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Comparateur de garanties · Emprunteur

Quelle assurance emprunteur couvre les garanties que vous voulez ?

Cochez vos garanties indispensables : l'outil classe les assureurs qui les incluent en standard, ceux qui les proposent en option, et les écarts. 12 assureurs analysés (IPID & CG 2026).

12
assureurs
7
garanties
50%
incluent « Invalidité professionnelle »

L'assurance emprunteur garantit le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès, de perte d'autonomie ou d'arrêt de travail. Ce n'est pas une obligation légale, mais les banques l'exigent systématiquement pour accorder un crédit. Les garanties clés sont le décès, la PTIA, l'IPT, l'ITT et parfois l'IPP ou la perte d'emploi ; leurs définitions et exclusions (affections dorsales et psychiques notamment) varient fortement selon les contrats.

1. Cochez les garanties souhaitées

Les chiffres indiquent combien d'assureurs incluent chaque garantie en standard.

2. Assureurs correspondants

12 assureurs assurance emprunteur dans notre panel. Cochez une ou plusieurs garanties pour voir qui les inclut vraiment en standard.

  • Generali

    100% du panel couvert

  • Alptis

    100% du panel couvert

  • Allianz

    100% du panel couvert

  • Harmonie

    100% du panel couvert

  • AXA

    100% du panel couvert

  • SwissLife

    100% du panel couvert

Ce que révèle le comparatif

Sur les 12 assureurs Emprunteur analysés, la garantie la moins souvent incluse en standard est Invalidité professionnelle (6 assureurs sur 12, 2 en proposent une option). À l'inverse, Generali figure parmi les contrats les plus complets du panel (100% des garanties couvertes).

Lire l'analyse complète : Assurance emprunteur : ITT et invalidité professionnelle, le duo difficile à trouver en standard →

Tableau complet : 12 assureurs × 7 garantiesStatuts extraits des fiches produit (inclus, sous conditions, option, exclu)
AssureurDécèsPTIAIPTIPPITTInvalidité professionnelleDécès accidentel
GeneraliInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
AlptisInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
AllianzInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
HarmonieInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
AXAInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
SwissLifeInclusInclusInclusInclusInclusInclusInclus
CardifInclusInclusInclusInclusInclusOptionInclus
MetLifeInclusInclusOptionOptionOptionOptionInclus
AprilInclusInclusInclusInclusInclusExcluN/C
CardifInclusN/CN/CN/CN/CN/CN/C
BNPInclusN/CN/CN/CN/CN/CN/C
SuravenirInclusN/CN/CN/CN/CN/CN/C

⚠️ Clauses à vérifier dans les contrats Emprunteur

  • CNP : Franchise ITT de 90 jours avant indemnisation.
  • MAIF : Franchise ITT de 90 jours avant indemnisation.
  • MGEN : Franchise ITT de 90 jours avant indemnisation.
  • Allianz : 15 exclusions sport relevées, ex. : vols sur ailes volantes, parapente, deltaplane, ULM, parachutisme, parachutisme ascensionnel, autres sports aériens et/ou u…
  • Alptis : 1 exclusion sport relevée, ex. : Les sports pratiqués régulièrement et/ou en club et/ou en fédération sauf si acceptés par l'assureur
  • April : 2 exclusions sport relevées, ex. : sports aériens (à voile, aile ou à moteur)

9 autres clauses relevées dans les contrats du panel.

Analyse basée sur les documents de référence contractuels lorsque disponibles et validés - contrats Emprunteur. Méthodologie.

Les garanties Emprunteur expliquées

Décès
Capital versé au bénéficiaire en cas de décès. (12 inclus en standard)
PTIA
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. (9 inclus en standard)
IPT
Invalidité Permanente Totale. (8 inclus en standard, 1 en option)
IPP
Invalidité Permanente Partielle. (8 inclus en standard, 1 en option)
ITT
Incapacité Temporaire Totale de travail. (8 inclus en standard, 1 en option)
Invalidité professionnelle
Garantie adaptée à l'exercice de votre profession. (6 inclus en standard, 2 en option)
Décès accidentel
Capital renforcé en cas de décès par accident. (8 inclus en standard)

Loi Lemoine, AERAS et délégation d'assurance

Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez résilier et changer votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Cette même loi a supprimé le questionnaire de santé pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et remboursés avant les 62 ans de l'assuré, et a renforcé le droit à l'oubli (plus de déclaration de certaines pathologies passé un délai). En cas de risque aggravé de santé, la convention AERAS facilite l'accès à l'assurance. Enfin, la délégation d'assurance (loi Lagarde) permet de choisir un autre assureur que la banque, à garanties équivalentes.

Comment choisir ses garanties Emprunteur ?

  • Vérifiez l'équivalence de garanties exigée par la banque avant toute délégation.
  • Regardez la définition de l'ITT et de l'IPT : couverture selon votre profession, franchise, prise en charge des affections dos/psy.
  • Contrôlez la quotité assurée sur chaque tête en cas de co-emprunt.
  • Comparez le coût total sur la durée, pas seulement le taux affiché.

Méthodologie

Les statuts (incluse, sous conditions, en option, exclue) sont extraits des IPID et Conditions Générales analysées pour 2026. Une garantie « sous conditions » est couverte mais son application dépend d'une restriction documentée dans le contrat. Le comparateur classe d'abord les assureurs qui incluent vos garanties en standard, puis ceux qui les proposent en option ou sous conditions. Les plafonds et franchises dépendent du contrat : demandez un devis pour les conditions exactes.

Intégrer ce comparateur

Blog ou média : intégrez l'outil avec ce code. Ajoutez ?g=slug1,slug2 pour pré-cocher des garanties.

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Questions fréquentes

Que signifient PTIA, IPT, IPP et ITT ?

PTIA : Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (dépendance nécessitant l'assistance d'un tiers). IPT : Invalidité Permanente Totale (taux d'invalidité élevé, souvent ≥ 66 %). IPP : Invalidité Permanente Partielle. ITT : Incapacité Temporaire Totale de travail (arrêt indemnisé après franchise).

Dois-je répondre à un questionnaire de santé ?

Pas toujours : depuis la loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 € par personne et remboursés avant les 62 ans de l'emprunteur.

Quelle différence entre une garantie « incluse », « sous conditions » et « en option » ?

Une garantie incluse fait partie du contrat de base sans surcoût affiché. Une garantie sous conditions est couverte, mais son application dépend d'une restriction documentée dans le contrat (déclaration préalable, seuil, profil). Une garantie en option doit être ajoutée, généralement contre un supplément. Le comparateur les distingue : les résultats sont classés d'abord par assureurs qui incluent tout en standard, puis ceux qui couvrent via des options ou sous conditions.

Les données de couverture sont-elles à jour ?

Les statuts proviennent des fiches produit et Conditions Générales analysées pour 2026. Les plafonds, franchises et exclusions exacts dépendent de votre profil : demandez un devis pour les conditions applicables.

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