Les assurances Groupama passées en revue
Groupama
Habitation Familiale
Cette fiche distingue les informations sur Groupama de la lecture du produit habitation « Habitation Familiale ». Les éléments documentaires ci-dessous concernent ce produit ; leur portée dépend de la formule, des options et de la version des documents cités.
Points clés du contrat
Synthèse compacte des documents contractuels habitation, à croiser avec le tableau détaillé ci-dessous.
Points clés du contrat
- Garanties indiquées
- Incendie
- Dégâts des eaux
- Vol
Voir les 2 autres éléments
- Bris de glace
- Protection juridique
- Services
- Assistance
- Relogement d'urgence
- Déclaration sinistre 24h/24
- Non-occupation
90 jours
Garanties principales
- Incendie
Oui
- Dégâts des eaux
Oui
- Vol
Oui
- Bris de glace
Oui
- Protection juridique
Oui
Exclusions principales
- Biens professionnels
- Piscines non déclarées
Limites
- Conditions vol
Locaux clos et couverts
Voir les détails contractuels
Paiement
- Frais de fractionnement
Non indiqués / sans frais selon le document
- Options
Prélèvement standard
Notes du document
Groupama Habitation Familiale est une offre solide du leader de l'assurance agricole, avec le vol et le bris de glace inclus en base. L'assistance 24h/24 et le relogement d'urgence sont couverts. Le délai d'inoccupation de 90 jours est standard. Idéal pour les zones rurales et semi-rurales où Groupama dispose d'un réseau dense de conseillers locaux.
Méthode et sources
Cette page d'avis synthétise les données officielles de Groupama, les signaux de service visibles et, quand elles existent, les notes clients vérifiées. Elle distingue les faits contractuels, les signaux externes et la lecture éditoriale.
Sources
Fiches produit 2026, documents assureur et Opinion Assurances verifie le 2026-03-24.
Version
Documents et données 2026
Relecture
Rédaction AssurancesLabs
Synthèse - Groupama
La lecture de l'assurance habitation « Habitation Familiale » de Groupama doit porter sur la formule et les options indiquées au devis. Les garanties présentées ici ne constituent pas une évaluation de toutes les assurances de la marque. Vérifiez les plafonds, franchises et exclusions dans les documents du contrat avant de choisir.
Le produit "Habitation Familiale" de Groupama couvre en garantie de base : l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de glace, la protection juridique. Avec le vol inclus en base, Groupama fait partie des 16 assureurs sur 41 de notre panel à offrir cette garantie en standard. Le bris de glace en garantie de base est proposé par 22 assureurs sur 41 dans notre analyse comparative.
Repères de lecture pour Groupama
Note Opinion Assurances
1,7/5
686 avis · relevé 2026-03-24
Garanties incluses en base
5/5
Sur les 5 garanties clés analysées
Comparatif détaillé des garanties 2026
Analyse technique précise des garanties, services et limitations basée sur les fiches produit et documents officiels 2026.
Comparatif détaillé des garanties et services
Garanties de base
Incendie
- Groupama
- Inclus
Dégâts des eaux
- Groupama
- Inclus
Vol
- Groupama
- Inclus
Bris de glace
- Groupama
- Inclus
Défense pénale et recours
- Groupama
- non vérifié
Protection juridique (hors défense pénale)
- Groupama
- non vérifié
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Incendie | Inclus |
| Dégâts des eaux | Inclus |
| Vol | Inclus |
| Bris de glace | Inclus |
| Défense pénale et recours | non vérifié |
| Protection juridique (hors défense pénale) | non vérifié |
Services et assistance
Assistance 24/7
- Groupama
- Inclus
Relogement d'urgence
- Groupama
- Inclus
Déclaration sinistre 24/7
- Groupama
- Inclus
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Assistance 24/7 | Inclus |
| Relogement d'urgence | Inclus |
| Déclaration sinistre 24/7 | Inclus |
Limitations importantes
Délai inoccupation
- Groupama
- 90 jours
Conditions vol
- Groupama
- Locaux clos et couverts
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Délai inoccupation | 90 jours |
| Conditions vol | Locaux clos et couverts |
Modalités de paiement
Frais mensuels
- Groupama
- Pas de frais mensuels
Options
- Groupama
- Prélèvement standard
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Frais mensuels | Pas de frais mensuels |
| Options | Prélèvement standard |
Clauses importantes à connaître
La fiche du produit Habitation Familiale indique 90 jours pour la clause d'inoccupation. Vérifiez à quelles garanties et mesures de prévention ce délai s'applique. Pour la garantie vol, Groupama impose les conditions suivantes : Locaux clos et couverts.
Services et assistance
Groupama propose une assistance 24h/24 et 7j/7 pour tous vos sinistres. En cas de sinistre rendant votre logement inhabitable, Groupama prend en charge votre relogement d'urgence dans un hôtel ou un logement temporaire. Sur notre panel de 41 assureurs analysés, 20 proposent cette garantie. Vous pouvez déclarer un sinistre à tout moment via leur plateforme digitale ou par téléphone.
Modalités de paiement
Côté budget, Groupama ne facture pas de frais pour le paiement mensuel. Prélèvement standard Groupama rejoint ainsi les 34 assureurs de notre panel à offrir cette souplesse budgétaire.
Exclusions à connaître
Groupama exclut spécifiquement : Biens professionnels, Piscines non déclarées. Assurez-vous que votre situation ne correspond pas à ces exclusions avant de souscrire.
Qui est Groupama ?
Groupama est un groupe mutualiste d'origine agricole, organisé en caisses régionales. Il protège 12,5 millions de sociétaires et clients pour un chiffre d'affaires combiné de 20 milliards d'euros en 2025 (+8,4 %), l'un des tout premiers assureurs français, particulièrement implanté dans les territoires ruraux et périurbains.
L'organisation en caisses régionales a une conséquence concrète pour l'assuré : tarifs, gestes commerciaux et gestion des sinistres peuvent varier d'une région à l'autre. Votre expérience Groupama dépend en partie de votre caisse.
Tarifs Groupama 2026 : à quoi s'attendre
Groupama revalorise ses cotisations 2026 comme l'ensemble du marché, avec une sensibilité particulière aux risques climatiques compte tenu de son ancrage agricole et rural. Pour situer la tendance 2026 du marché : le cabinet Facts & Figures anticipe une hausse moyenne de 4 à 6 % en assurance habitation et de 4 à 5 % en auto, tandis que le cabinet Addactis projette de 7 à 8 % en habitation. S'y ajoute la surprime « catastrophes naturelles » relevée au 1er janvier 2025 de 12 % à 20 % sur les contrats habitation et de 6 % à 9 % sur les contrats auto.
Les montants de franchise issus de notre ancien baromètre habitation ont été retirés : leur rattachement à une formule et à ses conditions contractuelles n’est pas suffisamment établi. Consultez le montant ou le mode de calcul dans les conditions particulières de votre contrat.
| Poste | Évolution attendue 2026 | Source |
|---|---|---|
| Assurance habitation | +4 à 6 % (jusqu'à +7 à 8 % selon les projections) | Facts & Figures / Addactis |
| Assurance auto | +4 à 5 % à +4,5 à 5,5 % | Facts & Figures / Addactis |
| Surprime CatNat habitation | 12 % → 20 % depuis le 1er janvier 2025 | Réglementation (arrêté CatNat) |
| Franchises Groupama (IPID) | Vol : non renseignée · Dégâts des eaux : non renseignée | Baromètre IPID AssurancesLabs, mars 2026 |
Avis clients, réclamations et médiation
Sur Opinion Assurances, Groupama affiche une note de 1,7/5 pour 686 avis, dans la moyenne basse des grands généralistes sur ces plateformes, avec le biais habituel des avis déposés après sinistre, et une variabilité liée à l'organisation régionale du groupe.
En cas de désaccord : votre agence ou conseiller, puis le service Réclamations de votre caisse régionale Groupama, et en dernier recours la Médiation de l'Assurance, gratuite, après deux mois sans réponse satisfaisante.
Repères sur la médiation tous assureurs confondus : la médiation a reçu 36 537 saisines en 2024 (+19 % sur un an, tous assureurs confondus), avec un délai de traitement moyen d'environ 7 mois. Dans 55 % des litiges tranchés, la médiation a donné raison, totalement ou partiellement, à l'assuré, selon son rapport annuel. Autrement dit : un refus d'indemnisation n'est pas une fin de parcours.
Sources
- Groupama : Résultats financiers annuels 2025 (communiqué officiel)
- Opinion Assurances : Avis Groupama
- La Médiation de l'Assurance : Rapport d'activité 2024
- L'Argus de l'assurance : Hausses de tarifs auto et habitation 2026
- Rectification du baromètre des franchises AssurancesLabs (mars 2026)
Données vérifiées : juin 2026.
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Questions fréquentes sur Groupama
Conclusion
Pour choisir l'assurance habitation « Habitation Familiale » de Groupama, comparez des devis établis pour le même logement et le même profil. Examinez le coût annuel, les franchises, les plafonds et les exclusions. Une note générale de marque ne suffit pas à déterminer le contrat adapté à votre situation.
Analyse par l'équipe AssurancesLabs · Dernière vérification : 2026 · Méthodologie de comparaison
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- Assurance Aulnay-sous-Bois
- Assurance Saint-Pierre
- Assurance Versailles
- Assurance Le Tampon
- Assurance Courbevoie
- Assurance Rueil-Malmaison
- Assurance Béziers
- Assurance La Rochelle
- Assurance Pau
- Assurance Champigny-sur-Marne
- Assurance Cherbourg-en-Cotentin
- Assurance Mérignac
- Assurance Antibes
- Assurance Saint-Maur-des-Fossés
- Assurance Ajaccio
- Assurance Fort-de-France
- Assurance Cannes
- Assurance Saint-Nazaire
- Assurance Noisy-le-Grand
- Assurance Mamoudzou
- Assurance Drancy
- Assurance Cergy
- Assurance Levallois-Perret
- Assurance Issy-les-Moulineaux
- Assurance Calais
- Assurance Colmar
- Assurance Pessac
- Assurance Vénissieux
- Assurance Évry-Courcouronnes
- Assurance Clichy
- Assurance Quimper
- Assurance Ivry-sur-Seine
- Assurance Valence
- Assurance Bourges
- Assurance Antony
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- Assurance La Seyne-sur-Mer
- Assurance Montauban
- Assurance Troyes
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- Assurance Pantin
- Assurance Chambéry
- Assurance Niort
- Assurance Le Blanc-Mesnil
- Assurance Neuilly-sur-Seine
- Assurance Sarcelles
- Assurance Fréjus
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.