Fraude à l'assurance : près d'un milliard d'euros détectés, ce que cela coûte à votre prime

**La fraude à l'assurance bat des records. Selon le dernier bilan de l'Agence pour la Lutte contre la Fraude à l'Assurance (l'organisme du secteur qui recense ces fraudes), les assureurs ont identifié près d'un milliard d'euros de fraude sur le dernier exercice connu : 902 millions d'euros, en hausse d'environ 30 % sur un an. Bonne nouvelle : 840 millions n'ont pas été versés, grâce aux dispositifs de détection. Mauvaise nouvelle : ce que la fraude coûte malgré tout se répercute sur la prime de chaque assuré honnête. Décryptage d'un phénomène en pleine accélération.**

Près d'un milliard d'euros de fraude en un an

Le chiffre marque les esprits : 902 millions d'euros de fraude identifiée sur le dernier exercice recensé, contre une enveloppe inférieure de près de 30 % l'année précédente. L'agence précise que ces montants additionnent les fraudes évitées (sommes que l'assureur a refusé de payer après détection) et les sommes indûment versées avant découverte de la fraude.

Sur ce total, 840 millions d'euros n'ont pas été décaissés : c'est l'effet des outils de contrôle, de l'analyse de données et des enquêtes menées par les assureurs. La progression rapide d'une année sur l'autre tient autant à l'augmentation réelle des tentatives qu'à l'amélioration des moyens de détection.

| Indicateur (dernier exercice recensé) | Valeur | |---|---| | Fraude totale identifiée | 902 M€ | | dont fraudes évitées (non versées) | 840 M€ | | Évolution sur un an | environ +30 % | | Fraude sur les assurances de biens (auto, habitation, dommages) | 656 M€ (+35 %) | | Fraude sur les assurances de personnes (santé, prévoyance) | 246 M€ |

Où se concentre la fraude

La fraude n'est pas répartie uniformément entre les branches d'assurance.

Les **assurances de biens** (auto, habitation, dommages) concentrent l'essentiel du phénomène, avec 656 millions d'euros identifiés, en progression de 35 % sur un an. C'est le terrain de prédilection des fausses déclarations de sinistre, des sinistres exagérés ou provoqués, et des faux devis de réparation.

Les **assurances de personnes** représentent 246 millions d'euros. En santé, la fraude identifiée atteint 93,3 millions d'euros (+12 %), portée notamment par les faux décomptes, les fausses factures de soins ou d'équipements optiques. En prévoyance, la hausse est la plus spectaculaire : environ +43 % sur un an, sur fond de faux arrêts de travail et de dossiers d'invalidité falsifiés.

Pourquoi la fraude explose

Plusieurs dynamiques expliquent cette accélération.

La première est l'**industrialisation** du phénomène. La fraude n'est plus seulement le fait d'assurés isolés exagérant un sinistre : des réseaux organisés proposent, parfois ouvertement sur les réseaux sociaux, de faux documents, de faux sinistres ou de fausses attestations clés en main. Cette professionnalisation gonfle les montants en jeu.

La deuxième est la **numérisation** des parcours. La souscription et la déclaration de sinistre en ligne, plus rapides, ouvrent aussi la voie à la falsification de documents numériques (factures, photos, justificatifs) plus difficiles à contrôler à l'œil nu.

La troisième est, paradoxalement, l'**amélioration de la détection**. Une partie de la hausse affichée traduit le fait que les assureurs repèrent désormais mieux des fraudes qui passaient auparavant inaperçues, grâce à l'analyse de données et au croisement d'informations.

Comment les assureurs détectent la fraude

Si 840 millions d'euros ont pu être évités, c'est grâce à une montée en puissance des moyens de contrôle. Les assureurs s'appuient désormais sur l'analyse de données massives : des modèles de détection attribuent un score de risque à chaque déclaration et signalent les dossiers atypiques (incohérences de dates, sinistres répétés, montants anormaux). Le croisement d'informations entre compagnies, via des dispositifs sectoriels, permet aussi de repérer un même sinistre déclaré à plusieurs assureurs ou un fraudeur récidiviste.

À ces outils s'ajoute l'expertise humaine : enquêteurs spécialisés, vérification des factures et devis, expertises contradictoires en cas de doute. Cette combinaison d'algorithmes et d'investigation explique pourquoi la part des fraudes détectées progresse plus vite que la fraude réelle. L'enjeu, pour le secteur, est de détecter sans dégrader l'expérience de l'immense majorité des assurés de bonne foi, dont les dossiers légitimes doivent rester traités rapidement.

Ce que la fraude coûte à votre prime

C'est le point qui concerne directement chaque assuré : la fraude n'est pas un problème abstrait entre escrocs et compagnies. Les sommes indûment versées sont, in fine, mutualisées et intégrées dans le calcul des cotisations. Autrement dit, chaque euro payé à un fraudeur est un euro prélevé sur la communauté des assurés honnêtes.

Lutter contre la fraude est donc un enjeu de pouvoir d'achat collectif, à l'heure où les primes augmentent déjà sous l'effet de la sinistralité climatique et de l'inflation des réparations. Les 840 millions d'euros de fraude évités en 2024 représentent autant de hausses de cotisations en partie contenues. À l'inverse, les sommes qui échappent à la détection, par définition non chiffrées puisque les statistiques de l'ALFA ne couvrent que la fraude repérée, continuent de peser sur l'équilibre technique des contrats et donc, indirectement, sur les tarifs des années suivantes.

Pour l'assuré, deux réflexes s'imposent. D'abord, déclarer ses sinistres avec exactitude : une exagération, même modeste, peut être qualifiée de fausse déclaration et entraîner la nullité du contrat ou un refus d'indemnisation. Ensuite, se méfier des offres « trop belles » de tiers proposant de gonfler un dossier : au-delà du risque pénal, elles fragilisent l'ensemble du système. Pour comprendre vos obligations déclaratives, consultez nos guides de l'[assurance auto](/assurance-auto/guide) et de l'[assurance habitation](/assurance-habitation/guide).

Méthodologie et sources

Les chiffres cités sont issus du rapport annuel de l'ALFA publié en septembre 2025 et portant sur l'exercice 2024, tel que relayé de façon convergente par la presse spécialisée (L'Argus de l'assurance, itesoft, LeLynx). L'ALFA souligne que ces montants sont déclaratifs et partiels : ils reposent sur les remontées volontaires des assureurs adhérents et sous-estiment donc la fraude réelle. Cet article a une visée d'information générale et ne constitue pas un conseil individualisé.

Sources

- Agence pour la Lutte contre la Fraude à l'Assurance (ALFA), rapport annuel 2025 (données 2024). - L'Argus de l'assurance, « Près d'un milliard d'euros de fraudes détectées en 2024 ».