Alptis vs Swiss Life : habitation 2026 | AssurancesLabs
Mis à jour en 2026
Alptis ou Swiss Life : qui est le moins cher en 2026 ?
Comparer Alptis et Swiss Life commence par le choix du type d'assurance. Cette page oriente vers les contrats et les documents disponibles ; le tarif doit être vérifié sur des devis comparables.
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Comparatif
2 assureurs
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Méthode
Devis comparables
Assureurs comparés
Sans classement tarifaire
Alptis
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
Swiss Life
À vérifier sur le devis : formule, options, franchises, plafonds et exclusions. Le tarif dépend de votre profil et du contrat choisi.
soins inopinés à l'étranger dépassant 3 mois par an
soins à l'étranger non pris en charge par le régime de base français
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📝Notes du document
Contrat responsable. Plafonds de remboursement variables selon le niveau de garantie choisi. Exonération des cotisations en cas de décès accidentel. Assistance santé et protection juridique santé incluses. Délai de carence pour les renforts optionnels. Souscription possible jusqu'à 80 ans pour les niveaux 4,5 et renforts optionnels. Pour les affiliés au régime Alsace-Moselle, souscription limitée aux niveaux 2,3,4 et 5.
Besoin d'un repère complémentaire sur les restes à charge ? Consultez le baromètre des franchises.
Verdict 2026
Comment départager ces offres ?
Il n'existe pas de gagnant universel entre des marques. Comparez les formules correspondant à votre besoin, avec leurs garanties, exclusions et conditions d'assistance.
Pour départager les tarifs, demandez des devis au même niveau de couverture et de franchise. Les informations documentaires ne permettent pas de prédire la prime de votre profil.
Questions sur Alptis vs Swiss Life
Un classement tarifaire nécessite des devis établis à la même date, pour le même profil, les mêmes garanties et les mêmes franchises. Les informations disponibles sur cette page ne permettent pas de désigner un assureur systématiquement moins cher.
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Pour une lecture par ligne de produit (contrats, plafonds et exclusions sur une verticale précise), ouvrez les duels dédiés depuis le hub concerné - le comparatif ci-dessus reste la vue transversale Alptis vs Swiss Life.
Ce comparatif confronte Alptis, Swiss Life sur le prix, les garanties, le service et les données officielles disponibles. Les recommandations distinguent les faits observables des arbitrages editoriaux utiles pour l'utilisateur.
Sources
Documents produit et sources publiques cités dans les sections correspondantes. Aucun classement tarifaire sans devis comparables.
Avertissement : certains chiffres présentés sur cette page sont des ordres de grandeur utilisés à des fins pédagogiques. Ils peuvent être inexacts. Pour obtenir une estimation fiable, faites une simulation ou demandez un devis auprès d'un assureur.
Médecine douce
Voir les 7 autres points du contrat
Services inclus
Réseau de soins Carte Blanche (opticiens, dentistes, audioprothésistes)
Espace clients My SwissLife (suivi remboursements, orientation, prévention)
Assistance : aide-ménagère en cas d'hospitalisation/immobilisation, rapatriement sanitaire, garde des enfants
Non assurables
Soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
Hospitalisations en long séjour, USLD, maisons de retraite, logements foyer pour personnes âgées, cures médicales spécialisées ou non
Frais de chambre particulière liés à hospitalisation en psychiatrie, neuropsychiatrie, diététique, gériatrie
Voir le dernier élément
Frais de voyage et de séjour en établissement thermal
Couverture géographique
Tous pays dès lors que le régime obligatoire français intervient
Règlement des prestations toujours effectué en France, en monnaie légale française
Obligations
À la souscription : remplir avec exactitude la proposition, fournir justificatifs, régler la cotisation
En cours : fournir justificatifs pour les remboursements, faire parvenir les demandes sous 2 ans après remboursement SS (si pas de télétransmission)
Informer par LRAR sous 15 jours : changement de situation (adresse hors France, composition familiale, régimes obligatoires) ou de profession
Modes de paiement
Cotisations annuelles payables d'avance dans les 10 jours après échéance. Fractionnement mensuel/trimestriel/semestriel sans frais. Paiement par chèque (sauf mensuel) ou prélèvement.
Durée du contrat
Effet défini d'un commun accord (certificat d'adhésion). Effets le lendemain à midi du paiement de la 1re cotisation. 1 an avec tacite reconduction.
Conditions de résiliation
Cas réglementaires + chaque année à l'échéance avec préavis 2 mois ; après 12 mois effectifs sans frais (effet 1 mois après réception) ; en cas de révision de cotisations ou modification réglementaire (à l'échéance). Par LRAR, envoi recommandé électronique ou tout moyen art. L.113-14.
⚠️Exclusions principales
Participation forfaitaire de 2 € et franchises sur boîtes de médicaments, actes paramédicaux, transport
Majoration du ticket modérateur et dépassements d'honoraires hors parcours de soins
Dépassements d'honoraires au-delà de la limite réglementaire pour médecins non OPTAM
📏Limites et délais
Restrictions
Hospitalisation/maternité/dentaire : limitation à un niveau inférieur pendant les 3 premiers mois (selon niveau de garanties)
Frais dentaires : plafond global annuel/an/bénéficiaire (max 2 450 €) sur prestations remboursées et non remboursées SS ; au-delà = ticket modérateur ; limitation pendant 9 premiers mois
Frais optiques : 1 équipement / 2 ans (1 an pour mineur ou évolution de la vue) ; limitation pendant 6 premiers mois
Voir les 2 autres éléments
Frais audio : prise en charge par période de 4 ans/oreille/bénéficiaire ; classe 2 plafonné à 1 700 €/oreille
Module prévention : 50% de la dépense, plafonds 50/75/100/200 € par an et bénéficiaire selon niveau
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📝Notes du document
Compagnie : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021, capital 150 000 000 €). Direction technique : Juin 2025. Référence : FR23230_03QZED.
Les maladies psychiatriques, psychiques, les fibromyalgies ainsi que leurs suites et conséquences.
Les affections disco-vertébrales et/ou para-vertébrales ainsi que leurs suites et conséquences.
Les risques résultant d'un accident de navigation aérienne sauf si l'assuré se trouve à bord d'un appareil muni d'un certificat valable de navigabilité et conduit par un pilote possédant un brevet valable pour l'appareil utilisé et une licence non périmée.
Les conséquences de la participation à des records, tentatives de records, de paris ou d'essai sur prototype.
Les conséquences d'accidents ou de maladies occasionnés par une guerre civile ou étrangère, des émeutes, insurrections, mouvements populaires, rixes, actes terroristes ou de sabotage, dans lesquels l'assuré a pris une part active.
Les sports pratiqués régulièrement et/ou en club et/ou en fédération sauf si acceptés par l'assureur.
Les sinistres résultants directement ou indirectement d'explosion, de dégagement de chaleur, d'irradiation lorsque ceux-ci proviennent de la transmutation des noyaux d'atomes.
📏Limites et délais
Franchises
Franchise en incapacité/invalidité : 30, 60 ou 90 jours au choix.
Limites d'âge
Non prise en charge des sinistres survenant au-delà de 90 ans, 75 ans pour les prêts in fine (décès, dépendance totale) ou à l'âge requis pour faire valoir les droits à la retraite et au plus tard à 67 ans (ITT, IPT, IPP, PTIA).
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📝Notes du document
Garanties précédées d'une coche (Décès, Décès accidentel, PTIA) = garanties obligatoires systématiquement prévues au contrat ; les autres (ITT, IPT, IPP, IP PRO, Privilège, Privilège Plus) sont des garanties optionnelles. Décès accidentel plafonné à 500 000 € sur une durée max. de 2 mois (période spécifique entre acceptation de l'offre de prêt et acceptation des risques par l'assureur). Plafond d'indemnisation DC/PTIA : 10 000 000 €. Les options Privilège/Privilège Plus élargissent la prise en charge de certaines maladies psychiatriques et affections disco/para-vertébrales (normalement exclues) en cas d'ITT/IPT/IPP, et ajoutent une garantie Dépendance Totale à partir de 50 ans (plafond 1 M€). Prêts garantis limités aux organismes prêteurs situés en France ou à Monaco. Résiliation possible avec préavis de 2 mois avant l'échéance annuelle.
La garantie décès intervient en cas de décès de la personne assurée. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré, à hauteur de la quotité assurée choisie.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Voir les 39 autres points du contrat
Garanties emprunteur : Notes
La garantie PTIA intervient lorsque l'assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie. La prestation est le remboursement au prêteur du capital assuré, à hauteur de la quotité assurée choisie.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Lombalgies couvert without hospitalization
Lombalgies couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Psychiatrique conditions couvert without hospitalization
Psychiatrique conditions couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment, capped at 30000€ per month
Garanties emprunteur : Délai de carence
90 jour(s)
Garanties emprunteur : Notes
La garantie ITT intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer strictement son activité professionnelle. Les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d'hospitalisation si l'option Sérénité ou Sérénité + est choisie. La prestation est forfaitaire et plafonnée.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Lombalgies couvert without hospitalization
Lombalgies couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Psychiatrique conditions couvert without hospitalization
Psychiatrique conditions couvert without hospitalization : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment (échéances) or repayment of the insured capital (capital), capped at 30000€ per month or 5000000€ respectively
Garanties emprunteur : Notes
La garantie IPT intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d'exercer strictement son activité professionnelle. Les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d'hospitalisation si l'option Sérénité ou Sérénité + est choisie. La prestation est forfaitaire.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Notes
La garantie Invalidité permanente partielle est un complément de la garantie invalidité permanente totale. Elle intervient à compter d'un taux d'invalidité de 33%.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
70
Garanties emprunteur : Couvre only own profession
Couvre only own profession : oui
Garanties emprunteur : Benefit type
forfaitaire
Garanties emprunteur : Benefit amount
100% of the loan repayment installment (échéances) or repayment of the insured capital (capital), capped at 30000€ per month or 5000000€ respectively
Garanties emprunteur : Notes
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La garantie IPPRO intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d'exercer strictement son activité professionnelle. Cette garantie est réservée exclusivement aux professions indépendantes suivantes : médecins, pharmaciens, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, sages-femmes, kinésithérapeutes.
Garanties emprunteur : Ceases au âge
65
Délai de carence
60
90
120
Délai de carence (mois)
3
6
Durée de couverture (mois)
12
24
Garanties emprunteur : Maximum cumulative duration mois
36
Garanties emprunteur : Benefit amount
up to 100% of the loan repayment installment, capped at 3600€ per month
Garanties emprunteur : Notes
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La garantie perte d'emploi couvre l'assuré en cas de licenciement et lorsqu'il perçoit une allocation de chômage. La garantie est accordée après une durée de franchise au choix de 60, 90 et 120 jours et une période de carence de 3 ou 6 mois, pour une couverture de 12 à 24 mois selon l'ancienneté dans le contrat et pour une durée maximale cumulée de 36 mois.
Loans
Prêt number : 1
Lender : CAISSE D EPARGNE DU LANGUEDOC ROUSSILLON
Amount : 182984
Voir les 13 autres éléments
Duration mois : 240
Prêt type : amortissable
Nominal rate : 3.14
Purpose : résidence principale
Insured status : emprunteur
Prêt number : 2
Lender : CAISSE D EPARGNE DU LANGUEDOC ROUSSILLON
Amount : 93000
Duration mois : 120
Prêt type : amortissable
Nominal rate : 2.98
Purpose : résidence principale
Insured status : emprunteur
Options : Prise en charge des lombalgies
Prise en charge des lombalgies : oui
Options : Prise en charge psychiatrique
Prise en charge psychiatrique : oui
Options : Délai de carence minimum (jours)
90
Options : Prise en charge des lombalgies
Prise en charge des lombalgies : oui
Options : Délai de carence minimum (jours)
90
Options : Extension de garantie jusqu'à 67 ou 70 ans
Extension de garantie jusqu'à 67 ou 70 ans : oui
Quotas
Prêt number : 1
Décès : 100
PTIA : 100
Voir les 9 autres éléments
ITT : 100
IPT : 100
IPP : 100
Prêt number : 2
Décès : 100
PTIA : 100
ITT : 100
IPT : 100
IPP : 100
Premiums
Prêt number : 1
Type : monthly
Amount : 33.4
Voir les 11 autres éléments
Minimum amount : 2.02
Maximum amount : 51.67
Cotisation totale sur 8 ans : 4511.04
Effective rate : 0.3908
Prêt number : 2
Type : monthly
Amount : 13.31
Minimum amount : 0.92
Maximum amount : 23.21
Cotisation totale sur 8 ans : 1556.52
Effective rate : 0.3414
⚠️Exclusions principales
Les garanties ne couvrent pas les exclusions générales et particulières mentionnées dans les conditions générales du contrat d'assurance emprunteur SwissLife Assurance Des Emprunteurs (convention d'assurance collective N° L1050-5).
Les garanties ne couvrent pas les exclusions liées aux affections préexistantes non déclarées ou aux risques aggravés de santé non acceptés par l'assureur.
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
L'assurance emprunteur constitue une garantie à la fois pour le prêteur et l'emprunteur. Elle peut être un élément déterminant de l'obtention de votre prêt immobilier. Il appartient au professionnel de veiller à ce que les garanties proposées correspondent à vos besoins et à vos attentes. Les garanties peuvent faire l'objet de contrats séparés. Conformément à l'article L. 113-2-1 du code des assurances, l'assureur ne peut demander de questionnaire médical si la part assurée sur l'encours cumulé de contrats de crédit n'excède pas 200000 euros et si l'échéance de remboursement intervient avant le soixantième anniversaire de l'emprunteur. Les fausses déclarations intentionnelles entraînent la nullité du contrat et la déchéance des garanties. Les garanties peuvent être résiliées à tout moment conformément à l'article L. 113-12-2 du code des assurances.
les accidents d'avion lorsque l'adhérent se trouve à bord, en qualité de pilote, d'un appareil non muni d'un certificat de navigabilité en cours de validation ou sans posséder un brevet et une licence valides correspondant au type d'appareil concerné
les accidents aériens se rapportant à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, vols d'essais, vols sur prototype, record ou tentative de record
les rayonnements ionisants et les inhalations de particules d'amiante, lorsque l'adhérent y est exposé de manière prévisible (fut-ce par intermittence) en raison et au cours de son activité professionnelle habituelle
les émeutes, les mouvements populaires, les actes de terrorisme
les maladies ou accidents qui résultent du fait intentionnel du bénéficiaire (art. L. 132-24 du Code des assurances) et d'une façon générale tous les cas prévus par la loi
les pathologies, invalidités et accidents manifestés antérieurement à la prise d'effet des garanties (ou la remise en vigueur des garanties ou la date d'augmentation des garanties)
les accidents qui proviennent directement ou indirectement de la désintégration du noyau atomique
les sinistres survenus alors que l'assuré était sous l'emprise d'un taux d'alcoolémie supérieur au taux légal en vigueur au jour du sinistre et qu'il est reconnu comme étant responsable de l'accident
les sinistres résultant de l'usage de produits stupéfiants ou hallucinogènes
les sports pratiqués à titre professionnel et leurs conséquences, les paris ou défis, ainsi que tout sport pratiqué en qualité d'amateur licencié participant à des compétitions, matchs ou paris comportant l'utilisation d'animaux, de véhicules ou d'embarcations à moteur
📏Limites et délais
Franchises
En cas de maladie : sept (7) jours (franchise non ouverte aux professions du bâtiment et agricoles) ou quinze (15) jours
En cas d'accident : Trois (3) jours
En cas d'hospitalisation, aucune franchise ne s'appliquera
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Le document est une notice d'information contractuelle complète (16 pages), pas un document contractuel standardisé 2 pages ; il ne comporte aucune section 'Qu'est-ce qui est assuré ?' ni de distinction explicite entre garanties de base et garanties optionnelles/facultatives. Les 3 garanties (capital décès/PTIA, IJ incapacité temporaire totale de travail, rente invalidité permanente) sont regroupées en 5 packs indissociables ('Toutes les garanties de chaque pack sont liées sans aucune dissociation possible'), sans notion d'option. C'est pourquoi Garanties de base et Garanties optionnelles sont vides.
Travailleurs Non-Salariés (TNS) en activité, âgés de moins de 63 ans (dérogation possible). Contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative souscrit auprès de l'association AGIS. Garanties éligibles à la fiscalité Madelin (sauf Frais généraux et dividendes).
Garanties de base
Capital décès / PTIA OBLIGATOIRE incluant double effet et doublement accidentel
Versement d'un capital en cas de décès ou PTIA + capital accidentel (12 mois) + capital aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint (24 mois)
Assistance systématique : garde des enfants, assistance psychologique, aide-ménagère
Garanties optionnelles
Rente viagère au conjoint en cas de décès ou PTIA
Rente éducation évolutive selon âge de l'enfant en cas de décès ou PTIA
Capital maladie grave (50% du capital décès, max 75 000 €)
Voir les 8 autres éléments
Capital infirmité (100 000 € max par accident)
Allocation frais d'obsèques (3 000 €)
Indemnités journalières (IJ) en cas d'incapacité temporaire totale + maintien 50% en mi-temps thérapeutique
Rente invalidité (permanente totale ou partielle)
Garantie 'dividendes' (en complément IJ + rente invalidité)
Option affection psychologique/psychiatrique : réduction délai d'attente, prise en charge intégrale sous conditions
Indemnités journalières pour Frais généraux en cas d'ITT
Exonération de cotisation à partir du 91e jour d'arrêt de travail continu
Voir les 6 autres points du contrat
Non assurables
Arrêts de travail pendant les congés légaux de maternité ou paternité
Arrêts de travail pour cures de toute nature et séjours en maison de repos
Arrêts de travail antérieurs à la date d'effet du contrat
Couverture géographique
Décès, maintien de revenus, dividendes, frais généraux : monde entier (éléments imprévisibles à la date de départ de France)
Assurés résidant habituellement et de façon régulière en France
Règlement des prestations toujours effectué en France, en monnaie légale française
Obligations
À l'adhésion : répondre avec précision aux questions et questionnaires médicaux
En cours : informer (art. L.113-2) de tout changement (reprise du tabac, changement de profession, domicile hors France, situation familiale, revenus/frais généraux)
Pendant la durée du contrat : payer la cotisation
Voir le dernier élément
En cas de sinistre : déclaration dans les délais, fournir justificatifs (incapacité, invalidité, infirmité, maladie)
Modes de paiement
Cotisation annuelle payable d'avance à l'échéance. Fractionnement (semestriel/trimestriel/mensuel) sans frais. Paiement par chèque ou prélèvement automatique (mensuel = prélèvement uniquement).
Durée du contrat
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⚠️Exclusions principales
Suicide survenant dans la 1re année de prise d'effet (toutes garanties)
Décès/PTIA : usage de stupéfiants non prescrits ou substances illicites
Décès/PTIA : pratique d'un sport à titre professionnel
📏Limites et délais
Restrictions
Sports nautiques/aériens/montagne, biathlon, triathlon : couverts jusqu'à 1 000 000 € max
Grossesses et accouchements non pathologiques non couverts
Maladies couvertes à partir du 3e mois d'adhésion
Voir les 4 autres éléments
Affections psychologiques/psychiatriques couvertes à partir du 12e mois (sauf option 'Rachat conditions hospitalisation psychiatrique')
Versement IJ/rente invalidité en cas d'affection psychiatrique : 1 et 5 jours d'hospitalisation requis (sauf option) ; sinon IJ réduites de moitié
Franchise applicable au début de l'arrêt de travail (durée au choix de l'assuré)
IJ mi-temps thérapeutique : versée pendant 12 mois max
Voir les détails contractuels
📝Notes du document
Compagnies : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021) et SwissLife Assurance et Patrimoine (RCS Nanterre 341 785 632). Direction technique : Mars 2024. Référence : FR23230_03QZED.
Effet défini d'un commun accord (certificat d'adhésion). Durée 1 an avec tacite reconduction. Garanties : effet à la date d'adhésion pour accidents postérieurs ; après délai d'attente pour maladies, IJ, rente invalidité, dividendes, frais généraux. Cessation à 67 ans (75 ans pour décès) ou liquidation de la retraite (IJ, rente invalidité, frais généraux).
Conditions de résiliation
Cas réglementaires + chaque année à l'échéance avec préavis 2 mois ; en cas de modification de situation personnelle/professionnelle ; en cas de révision de cotisations ou modification réglementaire. Par LRAR, envoi recommandé électronique ou tout moyen art. L.113-14.
