Climat : les catastrophes naturelles ont coûté 5,2 milliards aux assureurs en 2025

**La facture climatique s'alourdit. Selon le bilan publié par France Assureurs, la fédération du secteur, les événements climatiques ont coûté 5,2 milliards d'euros aux assureurs en France en 2025, contre 3,9 milliards en 2024, soit une hausse d'environ un tiers. Et ce, alors même que 2025 n'a connu aucune catastrophe majeure isolée : c'est l'accumulation d'épisodes de grêle et de sécheresse qui explique ce montant, le 9e plus élevé depuis la création du régime des catastrophes naturelles en 1982. Décryptage d'une tendance de fond qui pèse, à terme, sur les cotisations habitation.**

Une facture de 5,2 milliards d'euros en 2025

Le chiffre traduit une année climatique chargée, sans pour autant être exceptionnelle. À 5,2 milliards d'euros, le coût des sinistres climatiques 2025 dépasse nettement celui de 2024 (3,9 milliards), mais reste dans la moyenne des cinq dernières années. Surtout, il se situe bien au-dessus de la moyenne de la décennie 2010-2019, qui ressortait à 3,9 milliards d'euros une fois corrigée de l'inflation.

| Indicateur | Valeur | |---|---| | Coût des sinistres climatiques 2025 | 5,2 Md€ | | Coût 2024 | 3,9 Md€ | | Évolution sur un an | environ +un tiers | | Moyenne annuelle 2010-2019 (corrigée de l'inflation) | 3,9 Md€ | | Rang depuis 1982 | 9e année la plus coûteuse |

Le point notable, souligné par la fédération, est qu'aucun événement unique de grande ampleur n'est survenu en 2025. La facture résulte donc d'une succession d'épisodes de gravité moyenne, répartis sur une large partie du territoire et sur plusieurs mois, ce qui illustre un changement de nature du risque : moins de catastrophes spectaculaires isolées, davantage d'aléas fréquents et diffus, plus difficiles à anticiper pour les assureurs comme pour les assurés.

La grêle et la sécheresse en tête

Deux phénomènes concentrent l'essentiel de la note.

La **grêle** arrive en première position, avec 2,2 milliards d'euros de dommages. Les épisodes orageux ont touché environ deux tiers des communes françaises, endommageant toitures, vitrages, panneaux solaires et véhicules. C'est le poste qui progresse le plus vite, porté par des orages plus violents et par la valeur croissante des biens exposés.

La **sécheresse** suit, avec environ 1 milliard d'euros. Le manque de pluie, combiné à l'un des étés les plus chauds de ces dernières années, a accentué le phénomène de retrait-gonflement des argiles : en se rétractant, les sols provoquent des fissures sur les maisons individuelles, dont la réparation est longue et coûteuse. Ce risque, encore mal connu du grand public, est devenu l'un des plus structurants pour l'assurance habitation.

Une trajectoire qui s'aggrave

Le chiffre 2025 n'est pas un accident isolé, mais un point sur une courbe qui monte. Décennie après décennie, la moyenne du coût des sinistres climatiques progresse sous l'effet du changement climatique : épisodes plus fréquents, plus intenses, et biens assurés de plus en plus nombreux et de plus en plus chers à réparer.

La fédération des assureurs anticipe d'ailleurs un alourdissement durable de cette charge à l'horizon 2050, sous le double effet de l'aggravation des aléas et de l'augmentation de la valeur du parc immobilier exposé. La sécheresse-argile, en particulier, est appelée à devenir l'un des postes les plus lourds pour l'assurance habitation, car elle touche des zones très larges du territoire et concerne majoritairement les maisons individuelles. Ce n'est donc pas un risque conjoncturel, mais une donnée structurelle que les assureurs intègrent progressivement dans leur tarification.

Pourquoi cela vous concerne directement

Ces milliards ne restent pas confinés aux comptes des assureurs : ils alimentent la trajectoire des cotisations habitation. Plus la sinistralité climatique augmente, plus le coût de couverture du risque progresse, et plus la prime de chaque assuré tend à monter.

C'est précisément cette pression qui a justifié le relèvement de la part réglementaire dédiée aux catastrophes naturelles dans les contrats, comme nous l'expliquons dans notre article sur la [surprime catastrophes naturelles](/actualites/surprime-catastrophes-naturelles-habitation-2025). Autrement dit, le bilan climatique d'une année se retrouve, avec un décalage, sur les avis d'échéance des années suivantes.

Pour l'assuré, l'enjeu n'est pas seulement de subir cette hausse, mais de vérifier que sa couverture est adaptée à son exposition réelle. Dans une commune sujette à la sécheresse-argile ou aux orages de grêle, certaines garanties et franchises méritent une attention particulière.

Ce que vous pouvez vérifier sur votre contrat

Face à un risque qui s'intensifie, quelques réflexes simples permettent d'éviter les mauvaises surprises au moment d'un sinistre.

D'abord, contrôlez votre **exposition locale** : le portail public Géorisques recense, commune par commune, les aléas connus (sécheresse-argile, inondation, mouvements de terrain). Cette information est utile avant d'acheter un bien comme avant de renégocier votre contrat.

Ensuite, vérifiez les **garanties et franchises** liées aux événements climatiques et aux catastrophes naturelles. La franchise applicable en cas de catastrophe naturelle reconnue est fixée par l'État, mais le reste de votre couverture (tempête, grêle, dégâts des eaux) et ses plafonds varient d'un contrat à l'autre.

Enfin, distinguez la part de hausse subie (liée à la sinistralité et à la réglementation), identique chez tous les assureurs, de la part commerciale, qui se compare. Pour faire le tri, notre [guide de l'assurance habitation](/assurance-habitation/guide) détaille les garanties à surveiller en priorité, et notre synthèse des [tarifs d'assurance 2026](/actualites/tarifs-assurance-auto-habitation-2026) replace ces hausses dans le contexte général du marché. Anticiper son exposition, plutôt que de la découvrir au moment d'un sinistre, reste le meilleur moyen de garder la main sur son budget assurance.

Méthodologie et sources

Les chiffres cités sont issus du bilan annuel des sinistres climatiques publié par France Assureurs en mars 2026 pour l'exercice 2025, tel que relayé de façon convergente par la presse spécialisée et économique. Les montants correspondent à la charge des sinistres pour les assureurs et peuvent évoluer à la marge avec la clôture définitive des dossiers. Cet article a une visée d'information générale et ne constitue pas un conseil individualisé.

Sources

- France Assureurs, bilan annuel des sinistres climatiques (publié en mars 2026, exercice 2025). - L'Argus de l'assurance, bilan 2025 de l'assurance dommages.