Le Groupe VYV (Harmonie Mutuelle + MGEN) domine le classement 2026 avec 5,6 Md€ de cotisations et 4,89 M d'assurés.
Le prix moyen d'une mutuelle santé atteint 128 €/mois, de 43 € (jeunes) à 163 € (seniors, garanties intégrales).
Le dispositif 100 % Santé garantit zéro reste à charge en optique, dentaire et audiologie avec un contrat responsable.
La résiliation infra-annuelle permet de changer de mutuelle à tout moment après un an : comparez chaque année.
Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2026 ?
En 2026, le marché de l'assurance santé et prévoyance représente 84,5 milliards d'euros de primes en France, selon l'étude n°178 de l'ACPR [1]. Avec plus de 660 organismes actifs dans le secteur (324 mutuelles, sociétés d'assurance et institutions de prévoyance), la question de la meilleure mutuelle santé n'a pas de réponse unique. Tout dépend de votre profil : âge, besoins de soins, budget et situation professionnelle.
Cependant, des leaders se distinguent clairement. Le Groupe VYV (Harmonie Mutuelle + MGEN) domine le marché avec plus de 5,6 milliards d'euros de cotisations cumulées et 4,89 millions d'assurés [3]. Pour l'optique et le dentaire haut de gamme, SwissLife est régulièrement cité parmi les contrats les plus couvrants. Aésio et Malakoff Humanis offrent un excellent rapport qualité/prix, tandis que des courtiers grossistes comme APRIL (avec son contrat APRIL Santé Globale+ proposant 6 niveaux de garanties et le 100 % Santé inclus) se distinguent par la flexibilité de leurs formules.
Parmi les produits que nous avons analysés chez AssurancesLabs, on retrouve des contrats adaptés à chaque profil : APRIL Santé Globale+ (6 niveaux, 100 % Santé inclus, option Pack Confort et Bien-Être), Cegema Flexibilité Santé (pour les 55-90 ans, 4 niveaux, téléconsultation incluse) ou encore AXA ESSEN_CIEL (50-85 ans, capital décès + garanties santé). Ces contrats sont tous labellisés responsables et solidaires, conformément à la réglementation en vigueur.
Pour approfondir tous les aspects de l'assurance santé en France, consultez notre guide complet de l'assurance santé.
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Classement des meilleures mutuelles santé 2026
Pas de palmarès officiel des « 10 meilleures » mutuelles : l'Argus classe par cotisations. En 2023, Harmonie Mutuelle (2 872 M€) et MGEN (2 731 M€) précèdent Aésio (2 077 M€), La Mutuelle Générale (1 212 M€) et Apivia Macif (1 028 M€) [4]. Le meilleur contrat colle à l'âge et aux postes, pas à la taille de l'organisme.
Top 5 des mutuelles par cotisations perçues
| Rang | Mutuelle | Cotisations perçues | Évolution |
|---|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 2 872 M€ | +5,2 % |
| 2 | Groupe MGEN | 2 731 M€ | +12,9 % |
| 3 | Aésio Mutuelle | 2 077 M€ | +0,1 % |
| 4 | La Mutuelle Générale | 1 212 M€ | +4,1 % |
| 5 | Apivia Macif Mutuelle | 1 028 M€ | +3,4 % |
Source : Argus de l'Assurance, données 2023 [4].
Top 4 des mutuelles par nombre d'assurés
| Rang | Mutuelle | Nombre d'assurés |
|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 4 889 407 |
| 2 | Macif | 1 544 343 |
| 3 | Mutuelle Générale | 1 450 000 |
| 4 | Adréa | 1 041 703 |
En contrats individuels, le classement de bonne-assurance.com place le Groupe VYV en tête, suivi de Groupama et Covéa [4]. À noter que les contrats collectifs d'entreprise sont souvent plus avantageux que les contrats individuels en termes de tarifs et de garanties, car l'employeur prend en charge au minimum 50 % de la cotisation.
Meilleures mutuelles par poste de remboursement
- Optique et dentaire haut de gamme : SwissLife, APRIL
- Rapport qualité/prix : Aésio, Malakoff Humanis, AXA
- Garanties complètes tous profils : Groupe VYV (Harmonie, MGEN)
- Seniors et TNS : Mutuelle-conseil, Smatis, Cegema Flexibilité Santé
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Comparer les mutuellesCombien coûte une mutuelle santé en 2026 ?
Le prix moyen d'une mutuelle santé en 2026 s'établit à 128 €/mois (sources multiples [2][5]), de 43 €/mois (16-25 ans) à 163 €/mois (senior, garanties intégrales). L'âge, le niveau de garanties et la région (82 € en Bretagne, 140 à 155 € en Corse et PACA) expliquent l'écart, après +5 % en 2025 [5].
Tarifs par tranche d'âge
| Tranche d'âge | Prix moyen mensuel |
|---|---|
| 16-25 ans | 43 €/mois |
| 26-35 ans | 54 €/mois |
| 36-49 ans | 76 €/mois |
| 50-55 ans | 90 €/mois |
| 56-65 ans | 108 €/mois |
| Senior 65+ (garanties intégrales) | jusqu'à 163 €/mois |
Tarifs par niveau de garanties
- Garanties minimum : environ 60 €/mois (723 €/an)
- Garanties intermédiaires : environ 92 €/mois (1 101 €/an)
- Garanties maximales : environ 133 €/mois (1 598 €/an)
Les hausses tarifaires restent une préoccupation majeure : +5 % en moyenne en 2025 (après +8 % en 2024), selon le baromètre LeLynx [5]. Les causes principales sont la revalorisation des actes médicaux (la consultation généraliste est passée à 30 €) et l'inflation générale des dépenses de santé.
Les variations régionales sont également significatives : comptez environ 82 €/mois en Bretagne contre 140 à 155 €/mois en Corse et en PACA. Notre conseil : comparez votre mutuelle chaque année, car les tarifs augmentent régulièrement et les offres évoluent.
Comment choisir la meilleure mutuelle santé selon son profil ?
Pour choisir une mutuelle, comparez les remboursements en euros, pas le seul % de BRSS : visez 420 à 700 €/an en optique, 300 à 500 % de BRSS en dentaire hors 100 % Santé, et 200 à 300 % en hospitalisation avec forfait journalier illimité. Contrôlez aussi carence et réseau (Sévéane, Kalivia) [6].
Les garanties clés à vérifier
- Optique : un bon contrat propose un forfait lunettes de 420 à 700 €/an, un forfait lentilles de 100 à 250 €/an et une prise en charge de la chirurgie réfractive de 200 à 900 €/œil.
- Dentaire : pour les prothèses hors 100 % Santé, visez un remboursement de 300 à 500 % de la BRSS (base de remboursement de la Sécurité sociale). Pour les implants, un forfait de 225 à 400 €/an est recommandé.
- Hospitalisation : recherchez un remboursement de 200 à 300 % de la BRSS pour couvrir les dépassements d'honoraires, avec un forfait journalier hospitalier illimité.
- Médecines douces : ostéopathie, acupuncture, selon vos besoins (forfaits variables de 60 à 200 €/an).
Les critères pratiques souvent négligés
- Absence de délai de carence : vérifiez que le contrat ne vous impose pas une période d'attente avant de pouvoir être remboursé.
- Réseau de soins partenaires : un réseau étendu (Sévéane, Kalivia, etc.) permet le tiers payant et des tarifs négociés.
- Services numériques : application mobile, remboursement rapide, téléconsultation (par exemple, Cegema Flexibilité Santé inclut 10 téléconsultations par an).
Astuce UFC-Que Choisir
Ne consommez pas votre forfait optique ou dentaire deux années consécutives : certains contrats prévoient un bonus fidélité qui majore vos remboursements les années suivantes [6].
Profils spécifiques
- Jeunes actifs : privilégiez les formules économiques (à partir de 43 €/mois) avec un bon socle en soins courants.
- Familles : recherchez les contrats avec tarifs dégressifs par enfant et de bonnes garanties en orthodontie.
- Seniors : optez pour des contrats spécialisés comme Cegema Flexibilité Santé (55-90 ans, 4 niveaux) ou AXA ESSEN_CIEL (50-85 ans), qui incluent des garanties renforcées en hospitalisation et audioprothèses.
- TNS (travailleurs non-salariés) : les contrats Madelin permettent de déduire les cotisations du revenu imposable.
100 % Santé et contrats responsables : ce que votre mutuelle doit couvrir
Un contrat responsable (art. L.911-7 CSS) ouvre le 100 % Santé : ticket modérateur, forfait journalier hospitalier illimité, prothèses dentaires à 125 % des tarifs SS et une part d'optique. Optique, dentaire et audiologie du panier réglementé passent à zéro reste à charge [7]. En 2026, la zircone entre au panier dentaire (+3 % sur les plafonds).
Le contrat responsable : un socle obligatoire
Défini à l'article L.911-7 du Code de la sécurité sociale, le contrat responsable impose un panier de soins minimum comprenant :
- La prise en charge du ticket modérateur (la part non remboursée par l'Assurance maladie)
- Le forfait journalier hospitalier sans limitation de durée
- Les frais de prothèses dentaires à hauteur de 125 % des tarifs de la Sécurité sociale
- Une partie des dépenses d'optique médicale
La quasi-totalité des contrats individuels du marché sont responsables. Vérifiez systématiquement que votre contrat porte la mention « responsable et solidaire ».
La réforme 100 % Santé : zéro reste à charge
Déployée depuis janvier 2021, la réforme 100 % Santé garantit une prise en charge intégrale (Sécurité sociale + mutuelle responsable) sur trois postes [7] :
- Optique : montures et verres du panier 100 % Santé sans reste à charge
- Dentaire : couronnes, bridges et dentiers en résine. Évolution 2026 : inclusion de la zircone et revalorisation de +3 % des plafonds
- Audiologie : appareils auditifs (options Bluetooth, anti-acouphènes), suivi gratuit (2 réglages/an, réparations)
Les professionnels de santé sont tenus de proposer au moins une option 100 % Santé dans leur devis normalisé [7].
Nouveauté 2026 : participation des employeurs publics
Depuis le 1er janvier 2026, les employeurs territoriaux doivent participer à hauteur de 50 % minimum (soit 15 €/mois) au financement de la complémentaire santé de leurs agents (décret n°2022-581). Cette obligation renforce la couverture des agents de la fonction publique territoriale.
Enfin, la supervision de l'ACPR reste vigilante : en mars 2026, la Mutuelle JUST a fait l'objet d'une mise en demeure pour manquements dans le règlement des prestations [1], rappelant l'importance de choisir un organisme solide et bien noté.
Conclusion
Le comparatif et classement des meilleures mutuelles santé 2026 révèle qu'il n'existe pas de réponse universelle : la meilleure mutuelle est celle qui correspond à votre profil, vos besoins de soins et votre budget. Le Groupe VYV domine par la taille, mais des acteurs comme APRIL, Cegema ou AXA proposent des contrats parfaitement ciblés selon les tranches d'âge et les niveaux de couverture. Dans un contexte de hausse tarifaire continue (+5 % en 2025), comparer annuellement ses options reste la meilleure stratégie pour optimiser son rapport garanties/prix.
Références
- ACPR, Étude n°178 : Les assureurs santé-prévoyance en France en 2024
- Selectra : Quel est le prix d'une mutuelle santé en 2026 ?
- LeLynx : Classement des meilleures mutuelles santé 2026
- Bonne-Assurance : Classement des meilleures mutuelles santé 2026
- LeLynx : Baromètre 2025, l'assurance santé en France
- UFC-Que Choisir : Complémentaire santé individuelle, guide d'achat
- Réassurez-moi : Reste à charge zéro, dispositif 100 % Santé
Comment départager deux devis de mutuelle ?
Pour départager les organismes du classement, comparez des devis pour les mêmes personnes, la même date de prise d’effet et les mêmes soins. Le nom de la mutuelle ne suffit pas : deux formules d’un même organisme peuvent offrir des niveaux très différents.
Remplissez la même grille pour chaque formule
| Critère | Information à comparer |
|---|---|
| Cotisation | Coût sur douze mois, frais éventuels et durée des promotions. |
| Soins que vous utilisez | Remboursement en euros sur les mêmes devis de soins, en précisant la part de l’Assurance maladie. |
| Limites | Plafonds par acte ou par an, délai de carence et exclusions indiqués au contrat. |
| Hospitalisation | Distinguer honoraires, forfait journalier et chambre particulière ; relever leurs limites séparément. Lire le guide des garanties hospitalisation. |
| Optique et dentaire | Demander une simulation sur le devis du professionnel et identifier le panier de soins concerné. Comparer les remboursements optiques et dentaires. |
Un pourcentage de remboursement n’est pas un pourcentage de la facture
Une garantie exprimée en pourcentage de la base de remboursement s’applique à cette base, pas nécessairement au prix payé. Vérifiez si le pourcentage inclut le remboursement de l’Assurance maladie. Un forfait en euros doit aussi être lu avec sa période et son plafond.
Demandez à chaque organisme le reste à charge estimé pour le même soin. Certaines sommes peuvent rester à payer même avec un contrat responsable : par exemple, la participation forfaitaire n’est pas remboursée par ce type de contrat. Consultez aussi le guide du panier 100 % Santé.
Comparez le surcoût annuel aux remboursements supplémentaires
Exemple fictif, sans tarif d’assureur : une formule à 70 € par mois coûte 840 € par an. Une formule à 90 € coûte 1 080 €, soit 240 € de plus. Si, sur vos soins prévus et effectivement couverts, elle apporte seulement 150 € de remboursements supplémentaires, le budget annuel augmente de 90 €.
Ce calcul aide à comparer un budget prévisible. Il ne mesure pas la protection contre un soin imprévu et ne justifie pas, à lui seul, de choisir une couverture plus faible. Vérifiez également les garanties du contrat que vous avez déjà avant d’en souscrire un autre.
Comprendre les garanties d’une complémentaire santé pour lire les documents avant de décider.
Source pour la lecture des garanties : Service Public, couverture maladie complémentaire, consultée le 11 septembre 2026. La grille et le calcul fictif ci-dessus sont une méthode de comparaison proposée par AssurancesLabs, pas un classement de contrats testés.
Quel budget annuel avec vos deux devis de mutuelle ?
Saisissez les cotisations de vos devis et les remboursements estimés pour les mêmes personnes et les mêmes soins sur douze mois. Cet outil compare votre budget prévisible ; il ne calcule pas les garanties d’un contrat.
Les dépenses correspondent aux factures de soins avant remboursement. Pour chaque formule, renseignez le total attendu de l’Assurance maladie et de la mutuelle, en évitant de compter deux fois la même somme. Si ce montant est inconnu, demandez une simulation à l’organisme et laissez le champ vide.
Renseignez les cinq montants pour obtenir le calcul. Aucun montant inconnu n’est remplacé par zéro.
Calcul : douze cotisations mensuelles + dépenses prévues − remboursements estimés. Les frais, promotions et changements de cotisation doivent être intégrés à votre moyenne mensuelle. Un budget inférieur ne désigne pas une meilleure couverture : comparez aussi les plafonds, exclusions, carences et soins imprévus.
Les montants restent dans cette page et ne sont ni envoyés ni enregistrés par cet outil.
Points clés des contrats - Santé
Synthèse issue des documents contractuels publiés par les assureurs. 6 contrats affichés sur 23 disponibles dans notre base.
Analyse des contrats - Santé
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
AG2R La Mondiale
Points clés du contrat
- Hospitalisation : Plafond par day
illimité
- Hospitalisation : Notes
Chambre particulière, Forfait journalier hospitalier illimité, Forfait patient Urgence, Transport de malades pris en charge par le RO.
- Plafond optique : Notes
Prise en charge limitée à un équipement tous les 2 ans à compter du dernier achat, sauf dérogations mentionnées dans la Notice d'Information. Panier de soins «100% Santé» pour monture et verres.
Exclusions principales
- Les soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
- L'indemnisation versée en complément de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail
- Les soins non remboursés par l'assurance maladie obligatoire (sauf mention contraire).
Voir les 3 autres exclusions
- Les séjours en établissements médico-sociaux (EHPAD).
- Les personnes non membre de l'Association de Prévoyance Créole (APC)
- Les personnes non assujetties à un Régime obligatoire de sécurité sociale français en qualité d'assuré(e) social(e)
Voir les détails contractuels
Notes du document
Ce contrat complémentaire santé collective à adhésion facultative est destinée à assurer le remboursement de tout ou partie des frais de santé restant à la charge de l'adhérent ou des éventuels bénéficiaires en cas de maladie, d'accident ou de maternité en complément de la Sécurité sociale française. Ce produit respecte les conditions légales des contrats responsables. Les montants des prestations sont soumis à des plafonds qui varient en fonction du niveau de garantie choisi, et figurent dans le tableau de garanties. Ils ne peuvent être plus élevés que la dépense engagée, et une somme peut rester à votre charge.
Version documentaire analysée : 2018.
Allianz
Points clés du contrat
- Type de produit
Complémentaire santé individuelle. NB : ne respecte PAS les conditions du Cahier des charges des contrats responsables.
- Garanties de base
- Hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière
- Soins courants : radios, analyses, actes techniques médicaux, actes d'infirmier
- Garanties optionnelles
- Garantie hospitalière (allocation forfaitaire par journée)
- Garantie Forfaits Hospi (allocation forfaitaire selon la nature de l'hospitalisation)
Voir les 20 autres points du contrat
- Services inclus
- Service d'analyse de devis (Santéclair)
- Guide d'informations hospitalières
- Guide de l'automédication
Voir le dernier élément
- Assistance : aide-ménagère en cas d'hospitalisation, rapatriement sanitaire (maladie/accident à l'étranger)
- Garanties tableau : Forfait journalier
Frais réels
- Garanties tableau : Honoraires med chir DPTAM
400%
- Garanties tableau : Honoraires med chir non DPTAM
400%
- Garanties tableau : Frais séjour
400%
- Garanties tableau : Chambre particulière jour
150 €
- Garanties tableau : Frais transport
400%
- Garanties tableau : Actes chirurgie cabinet
400%
- Garanties tableau : Frais accompagnant jour
40 € (max 20 jours/hospitalisation)
- Garanties tableau : Frais annexes jour
5 € (TV/Téléphone/Wifi, max 20 jours)
- Garanties tableau : Actes infirmier
100%
- Garanties tableau : Radiologie imagerie échographie ATM DPTAM
100%
- Garanties tableau : Radiologie imagerie échographie ATM non DPTAM
100%
- Garanties tableau : Analyses examens laboratoire
100%
- Non assurables
- Soins reçus avant la date d'effet de l'adhésion
- Dépenses liées aux établissements ne relevant pas de la Loi Hospitalière (FINESS)
- Établissements de soins de longue durée, centres médico-pédagogiques, ateliers thérapeutiques, CATTP, services médico-psychologiques régionaux, centres postcures pour alcooliques
Voir les 8 autres éléments
- Médicaments
- Honoraires médicaux (sauf radiologie/imagerie/échographie et actes techniques médicaux)
- Honoraires paramédicaux (sauf actes infirmiers)
- Frais de transport hors hospitalisation
- Matériel médical
- Cures
- Dentaire, optique, aides auditives
- Chirurgie esthétique non prise en charge par la SS
- Couverture géographique
- France métropolitaine, Martinique, Guadeloupe, La Réunion
- Hors de ces territoires : pour les soins habituellement remboursés par la SS, celle-ci doit continuer à les prendre en charge pendant le séjour
- Obligations
- À la souscription : répondre exactement, fournir justificatifs, régler la cotisation
- En cours (LRAR sous 15 jours) : circonstances aggravantes, changement adresse/composition familiale/régime obligatoire, changement de profession, accident impliquant un tiers, bénéfice d'une garantie de même nature
- En cas de sinistre : demande de remboursement sous 2 ans suivant remboursement SS
- Modes de paiement
Cotisations annuelles payables d'avance dans les 10 jours après échéance. Fractionnement mensuel/trimestriel/semestriel possible. Prélèvement automatique ou chèque.
- Durée du contrat
Effet à la date du Certificat d'adhésion. 1 an avec renouvellement automatique annuel. Fin si l'assuré quitte la France métro/Martinique/Guadeloupe/Réunion plus d'1 an et perd la SS française.
- Conditions de résiliation
Lire le détail complet
Par LRAR/lettre simple/e-mail : à l'échéance principale (au moins 2 mois avant), à tout moment après 1 an de la 1re adhésion (effet 1 mois après notification), en cas de modification de situation personnelle/professionnelle, en cas de modification du contrat suite à évolution réglementaire, en cas de hausse de tarif suite à aggravation du risque indépendante de l'état de santé.
Exclusions principales
- Franchises sur les actes d'infirmiers
Voir les détails contractuels
Notes du document
Compagnie : Allianz IARD, agrément n°542110291 (RCS Nanterre 542 110 291, capital 991 967 200 €), 1 cours Michelet CS 30051 92076 Paris La Défense Cedex. Référence : REG32488 V05/20. URL téléchargée manuellement après échec 403 du script.
Version documentaire analysée : 2020.
Alptis
Points clés du contrat
- Délai de carence (jours) : Renfort hospitalisation
120
- Délai de carence (jours) : Renfort bien etre
90
- Délai de carence (jours) : Renfort dentaire optique audioprothese
180
Voir les 6 autres points du contrat
- Délai de carence (jours) : Renfort hospitalisation souscrit avec de base
120
- Hospitalisation : Chambre particulière
Chambre particulière : oui
- Hospitalisation : Séjour accompagnant
Séjour accompagnant : oui
- Plafond optique : Monture
150
- Plafond optique : Frequence
tous les 2 ans (1 an pour les mineurs ou en cas d'évolution de la vue)
- Plafond optique : Chirurgie refractive
Chirurgie refractive : oui
Exclusions principales
- participation forfaitaire de 1 €
- franchises sur les médicaments, actes paramédicaux et transports
- majoration du ticket modérateur et dépassements d'honoraires hors parcours de soins
Voir les 8 autres exclusions
- dépassements d'honoraires au-delà des limites réglementaires pour les médecins non adhérents aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée
- soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
- séjours en cours à la date d'adhésion
- établissements et services sociaux, médico-sociaux, médico-pédagogiques, longs séjours, unités pour personnes âgées
- chirurgie esthétique et actes esthétiques non pris en charge par le régime de base
- actes cotés hors nomenclature sauf mention contraire
- soins inopinés à l'étranger dépassant 3 mois par an
- soins à l'étranger non pris en charge par le régime de base français
Voir les détails contractuels
Notes du document
Contrat responsable. Plafonds de remboursement variables selon le niveau de garantie choisi. Exonération des cotisations en cas de décès accidentel. Assistance santé et protection juridique santé incluses. Délai de carence pour les renforts optionnels. Souscription possible jusqu'à 80 ans pour les niveaux 4,5 et renforts optionnels. Pour les affiliés au régime Alsace-Moselle, souscription limitée aux niveaux 2,3,4 et 5.
Version documentaire analysée : 2018.
April
Points clés du contrat
- Garanties de base
Voir les 10 éléments et leurs conditions
- HOSPITALISATION : Médicale ou chirurgicale, hospitalisation à domicile et maternité, Chambre particulière, Frais de transport du malade prises en charge par le Régime Obligatoire, Frais d'accompagnement (Formule LEVEL 1)
- HOSPITALISATION : Médicale ou chirurgicale, hospitalisation à domicile et maternité, Chambre particulière, Frais de transport du malade pris en charge par le Régime Obligatoire, Frais d'accompagnement (Formules LEVEL 2, LEVEL 3, LEVEL 4, LEVEL 5, LEVEL 6, de type « responsable »)
- SOINS COURANTS : Honoraires médicaux, Honoraires paramédicaux et analyses et examens en laboratoires, Forfait Patient Urgence, Actes de radiologie, Médicaments remboursées par le Régime Obligatoire, Cures thermales prises en charge par le Régime Obligatoire
- OPTIQUE : Verres et montures dont équipement « 100% Santé », Lentilles de contact acceptées et remboursées par le Régime Obligatoire
- DENTAIRE : soins et prothèses dentaires « 100% Santé », autres soins, prothèses et orthodontie remboursées par la Sécurité Sociale
- AIDES AUDITIVES : équipement « 100% Santé »
- AUTRES GARANTIES : Frais médicaux imprévus effectués à l'étranger et remboursés par le Régime Obligatoire
- AUTRES GARANTIES : Appareillages, frais orthopédiques
- CARTE DE TIERS-PAYANT GRATUITE
- SERVICE DE TÉLÉCONSULTATION MÉDICALE
Exclusions principales
- Les séjours en centres hospitaliers et assimilés pour personnes âgées dépendantes et en centre de longs séjours.
- Toute dépense ne faisant pas l'objet d'un remboursement par le Régime Obligatoire.
- La Participation forfaitaire légale et les Franchises médicales qui restent à la charge des assurés sociaux.
Voir les 3 autres exclusions
- La chambre privée et les frais d'accompagnement en cas d'Hospitalisation psychiatrique
- Les cures de toutes natures (sauf dispositions prévues au tableau des garanties), les soins esthétiques, la thalassothérapie
- Les séjours effectués en maison d'accueil spécialisée, établissements médicaux-sociaux, établissements d'hébergements pour personnes âgées dépendantes (EHPAD)
Voir les détails contractuels
Notes du document
Produit d'assurance santé pour expatriés résidant en France (complémentaire à la Sécurité Sociale française), conçu par APRIL International Care France et assuré par QUATREM. Le document propose 6 niveaux de couverture (LEVEL 1 à LEVEL 6) plutôt qu'une distinction classique base/options : aucune section « garanties optionnelles » ou « en option » n'apparaît dans le texte, d'où Garanties optionnelles = []. Le libellé HOSPITALISATION diffère légèrement entre LEVEL 1 (« prises en charge ») et LEVEL 2-6 (« pris en charge ») dans le document source ; les deux formulations ont été conservées telles quelles. Les montants de plafonds (dentaire, optique, hospitalisation) ne sont pas chiffrés dans ce document : il renvoie systématiquement au « tableau de garanties » séparé, absent du texte source, d'où les null. Aucun délai de carence explicite (« délai de carence », nombre de jours) n'est mentionné ; seule une restriction de remboursement dentaire à 100% de la BR pendant les 6 premiers mois pour les praticiens hors DPTAM est indiquée (restriction, pas une carence à proprement parler). La section « LES PRINCIPALES RESTRICTIONS » (plafonds de renouvellement optique/auditif/dentaire, hors DPTAM) n'a pas été reprise dans exclusions car elle relève de restrictions/limitations et non d'exclusions pures.
Version documentaire analysée : 2025.
Cegema
Points clés du contrat
- À retenir
Lire le détail complet
Produit solidaire (pas de questionnaire d'état de santé, tarif indépendant de l'état de santé). Non responsable (ne respecte pas les obligations et interdictions de prise en charge fixées par la législation). Garanties soumises à des plafonds variables selon le niveau de garantie choisi. Couverture en France et à l'étranger (sous conditions). Obligations : paiement des cotisations, déclaration …
Exclusions principales
- Les soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
- Les indemnités versées en complément de la sécurité sociale en cas d'arrêt de travail
- Les frais relatifs à des séjours en établissement médico-sociaux, services ou unités de soins de longues durée (USLD), maison de retraite, logements foyers pour personnes âgées, cures médicales spécialisées ou non
Voir les 9 autres exclusions
- La franchise médicale prévues aux articles II et III de l'article L. 160-13 du Code de la Sécurité sociale
- La majoration du ticket modérateur et les dépassements d'honoraires si les dépenses de santé sont réalisées en dehors du parcours de soins
- Les dépassements d'honoraires au-delà de la limite fixée réglementairement pour les médecins n'adhérant pas à un dispositif de pratique tarifaire maîtrisée
- Les actes 100% Santé ne sont pas remboursés
- Pour les formules 4,5 et 6, les remboursements sont limités pendant les trois premiers mois d'assurance sur tous les postes de garantie
- Chambre particulière, Confort Hospi & frais accompagnant : limité à 30 jours / an
- La chambre particulière est limitée à 20 jours par an et par assuré pour les séjours en rééducation, convalescence, réadaptation fonctionnelle et elle est exclue pour les séjours de psychiatrie ou neuropsychiatrie, diététique, gériatrique, cures de désintoxication en cas d'alcoolisme ou toxicomanie, unités de soins de longue durée (USLD) et établissements d'hébergement pour personnes âgées
- Optique : Prise en charge limitée à un équipement tous les deux ans, réduite à un an pour un mineur ou en cas d'évolution de la vue
- Aides auditives: Prise en charge limitée à un équipement tous les quatre ans
Voir les détails contractuels
Notes du document
Produit solidaire (pas de questionnaire d'état de santé, tarif indépendant de l'état de santé). Non responsable (ne respecte pas les obligations et interdictions de prise en charge fixées par la législation). Garanties soumises à des plafonds variables selon le niveau de garantie choisi. Couverture en France et à l'étranger (sous conditions). Obligations : paiement des cotisations, déclaration des changements (état civil, affiliation, domicile, etc.), envoi des justificatifs en cas de sinistre. Délai de rétractation de 14 jours pour les contrats conclus à distance ou en démarchage à domicile. Résiliation possible sous conditions (délai d'un an, révision des cotisations/garanties).
Version documentaire analysée : 2024.
Crédit Agricole Assurances
Points clés du contrat
- Hospitalisation
jusqu'à 75 €/jour (chambre particulière), jusqu'à 50 €/jour (lit accompagnant), jusqu'à 150 € (forfait TV et internet), jusqu'à 400 € (forfait accouchement), 100% du TB (frais de séjour et transport), 18 €/jour (hospitalisation) et 13,50 €/jour (psychiatrie) pour le forfait hospitalier
- Plafond dentaire
150% de la BR + forfait jusqu'à 400 €
- Plafond optique
100% à 150% de la BR + forfait de 100 € à 400 € (majoration de 100 € pour verres complexes et très complexes)
Exclusions principales
- soins reçus avant la date d'effet de l'adhésion
- indemnités versées en complément de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail
- dépenses de soins relatives aux séjours en unités ou centres de long séjour ou établissements pour personnes âgées
Voir les 4 autres exclusions
- dépenses non prises en charge par le Régime Obligatoire
- interdictions de prise en charge au titre du contrat responsable
- chirurgie esthétique non prise en charge par la Sécurité Sociale
- soins donnés à la suite de tout acte volontaire de l'assuré ou de l'usage de stupéfiants non prescrits médicalement
Voir les détails contractuels
Notes du document
Contrat responsable. Plafonds variables selon la formule et les options souscrites. Remboursement limité à 250% de la BR pour les honoraires (200% pour les praticiens non signataires OPTAM/OPTAM-CO). Prise en charge optique limitée à un équipement tous les 2 ans (1 an pour un mineur ou en cas d'évolution de la vue). Avantages fidélité (majoration de 50 € après 3 ans) et plus de 50 ans (majoration de 50 €). Couverture en France métropolitaine, DOM, Europe (1 an max) et reste du monde (3 mois max).
Version documentaire analysée : 2018.
⚠️ Clauses à vérifier avant de signer
- AXA : Délai de carence maternité de 3 mois relevé au contrat.
- MACSF : Délai de carence maternité de 10 mois relevé au contrat.
- MAIF : Délai de carence maternité de 9 mois relevé au contrat.
- MalakoffHumanis : Délai de carence maternité de 9 mois relevé au contrat.
- MATMUT : Délai de carence maternité de 3 mois relevé au contrat.
- SwissLife : Délai de carence maternité de 3 mois relevé au contrat.
13 autres clauses relevées dans les contrats du panel.
Ce que disent les IPID : 24 complémentaires santé lues ligne à ligne
Les taux de remboursement ne se comparent pas d'une mutuelle à l'autre sans fixer une formule, et plusieurs postes sont plafonnés par la réglementation du 100 % Santé — le forfait monture est le même partout. Ce qui distingue réellement deux contrats, c'est ce qui est compris d'office et ce qu'il faut payer en plus. Voici cette frontière, relevée sur 24 fiches IPID.
- Le panel santé AssurancesLabs compte 24 contrats (un contrat = un produit, dans sa version la plus récente lue) de 24 assureurs : un assureur peut y figurer avec plusieurs produits.
- Sur les 22 contrats de complémentaire santé du panel AssurancesLabs dont l'IPID situe la chambre particulière, 10 l'incluent dans les garanties systématiquement prévues et 12 la renvoient à une option ou à un renfort (45 % en base).
- Les frais d'accompagnant sont systématiquement prévus dans 7 des 21 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (33 %).
- Les médecines douces figurent en garantie systématique dans 5 des 18 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (28 %) : ailleurs, elles se paient en option ou en renfort.
- Au moins 4 des 24 contrats santé du panel AssurancesLabs annoncent un délai de carence, le plus long relevé atteignant 300 jours. Un IPID n'est pas tenu de mentionner ses délais d'attente : ce décompte est un minimum, pas une proportion.
| Prestation | Systématique | En option | IPID muets |
|---|---|---|---|
| confort hospitalier (télévision, téléphone) | 1 / 7 (14 %) | 6 | 17 |
| forfait maternité ou naissance | 2 / 9 (22 %) | 7 | 15 |
| médecines douces (ostéopathie, acupuncture…) | 5 / 18 (28 %) | 13 | 6 |
| frais d'accompagnant | 7 / 21 (33 %) | 14 | 3 |
| cures thermales | 6 / 16 (38 %) | 10 | 8 |
| chirurgie réfractive | 6 / 14 (43 %) | 8 | 10 |
| chambre particulière | 10 / 22 (45 %) | 12 | 2 |
| assistance à domicile | 18 / 20 (90 %) | 2 | 4 |
Le dénominateur de chaque ligne est le nombre de contrats dont l'IPID situe la prestation. Un document muet n'est jamais compté comme l'excluant : il est isolé dans la colonne « IPID muets ». Les documents lus portent des millésimes de 2015-04 à 2026-01.
Pour aller plus loin
Guide complet - Santé
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Questions fréquentes
- Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2026 pour un senior ?
- Pour un senior, les contrats les plus adaptés combinent des garanties renforcées en hospitalisation, audioprothèses et optique. Parmi les offres disponibles, Cegema Flexibilité Santé (55-90 ans, 4 niveaux, téléconsultation incluse) et AXA ESSEN_CIEL (50-85 ans) figurent parmi les références. Le budget moyen pour un senior de 65 ans atteint environ 129 à 163 €/mois selon le niveau de garanties.
- Comment comparer les mutuelles santé efficacement ?
- Pour une comparaison pertinente, concentrez-vous sur les remboursements réels (en euros, pas seulement en pourcentage de la BRSS), les plafonds annuels par poste, les délais de carence et les services inclus (tiers payant, téléconsultation). Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des devis personnalisés selon votre profil exact.
- Qu'est-ce qu'un contrat responsable et pourquoi est-ce important ?
- Un contrat responsable respecte un cahier des charges réglementaire (art. L.911-7 du Code de la sécurité sociale) : il couvre un panier de soins minimum et bénéficie d'avantages fiscaux. C'est aussi la condition indispensable pour profiter du dispositif 100 % Santé (zéro reste à charge en optique, dentaire et audiologie).
- Peut-on changer de mutuelle santé à tout moment ?
- Oui. Depuis la résiliation infra-annuelle (loi du 14 juillet 2019), tout assuré peut résilier son contrat de complémentaire santé individuel à tout moment après la première année de souscription, sans frais ni pénalités. Le nouvel assureur se charge généralement des démarches de résiliation.
- Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé en 2026 ?
- Il n'existe pas de classement officiel des 10 meilleures. L'Argus (données 2023) place Harmonie Mutuelle (2 872 M€ de cotisations), MGEN (2 731 M€), Aésio (2 077 M€), La Mutuelle Générale (1 212 M€) et Apivia Macif (1 028 M€) en tête par volume. Le meilleur contrat pour vous dépend de l'âge et des postes (optique, dentaire, hospitalisation), pas de la taille de l'organisme.
Méthode et sources
Méthodologie éditoriale AssurancesLabs : pas de promesse de taux sans devis ; priorité aux sources vérifiables (documents contractuels, conditions générales, autorités).
Sources
Documents contractuels lorsque disponibles, documentation AssurancesLabs, sites institutionnels.
Version
Documents et données 2026
Relecture
Rédaction AssurancesLabs
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.