BNP Paribas vs Direct : habitation 2026 | AssurancesLabs
Mis à jour en 2026
BNP Paribas ou Direct Assurance : qui est le moins cher en 2026 ?
Comparer BNP Paribas et Direct Assurance commence par le choix du type d'assurance. Cette page oriente vers les contrats et les documents disponibles ; le tarif doit être vérifié sur des devis comparables.
📊
Comparatif
2 assureurs
⭐
Méthode
Devis comparables
Assureurs comparés
Sans classement tarifaire
BNP Paribas
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
Direct Assurance
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
Données registre à titre indicatif (sources publiques).
Détail par type de contrat
Comparez aussi les garanties de ces assureurs pour d’autres types d’assurance.
Analyse des contrats - Emprunteur
Garanties, exclusions et conditions à comparer pour chaque contrat. Les informations manquantes sont signalées.
BNP Paribas
📋Points clés du contrat
Garanties emprunteur : Description
Versement du capital restant dû en cas de décès.
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
capital restant dû
Exclusions
suicide intervenu au cours de la première année d’assurance sauf en cas de financement de la résidence principale dans la limite de 120 000€
Voir les 33 autres points du contrat
Garanties emprunteur : Description
Versement du capital assuré aux proches en cas de décès accidentel durant les formalités d’adhésion.
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
350 000 €
Garanties emprunteur : Description
Versement du capital restant dû en cas de Perte totale et irréversible d’autonomie (option).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
capital restant dû
Exclusions
Voir les 3 éléments et leurs conditions
névroses, psychoses, troubles anxieux, dépression, burn out, troubles de l'adaptation ou comportementaux, syndrome de fatigue chronique, leurs suites et conséquences (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
troubles psychosomatiques, encéphalomyélite myalgique, fibromyalgie (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
Versement du capital restant dû en cas d’Invalidité permanente totale (option).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
capital restant dû
Exclusions
Voir les 3 éléments et leurs conditions
névroses, psychoses, troubles anxieux, dépression, burn out, troubles de l'adaptation ou comportementaux, syndrome de fatigue chronique, leurs suites et conséquences (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
troubles psychosomatiques, encéphalomyélite myalgique, fibromyalgie (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
Prise en charge partielle des échéances de prêt au prorata des jours d’invalidité selon la périodicité de remboursement (option).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
10 000 € par mois et par assuré (5 000 € en cas de reprise d’activité professionnelle rémunérée dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique)
Exclusions
Voir les 3 éléments et leurs conditions
névroses, psychoses, troubles anxieux, dépression, burn out, troubles de l'adaptation ou comportementaux, syndrome de fatigue chronique, leurs suites et conséquences (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
troubles psychosomatiques, encéphalomyélite myalgique, fibromyalgie (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
Versement de 100% des échéances de crédit en cas d’Incapacité temporaire totale de travail, et 50% en cas de reprise d’une activité dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique.
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
10 000 € par mois et par assuré (5 000 € en cas de reprise d’activité professionnelle rémunérée dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique)
Garanties emprunteur : Maximum duration jours
1095
Exclusions
Voir les 3 éléments et leurs conditions
névroses, psychoses, troubles anxieux, dépression, burn out, troubles de l'adaptation ou comportementaux, syndrome de fatigue chronique, leurs suites et conséquences (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
troubles psychosomatiques, encéphalomyélite myalgique, fibromyalgie (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
Versement de 100% des échéances de crédit en cas de licenciement économique ou perte d’activité professionnelle, et 50% en cas de rupture conventionnelle (option).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
5 000 € par mois et par assuré en cas de licenciement économique, 2 500 € par mois et par assuré en cas de rupture conventionnelle
Garanties emprunteur : Maximum payments
12
Exclusions
licenciements si l’assuré est salarié de son conjoint, d’un de ses ascendants, collatéraux ou descendants
licenciements pour faute grave ou faute lourde
démissions
Voir le dernier élément
ruptures avant terme ou arrivées à terme des contrats de travail à durée déterminée survenues dans la première année d’assurance
Garanties emprunteur : Description
Enveloppe de prestations de services d’assistance à la personne de 2 000 €.
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
2 000 €
Garanties emprunteur : Description
Versement de 100% de l’échéance de prêt ou du loyer en cas de présence parentale ou de proche aidant (inclus dans ITT).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
2 500 € par mois et par assuré sur l’ensemble des prêts assurés auprès de Cardif
Garanties emprunteur : Maximum duration mois
14
Garanties emprunteur : Renewable
Renewable : oui
Garanties emprunteur : Description
Versement d’une somme forfaitaire de 1 000 € correspondant à la prestation ARE (Aide au Retour à l’Emploi) en cas de perte d’emploi (inclus).
Garanties emprunteur : Plafond par sinistre
1 000 €
Garanties emprunteur : Maximum duration mois
3
Exclusions générales
faits intentionnels de l’assuré
maladie ou accident dont la première constatation médicale est antérieure à l’adhésion (sauf déclaration et acceptation par l’assureur ou droit à l’oubli AERAS)
usage de stupéfiants ou de médicaments à doses non prescrites
Voir le dernier élément
état d’ivresse de l’assuré conducteur du véhicule accidenté
Options
30
60
90
Voir le dernier élément
180
Délais de carence : Jours
90
Délais de carence : Jours
30
Délais de carence : Notes
Les garanties s'appliquent dans le monde entier. La prise en charge est effective après expiration des périodes de franchise. Pour les prêts in fine, la prise en charge est limitée aux seuls intérêts du prêt en cas d’IPT, IPP et ITT. Le délai de carence pour la PE et l’ARE est de 180 jours.
⚠️Exclusions principales
suicide intervenu au cours de la première année d’assurance sauf en cas de financement de la résidence principale dans la limite de 120 000€
névroses, psychoses, troubles anxieux, dépression, burn out, troubles de l'adaptation ou comportementaux, syndrome de fatigue chronique, leurs suites et conséquences (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
troubles psychosomatiques, encéphalomyélite myalgique, fibromyalgie (sauf hospitalisation ≥ 20 jours consécutifs dans les 6 mois suivant le premier jour d’arrêt de travail)
Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Invalidité Permanente et Totale (IPT)
Voir les 2 autres éléments
Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
Couverture Bénéficiaires croisés
Garanties optionnelles
PERTE D'EMPLOI (PE)
PREFERENCE
⚠️Exclusions principales
le suicide de l'assuré lorsqu'il survient pendant la première année d'assurance
la participation à des matchs, courses, paris, compétitions sportives sauf en tant qu'amateur
les risques de navigation aérienne autres que ceux courus pour des vols entrepris à bord d'un appareil muni d'un certificat valable de navigabilité et conduit par un pilote possédant un brevet et une licence non périmés
Voir les 28 autres exclusions
les sports aériens qui nécessitent ou non l'utilisation d'un engin à moteur se rapportant à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, tentatives de record, vol sur prototypes, vol d'essai, sauts effectués avec des parachutes non homologués
Besoin d'un repère complémentaire sur les restes à charge ? Consultez le baromètre des franchises.
Verdict 2026
Comment départager ces offres ?
Il n'existe pas de gagnant universel entre des marques. Comparez les formules correspondant à votre besoin, avec leurs garanties, exclusions et conditions d'assistance.
Pour départager les tarifs, demandez des devis au même niveau de couverture et de franchise. Les informations documentaires ne permettent pas de prédire la prime de votre profil.
Questions sur BNP Paribas vs Direct Assurance
Un classement tarifaire nécessite des devis établis à la même date, pour le même profil, les mêmes garanties et les mêmes franchises. Les informations disponibles sur cette page ne permettent pas de désigner un assureur systématiquement moins cher.
Envie d'en savoir plus ?
Comparez gratuitement les offres pour trouver l'assurance adaptée à vos besoins
Ce comparatif confronte BNP Paribas, Direct Assurance sur le prix, les garanties, le service et les données officielles disponibles. Les recommandations distinguent les faits observables des arbitrages editoriaux utiles pour l'utilisateur.
Sources
Documents produit et sources publiques cités dans les sections correspondantes. Aucun classement tarifaire sans devis comparables.
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.
l'escalade, la randonnée en montagne, l'alpinisme pratiqués au-dessus de 3000 mètres, la plongée sous-marine effectuée à une profondeur de plus de 40 mètres
la pratique des sports cités ci-dessous : les sports de combat, le cyclisme en compétition, l'équitation à plat en compétition et la chasse à courre, les compétitions comportant l'utilisation d'une arme, les sports de neige ou de glace (autre que la pratique amateur sur piste de ski alpin ou de fond, du monoski et du surf ainsi que du patinage), l'escalade ou l'alpinisme au-dessous de 3000 mètres, le canyoning, la spéléologie (l'usage d'explosif est exclu dans tous les cas), le motonautisme en compétition, la voile à plus de 25 miles des côtes, la plongée sous-marine à une profondeur de moins de 40 mètres, le kitesurf, les sports automobiles, la moto en compétition, le saut en parachute, les vols sur ailes volantes, le deltaplane, le parachutisme ascensionnel et le parapente
les rixes auxquelles l'assuré participe de façon active, sauf le cas de légitime défense, d'assistance à personne en danger et celui de l'accomplissement du devoir professionnel
les conséquences de faits de guerre étrangère lorsque la France est partie belligérante
les conséquences d'une guerre civile ou étrangère, d'une insurrection, d'une émeute, d'un attentat, d'un acte de terrorisme, quel que soit le lieu où se déroule cet événement et quels qu'en soient les protagonistes, dès lors que l'assuré y prend une part active
les conséquences d'actes de nature terroriste perpétrés au moyen de, ou utilisant directement ou indirectement, toute matière radioactive ou d'origine chimique ou bactériologique ou virale
les conséquences directes ou indirectes d'activités illégales
des maladies ou accidents dont la première constatation médicale est antérieure à la demande d'admission et de celles qui résultent de l'aggravation d'une invalidité préexistante à l'admission, sauf acceptation expresse par l'assureur
de maladies ou d'accidents qui sont le fait volontaire de l'assuré ou de celles qui résultent de tentative de suicide ou de mutilation volontaire, ou de refus de se soigner
des accidents résultant de la consommation par l'assuré, de boissons alcoolisées constatée par une alcoolémie égale ou supérieure au taux réglementaire prévu en matière d'accident de la circulation, ou de l'alcoolisme chronique de l'assuré
des accidents résultant de l'usage par l'assuré, de stupéfiants, de substances médicamenteuses en dehors des limites de prescription médicale
des effets directs ou indirects d'explosion, de dégagement de chaleur, d'irradiation provenant de la transmutation des noyaux d'atome
de la manipulation d'engins explosifs, de produits inflammables ou toxiques
des blessures ou lésions survenant ou contractées au cours de courses comportant un véhicule à moteur, de la pratique de sports de combat, d'ascensions de haute montagne
le congé légal de maternité
les arrêts de travail résultant de traitements esthétiques, d'opérations de chirurgie esthétique
l'incapacité de travail ou l'invalidité consécutive à une dépression nerveuse ou à un syndrome de fatigue chronique ou de fibromyalgie ou à une affection psychiatrique, neuropsychiatrique ou psychique sauf si une hospitalisation de plus de 7 jours continus a été nécessaire pendant cette incapacité ou cette invalidité, ou si l'assuré a été mis par jugement sous tutelle ou curatelle
l'incapacité de travail ou l'invalidité consécutive à une atteinte vertébrale ou discale ou radiculaire (lumbago, lombalgie, sciatalgie, cruralgie, névralgie cervico brachiale, protrusion discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie) sauf si une intervention chirurgicale a été nécessaire pendant cette incapacité ou cette invalidité
la retraite ou la préretraite, quelle qu'en soit la cause, y compris pour inaptitude au travail
la démission, même prise en charge par le Pôle emploi ou par un organisme assimilé
toute cessation d'activité dont la réglementation implique la non-recherche d'un nouvel emploi
le licenciement pour faute grave ou lourde
la rupture conventionnelle du contrat de travail
le licenciement ou la rupture conventionnelle si l'assuré est salarié de son conjoint, d'un de ses ascendants, collatéraux ou descendants, ou d'une personne morale emprunteuse contrôlée ou dirigée par ceux-ci, sauf cas particuliers liés à liquidation judiciaire, invalidité ou décès de l'entrepreneur
le chômage saisonnier, partiel ou technique ou l'intempérie n'ayant pas entraîné de rupture du contrat de travail
la fin d'un contrat de travail à durée déterminée, la fin d'un chantier et la fin d'un contrat d'intérim
les ruptures de contrat de travail au cours d'une période d'essai ou à la fin de celle-ci
📏Limites et délais
Franchises
Délai de franchise fixé à 90 jours continus d'incapacité totale de travail, décomptés à partir du premier jour de chaque arrêt de travail
Limites d'âge
Lire le détail complet
Admissibilité (âge à la date de signature de la demande d'adhésion) : plus de 18 ans ; moins de 85 ans pour la garantie DÉCÈS si le capital total à assurer est inférieur ou égal à 500 000 € ; moins de 61 ans pour la garantie DÉCÈS si le capital total à assurer est supérieur à 500 000 € ; moins de 60 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT et IPP ; moins de 65 ans pour la couverture BÉNÉFICIAIRES CROISÉS ; moins de 60 ans pour la garantie PERTE D'EMPLOI. Cessation des garanties : DÉCÈS à la date de renouvellement suivant le 90ème anniversaire de l'assuré si le capital total à assurer est inférieur à 500 000 € à la souscription, ou le 75ème anniversaire si supérieur à 500 000 € ; DÉCÈS de la FORMULE 4 au 70ème anniversaire ; PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D'AUTONOMIE au 67ème anniversaire ; INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL et INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE OU PARTIELLE au 67ème anniversaire (ou départ à la retraite) ; PERTE D'EMPLOI au 62ème anniversaire (ou départ à la retraite)
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Le document est en réalité une NOTICE D'INFORMATION du contrat d'assurance de groupe DIRECT EMPRUNTEUR n°4915 (AXA France VIE / AXA France IARD, souscrit par UGIPS), 25 chapitres sur 8 pages — pas un document contractuel au format standardisé UE (pas de sections 'Qu'est-ce qui est assuré/n'est pas assuré'). Le produit décrit est bien de l'assurance emprunteur (Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, Perte d'Emploi), cohérent avec la verticale déclarée. Le document ne distingue pas explicitement des garanties de 'base' vs 'optionnelles' au sens document contractuel : il propose 4 FORMULES au choix (1: Décès+PTIA ; 2: +ITT+IPT ; 3: +IPP ; 4: Bénéficiaires croisés) traitées ici comme garanties de base, et deux OPTIONS explicitement nommées comme telles (OPTION 1 Perte d'Emploi, OPTION 2 Préférence — rachat d'exclusions ITT/IPT/IPP) traitées comme optionnelles. Plafond d'engagement de l'assureur par assuré : 2 000 000 €. Plafond prestation mensuelle ITT/IPT/IPP : 8 000 €/mois. Plafond Perte d'Emploi : 40 €/jour (indemnisation 50%) ou 56 €/jour (indemnisation 70%).
