Groupama
Habitation Familiale
Points forts
- N°1 de l'assurance agricole en France depuis 1900
- Tarifs ruraux jusqu'à 25% moins chers qu'en zone urbaine
- Garantie matériel agricole et dépendances sans limitation
À considérer
- Espace client web daté (dernière refonte en 2019)
- Peu d'agences en centre-ville des grandes métropoles
Nous avons analysé en détail le produit "Habitation Familiale" de Groupama : garanties de base, limitations contractuelles, services d'assistance et modalités de paiement. Groupama, reconnu comme "Expert Monde Agricole", propose 5 garanties incluses en standard sur les 5 que nous évaluons. Cette analyse s'appuie sur les documents contractuels et les Conditions Générales 2026 de Groupama, comparés à un panel de 27 assureurs du marché français.
Points clés du contrat
Synthèse compacte des documents contractuels habitation, à croiser avec le tableau détaillé ci-dessous.
Points clés du contrat
Garanties principales
Exclusions principales
- Biens professionnels
- Piscines non déclarées
Limites
Paiement
Voir les détails contractuels
Méthode et sources
Cette page d'avis synthétise les données officielles de Groupama, les signaux de service visibles et, quand elles existent, les notes clients vérifiées. Elle distingue les faits contractuels, les signaux externes et la lecture éditoriale.
Sources
Fiches produit 2026, documents assureur et Opinion Assurances verifie le 2026-03-24.
Version
Documents et données 2026
Relecture
Rédaction AssurancesLabs
Synthèse - Groupama
Groupama (Habitation Familiale) : garanties indiquées : Incendie, Dégâts des eaux, Vol, Bris de glace, Protection juridique ; services : Assistance, Relogement d'urgence, Déclaration sinistre 24h/24 ; non-occupation : 90 jours. Avec 5 garanties incluses en base sur les 5 analysées, cette offre se positionne parmi les plus complètes du marché. Le vol (inclus chez 9/27 assureurs) et le bris de glace (13/27) sont couverts en standard, un avantage concret. Le relogement d'urgence est couvert en cas de sinistre majeur. Le paiement mensuel sans frais permet de lisser le budget. Groupama affiche une note de 3.4/5 sur Trustpilot.
Le produit "Habitation Familiale" de Groupama couvre en garantie de base : l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de glace, la protection juridique. Avec le vol inclus en base, Groupama fait partie des 9 assureurs sur 27 de notre panel à offrir cette garantie en standard. Le bris de glace en garantie de base est proposé par 13 assureurs sur 27 dans notre analyse comparative.
Groupama face à la concurrence
Note prix
4/5
Parmi les plus compétitifs
Note service
3/5
Service correct
Note Opinion Assurances
1.7/5
686 avis · relevé 2026-03-24
Garanties incluses en base
5/5
Sur les 5 garanties clés analysées
Groupama est reconnu comme "Expert Monde Agricole" dans le secteur de l'assurance.
Comparatif détaillé des garanties 2026
Analyse technique précise des garanties, services et limitations basée sur les fiches produit et documents officiels 2026.
Comparatif détaillé des garanties et services
Garanties de base
| Garantie | Groupama |
|---|---|
| Incendie | Inclus |
| Dégâts des eaux | Inclus |
| Vol | Inclus |
| Bris de glace | Inclus |
| Protection juridique | Inclus |
Services et assistance
| Service | Groupama |
|---|---|
| Assistance 24/7 | Inclus |
| Relogement d'urgence | Inclus |
| Déclaration sinistre 24/7 | Inclus |
Limitations importantes
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Délai inoccupation | 90 jours |
| Conditions vol | Locaux clos et couverts |
Modalités de paiement
| Critère | Groupama |
|---|---|
| Frais mensuel | Pas de frais mensuels |
| Options | Prélèvement standard |
Clauses importantes à connaître
En cas d'absence prolongée, Groupama autorise jusqu'à 90 jours d'inoccupation. C'est au-dessus de la moyenne du marché (85 jours). Pour la garantie vol, Groupama impose les conditions suivantes : Locaux clos et couverts.
Services et assistance
Groupama propose une assistance 24h/24 et 7j/7 pour tous vos sinistres. En cas de sinistre rendant votre logement inhabitable, Groupama prend en charge votre relogement d'urgence dans un hôtel ou un logement temporaire. Sur notre panel de 27 assureurs analysés, 18 proposent cette garantie. Vous pouvez déclarer un sinistre à tout moment via leur plateforme digitale ou par téléphone.
Modalités de paiement
Côté budget, Groupama ne facture pas de frais pour le paiement mensuel. Prélèvement standard Groupama rejoint ainsi les 20 assureurs de notre panel à offrir cette souplesse budgétaire. En termes de rapport qualité-prix, Groupama obtient une note de 4/5 dans notre évaluation tarifaire.
Exclusions à connaître
Groupama exclut spécifiquement : Biens professionnels, Piscines non déclarées. Assurez-vous que votre situation ne correspond pas à ces exclusions avant de souscrire.
Qui est Groupama ?
Groupama est un groupe mutualiste d'origine agricole, organisé en caisses régionales. Il protège 12,5 millions de sociétaires et clients pour un chiffre d'affaires combiné de 20 milliards d'euros en 2025 (+8,4 %) — l'un des tout premiers assureurs français, particulièrement implanté dans les territoires ruraux et périurbains.
L'organisation en caisses régionales a une conséquence concrète pour l'assuré : tarifs, gestes commerciaux et gestion des sinistres peuvent varier d'une région à l'autre. Votre expérience Groupama dépend en partie de votre caisse.
Tarifs Groupama 2026 : à quoi s'attendre
Groupama revalorise ses cotisations 2026 comme l'ensemble du marché, avec une sensibilité particulière aux risques climatiques compte tenu de son ancrage agricole et rural. Pour situer la tendance 2026 du marché : le cabinet Facts & Figures anticipe une hausse moyenne de 4 à 6 % en assurance habitation et de 4 à 5 % en auto, tandis que le cabinet Addactis projette de 7 à 8 % en habitation. S'y ajoute la surprime « catastrophes naturelles » relevée au 1er janvier 2025 de 12 % à 20 % sur les contrats habitation et de 6 % à 9 % sur les contrats auto.
Dans notre analyse des documents IPID de mars 2026 (37 contrats), la formule habitation Groupama analysée affiche une franchise vol de 0 € et dégâts des eaux de 0 € — parmi les plus basses du panel (moyennes : 119 € et 246 €). Comme toujours, une franchise basse s'apprécie au regard de la prime demandée.
| Poste | Évolution attendue 2026 | Source |
|---|---|---|
| Assurance habitation | +4 à 6 % (jusqu'à +7 à 8 % selon les projections) | Facts & Figures / Addactis |
| Assurance auto | +4 à 5 % à +4,5 à 5,5 % | Facts & Figures / Addactis |
| Surprime CatNat habitation | 12 % → 20 % depuis le 1er janvier 2025 | Réglementation (arrêté CatNat) |
| Franchises Groupama (IPID) | Vol : 0 € · Dégâts des eaux : 0 € | Baromètre IPID AssurancesLabs, mars 2026 |
Avis clients, réclamations et médiation
Sur Opinion Assurances, Groupama affiche une note de 1,7/5 pour 686 avis, dans la moyenne basse des grands généralistes sur ces plateformes — avec le biais habituel des avis déposés après sinistre, et une variabilité liée à l'organisation régionale du groupe.
En cas de désaccord : votre agence ou conseiller, puis le service Réclamations de votre caisse régionale Groupama, et en dernier recours la Médiation de l'Assurance, gratuite, après deux mois sans réponse satisfaisante.
Repères sur la médiation tous assureurs confondus : la médiation a reçu 36 537 saisines en 2024 (+19 % sur un an, tous assureurs confondus), avec un délai de traitement moyen d'environ 7 mois. Dans 55 % des litiges tranchés, la médiation a donné raison, totalement ou partiellement, à l'assuré, selon son rapport annuel. Autrement dit : un refus d'indemnisation n'est pas une fin de parcours.
Sources
- Groupama — Résultats financiers annuels 2025 (communiqué officiel)
- Opinion Assurances — Avis Groupama
- La Médiation de l'Assurance — Rapport d'activité 2024
- L'Argus de l'assurance — Hausses de tarifs auto et habitation 2026
- Baromètre des franchises AssurancesLabs (analyse IPID, mars 2026)
Données vérifiées : juin 2026.
Obtenez votre devis personnalisé
Comparez les offres de Groupama et des autres assureurs en 2 minutes. Devis gratuit et sans engagement.
Obtenir mon devis gratuitSimuler avec Groupama → · Calculer votre date de resiliation →
Questions fréquentes sur Groupama
Conclusion
En résumé, Groupama propose avec "Habitation Familiale" une offre très complète en assurance habitation. Son positionnement tarifaire compétitif (4/5) en fait un choix pertinent pour les assurés soucieux de leur budget. Comparez avec les 26 autres assureurs de notre panel pour identifier la couverture la mieux adaptée à votre situation.
Analyse par l'équipe AssurancesLabs · Dernière vérification : 2026 · Méthodologie de comparaison
Obtenez votre devis personnalisé
Comparez Groupama et des dizaines d'autres assureurs en 2 minutes.
Comparer Groupama avec d'autres assureurs
- Groupama vs AXA - comparatif détaillé.
- Groupama vs MAIF - comparatif détaillé.
- Groupama vs MACIF - comparatif détaillé.
Comparer groupama avec d'autres assureurs
- Comparer groupama avec Pacifica (Habitation)
- Comparer groupama avec Solly (Habitation)
- Comparer groupama avec Wakam (Habitation)
- Comparer groupama avec BNP (Habitation)
- Comparer groupama avec MAAF (Habitation)
- Comparer groupama avec Generali (Habitation)
- Comparer groupama avec MMA (Habitation)
- Comparer groupama avec L'Olivier (Habitation)
- Comparer groupama avec MGEN (Habitation)
- Comparer groupama avec Leocare (Habitation)
- Comparer groupama avec GMF (Habitation)
- Comparer groupama avec Lovys (Habitation)
- Comparer groupama avec LOlivier (Habitation)
Comparer groupama avec d'autres assureurs
Devis par ville
Obtenez un devis personnalisé pour votre commune. Analyses réalisées par AssurancesLabs.
- Assurance Paris
- Assurance Marseille
- Assurance Lyon
- Assurance Toulouse
- Assurance Nice
- Assurance Nantes
- Assurance Montpellier
- Assurance Strasbourg
- Assurance Bordeaux
- Assurance Lille
- Assurance Paris 15ème
- Assurance Rennes
- Assurance Paris 20ème
- Assurance Paris 18ème
- Assurance Paris 19ème
- Assurance Paris 13ème
- Assurance Toulon
- Assurance Reims
- Assurance Saint-Étienne
- Assurance Paris 17ème
- Assurance Le Havre
- Assurance Paris 16ème
- Assurance Villeurbanne
- Assurance Dijon
- Assurance Angers
- Assurance Grenoble
- Assurance Saint-Denis
- Assurance Nîmes
- Assurance Aix-en-Provence
- Assurance Clermont-Ferrand
- Assurance Paris 11ème
- Assurance Le Mans
- Assurance Paris 12ème
- Assurance Brest
- Assurance Tours
- Assurance Paris 14ème
- Assurance Amiens
- Assurance Annecy
- Assurance Limoges
- Assurance Metz
- Assurance Perpignan
- Assurance Boulogne-Billancourt
- Assurance Besançon
- Assurance Orléans
- Assurance Rouen
- Assurance Saint-Denis
- Assurance Montreuil
- Assurance Caen
- Assurance Argenteuil
- Assurance Saint-Paul
- Assurance Mulhouse
- Assurance Nancy
- Assurance Lyon 3ème
- Assurance Roubaix
- Assurance Tourcoing
- Assurance Nanterre
- Assurance Vitry-sur-Seine
- Assurance Créteil
- Assurance Avignon
- Assurance Asnières-sur-Seine
- Assurance Colombes
- Assurance Paris 10ème
- Assurance Marseille 13ème
- Assurance Aubervilliers
- Assurance Poitiers
- Assurance Dunkerque
- Assurance Aulnay-sous-Bois
- Assurance Lyon 8ème
- Assurance Saint-Pierre
- Assurance Versailles
- Assurance Marseille 8ème
- Assurance Lyon 7ème
- Assurance Le Tampon
- Assurance Courbevoie
- Assurance Rueil-Malmaison
- Assurance Béziers
- Assurance La Rochelle
- Assurance Pau
- Assurance Champigny-sur-Marne
- Assurance Cherbourg-en-Cotentin
- Assurance Marseille 15ème
- Assurance Mérignac
- Assurance Antibes
- Assurance Saint-Maur-des-Fossés
- Assurance Ajaccio
- Assurance Fort-de-France
- Assurance Marseille 9ème
- Assurance Cannes
- Assurance Saint-Nazaire
- Assurance Noisy-le-Grand
- Assurance Mamoudzou
- Assurance Drancy
- Assurance Cergy
- Assurance Levallois-Perret
- Assurance Issy-les-Moulineaux
- Assurance Calais
- Assurance Colmar
- Assurance Pessac
- Assurance Vénissieux
- Assurance Évry-Courcouronnes
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.