPT/IPP liées à la profession : sportif professionnel, guide de haute montagne, moniteur de ski, surveillance armée/maintien de l'ordre, personne travaillant sur une plateforme pétrolière, artiste de cinéma ou de télévision/intermittent du spectacle, travaux forestiers
Affections dorsales (atteintes cervico-dorso-lombaires d'origine discale et/ou radiculaire) sauf origine tumorale, fracture ou intervention chirurgicale avec hospitalisation d'au moins 5 jours continus, ou rachat d'exclusion
Affections psychiatriques (troubles fibromyalgiques, psycho-pathologiques, neuropsychiques, asthéno-anxio-dépressifs, schizophrénie, bipolarité, troubles du comportement alimentaire, syndrome d'épuisement professionnel/chronique, burn out) sauf hospitalisation d'au moins 9 jours continus en milieu psychiatrique dans les 6 mois suivant le 1er jour d'arrêt de travail, ou rachat d'exclusion
Avance possible sur la part de capital dont est bénéficiaire un bénéficiaire de premier rang, majeur et personne physique.
Assistance
Assistance en cas d’immobilisation temporaire
Assistance obsèques (service d’informations téléphoniques, aide à domicile, aide à l’organisation des obsèques)
Couverture géographique : Décès PTIA
France métropolitaine, Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, et déplacements dans le monde entier pour séjours ≤ 12 mois continus
Couverture géographique : Assistance
France métropolitaine, Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion (sauf garantie 'Rapatriement - déplacement' pour déplacements ≤ 3 mois continus)
Conditions de souscription : Âge
18 à 67 ans inclus (max 50 ans pour capital < 25 000 €)
Conditions de souscription : Residence
France métropolitaine, Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion (ou séjours ≤ 12 mois à l’étranger)
Conditions de souscription : Médical déclaration
Réponse exacte aux questions de déclaration de santé et questionnaire médical si nécessaire
Conditions de souscription : Risque déclaration
Déclaration des sports/professions à risque et séjours à l’étranger
Conditions de souscription : Beneficiary designation
Désignation des bénéficiaires en cas de décès
⚠️Exclusions principales
Sinistres survenus en dehors de la période de validité du contrat
Dépenses de soins de santé occasionnées par une maladie ou un accident
Conséquences de l’invalidité de 1re et 2e catégories
Voir les 6 autres exclusions
Suicide durant la 1re année d’assurance ainsi que les conséquences des tentatives de suicide ou d’automutilations
Maladies ou accidents résultant de la participation à des acrobaties, tentatives de records ou sports nécessitant un véhicule/engin à moteur
Maladies ou accidents résultant de la pratique des sports aériens
Décès résultant d’un meurtre commis par un bénéficiaire (pour la part lui revenant)
Accidents survenus sous l’empire d’un état alcoolique (seuil fixé par l’article R.234-1 du Code de la route)
Accidents liés à l’utilisation de substances classées stupéfiants/psychotropes en dehors d’une prescription médicale ou d’une absorption accidentelle
📏Limites et délais
Restrictions
Déplacements à l’étranger ne doivent pas excéder une durée continue de 12 mois
Garantie immédiate accident limitée à 76 000 € et uniquement lors de la 1re demande, avec prise d’effet immédiate pendant le délai d’étude médicale (max 60 jours) et en cas de décès accidentel
Fin des garanties
Cessation des garanties décès au 1er avril de l’année civile suivant les 80 ans de l’assuré
Cessation des garanties PTIA au 1er avril de l’année civile suivant les 75 ans de l’assuré
Cessation en cas de décès de l’assuré
Voir les 4 autres éléments
Cessation en cas de PTIA si le capital a été entièrement versé par anticipation
Cessation en cas de non-paiement d’une cotisation
Cessation si séjour à l’étranger > 12 mois continus
Cessation en cas de fausse déclaration (intentionnelle ou non) ou refus des nouvelles conditions d’assurance
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Contrat de prévoyance temporaire pour particuliers. Garantie immédiate accident limitée à 76 000 € et 60 jours max en cas d’étude médicale. Renonciation possible sous 30 jours. Résiliation à tout moment avec effet immédiat. Cotisation annuelle payable d’avance, fractionnable (frais applicables). Assuré par Macif Santé Prévoyance (SIREN 779 558 501).
