Quelle prévoyance couvre les garanties que vous voulez ?
Comparez les produits identifiés dans nos documents, puis les formules lorsqu’elles sont documentées. La lecture d’un IPID et les conditions d’une formule sont deux périmètres différents. Les dates indiquées sont celles des documents, pas une confirmation de l’offre commercialisée aujourd’hui.
La prévoyance couvre la perte de revenus liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès, en complément des indemnités de la Sécurité sociale et, le cas échéant, de votre employeur. À la différence de la mutuelle santé, elle n'indemnise pas des soins mais verse un capital ou une rente. Elle est particulièrement utile aux travailleurs non salariés, dont la protection sociale de base est plus limitée.
Comparer les garanties et leurs conditions
10 produits documentés, présentés par ordre alphabétique. Choisissez jusqu’à trois produits pour rapprocher leurs lectures. Les rubriques diffèrent selon les documents ; une information absente reste inconnue.
AG2R La Mondiale : Garantie Prévoyance Individuelle
Date du document : non identifiée.
Garanties de base : Décès / Invalidité Absolue et Définitive (IAD). ; Assistance.. Garanties optionnelles : Décès doublement en cas d'accident ; Incapacité Temporaire Totale (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT). Capital décès : Le libre choix du capital entre 10 000 € et 200 000 €.. Garantie invalidité : Invalidité Absolue et Définitive (IAD) : garantie obligatoire couplée à la garantie Décès. Incapacité Temporaire Totale (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT) : garantie optionnelle, délai de carence de 90 jours suite à une maladie et aucun délai suite à un accident.. Document intitulé « Document d'Information sur le Produit d'Assurance » — assureur juridique désigné : LA MONDIALE (membre d'AG2R LA MONDIALE). Type d'assurance précisé dans le document : « Assurance prévoyance - contrat temporaire décès ». Les libellés 'Garanties de base' correspondent aux deux items listés sous « Garanties obligatoires » (précédés d'une coche selon la mention du document : « …
Conditions de lecture et incertitudes
- La lecture servie n'est pas reliée de façon certaine au registre des versions. Ne pas la présenter comme la version actuelle du contrat.
Alptis : So Prev'
Date du document : non identifiée.
Capital décès : Capital en cas de Décès/PTIA par maladie ou accident : Pack 1 25 000 € / Pack 2 37 500 € / Pack 3 50 000 € / Pack 4 62 500 € / Pack 5 75 000 €. Garantie invalidité : Rente invalidité en cas d'Invalidité Permanente. Si N ≥ 66% (rente totale) : Pack 1 1 500 €/mois / Pack 2 2 250 €/mois / Pack 3 3 000 €/mois / Pack 4 3 750 €/mois / Pack 5 4 500 €/mois. Si 33% ≤ N < 66% (rente partielle) : N x (rente totale / 66). Délais de carence : 3 mois après la prise d'effet de l'adhésion pour les affections disco-vertébrale ; 12 mois après la prise d'effet de l'adhésion pour les pathologies d'origine psycho-pathologique ; 12 mois après la prise d'effet de l'adhésion pour la fibromyalgie et le syndrome de fatigue chronique. Le document est une notice d'information contractuelle complète (16 pages), pas un document contractuel standardisé 2 pages ; il ne comporte aucune section 'Qu'est-ce qui est assuré ?' ni de distinction explicite entre garanties de base et garanties optionnelles/facultatives. Les 3 garanties (capital décès/PTIA, IJ incapacité temporaire totale de travail, rente invalidité permanente) sont regro…
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AXA : Prévoyance collective AXA
Date du document : non identifiée.
Garanties principales : Indemnisation en cas d'arrêt de travail (complément aux IJSS de la Sécurité Sociale) ; Indemnisation en cas d'invalidité (partielle ou totale) ; Capital décès versé aux bénéficiaires désignés (minimum 1 an de salaire brut) ; Rente éducation pour les enfants à charge en cas de décès (montant variable entre 5% et 20% du salaire, versement trimestriel jusqu'à 28 ans) ; Rente conjoint pour le conjoint survivant (selon contrats) ; Garantie frais d'obsèques (prise en charge des premiers frais) ; Portabilité de la prévoyance pendant 12 mois maximum en cas de chômage (complément aux indemnités journalières de la Sécurité Sociale). Financing : Cotisations partagées entre employeur et salarié (répartition variable selon les Conventions Collectives Nationales, ex. 50/50 ou 60/40). Le '1,50% cadres' est pris en charge à 100% par l'entreprise.. Document pédagogique AXA Santé et Collectives sur la prévoyance collective. Contient des explications sur les différences entre invalidité, incapacité, inaptitude et handicap, ainsi que sur les mécanismes de financement et de portabilité. Aucune donnée chiffrée précise sur les montants d'indemnisation ou les plafonds par sinistre n'est mentionnée dans le document.
Conditions de lecture et incertitudes
- Le document lu pour cette fiche est un kit d'animation pédagogique (« La prévoyance en 45 minutes », 36 pages), pas l'IPID d'un contrat : ses garanties décrivent la prévoyance collective en général. L'IPID d'un produit AXA (Avizen, réf. 972991 11 2022) est lu séparément sous l'id axa-avizen.
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Harmonie Mutuelle : CCN MISSIONS LOCALES ET PAIO TABLEAUX DES GARANTIES DE PRÉVOYANCE
Date du document : 2023-01-01.
Capital décès / PTIA : 200% du salaire annuel brut. Capital décès accidentel / PTIA : 200% du salaire annuel brut. Double effet : 200% du salaire annuel brut. Rente éducation : 4 fois le SMIC mensuel brut. Assureurs : MUTEX (maintien de salaire, incapacité temporaire, invalidité et IPP) et O.C.I.R.P. (rente éducation et rente de conjoint).
Conditions de lecture et incertitudes
- Fiche IPID datée de 2023-01-01, plus de 24 mois : vérifier auprès de l'assureur qu'il s'agit toujours de la version en vigueur (le produit a pu être renommé, modifié ou retiré). Présenter les garanties comme la lecture de ce document daté, pas comme l'offre actuelle.
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MAAF : Assurance accident
Date du document : 2024-06-15.
Garanties invalidité : incapacité temporaire de travail (versement d'indemnités journalières forfaitaires et assistance aux personnes) ; incapacité permanente (versement d'un capital et assistance aux personnes). Le capital incapacité n'est pas versé en cas d'invalidité d'un taux inférieur ou égal à 10%.
Conditions de lecture et incertitudes
- Fiche IPID datée de 2024-06-15, plus de 24 mois : vérifier auprès de l'assureur qu'il s'agit toujours de la version en vigueur (le produit a pu être renommé, modifié ou retiré). Présenter les garanties comme la lecture de ce document daté, pas comme l'offre actuelle.
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MACIF : Garantie Décès Capital forfaitaire
Date du document : 2026-01.
Garanties décès / PTIA : Minimum amount : 15 000 €. Garanties décès / PTIA : Maximum amount : 762 000 €. Garanties décès / PTIA : Description : Capital forfaitaire versé aux bénéficiaires en cas de décès ou PTIA, avec possibilité de versement anticipé en cas de PTIA.. Garanties décès / PTIA : Condition : capital souscrit ≥ 25 000 €. Contrat de prévoyance temporaire pour particuliers. Garantie immédiate accident limitée à 76 000 € et 60 jours max en cas d’étude médicale. Renonciation possible sous 30 jours. Résiliation à tout moment avec effet immédiat. Cotisation annuelle payable d’avance, fractionnable (frais applicables). Assuré par Macif Santé Prévoyance (SIREN 779 558 501).
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MGEN : MGEN Santé Prévoyance
Date du document : non identifiée.
Garanties décès / PTIA : Description : Complément de revenus en cas d’arrêt de travail. Taux de garantie appliqué au salaire de référence sous déduction des ressources : Prévoyance Actif / Initiale : 77% ; Prévoyance Actif Renforcée : 85%.. Garanties décès / PTIA : Délai de carence : Jour de carence Fonction publique non indemnisé ; reprise d’activité de 30 jours minimum pour tout nouveau fait générateur ; Prévoyance Actif/Initiale : pas d’indemnisation pendant les périodes de congés à plein traitement ou à 90% du traitement ; Prévoyance Actif Renforcée : prise en charge à compter du 91ème jour d’arrêt de travail continu ou discontinu décompté sur les 12 mois précédant l’arrêt à indemniser ; pas d’indemnisation en cas de temps partiel thérapeutique.. Garanties décès / PTIA : Description : Prestation versée en cas de retraite pour invalidité ou d'invalidité catégorie 1, 2 ou 3. Prestation temporaire puis versement d'un capital l'année des 70 ans. Taux de garantie appliqué au salaire de référence sous déduction des ressources : Invalidité Permanente Partielle (taux d'invalidité < 60% ou catégorie 1 d'invalidité) : 2/3 de 70% ; Invalidité Permanente Totale (taux d'invalidité >= 60% ou catégorie 2, 3 d'invalidité) : 70%. Capital à l'entrée si la prestation est < 1 200€ annuels.. Garanties décès / PTIA : Plafond : 20 000€ annuels (plafond pour prestation temporaire). Les montants des prestations varient en fonction de l’offre choisie (5 niveaux). Les détails et conditions figurent dans le Règlement mutualiste. Les prestations sont définies selon le statut de l’adhérent.
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Pacifica (Crédit Agricole) : Protection Revenus PRO ESSENTIEL - FISCALITÉ MADELIN
Date du document : 2021-01-01.
Garanties décès / PTIA : Description : Versement d'indemnités journalières forfaitaires en cas d'incapacité temporaire totale suite à maladie ou accident. Montant au choix entre 30 € et 100 € par jour jusqu'au 1095e jour d'arrêt de travail. Début d'indemnisation après 7 jours ou 30 jours de franchise (choix du délai).. Franchise (jours) : 7 ; 30. Garanties décès / PTIA : Description : Invalidité permanente croisée (fonctionnelle et professionnelle), totale ou partielle, suite à maladie ou accident. Montant de base = 30 fois le montant des indemnités journalières choisies. Rente mensuelle partielle pour invalidité entre 33 % et 66 %, intégrale (100 %) pour invalidité ≥ 66 %.. Garanties décès / PTIA : Description : Exonération des cotisations en cas d'incapacité temporaire totale > 90 jours ou d'invalidité permanente totale.. Contrat destiné aux travailleurs non-salariés non agricoles et leur conjoint collaborateur. Fiscalité Madelin applicable. Document d'information ne prenant pas en compte les besoins spécifiques de l'assuré.
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Swiss Life : SwissLife Prévoyance Indépendants (SLPI)
Date du document : 2024-03-01.
Public visé : Travailleurs Non-Salariés (TNS) en activité, âgés de moins de 63 ans (dérogation possible). Contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative souscrit auprès de l'association AGIS. Garanties éligibles à la fiscalité Madelin (sauf Frais généraux et dividendes).. Garanties de base : Capital décès / PTIA OBLIGATOIRE incluant double effet et doublement accidentel ; Versement d'un capital en cas de décès ou PTIA + capital accidentel (12 mois) + capital aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint (24 mois) ; Assistance systématique : garde des enfants, assistance psychologique, aide-ménagère. Garanties optionnelles : Rente viagère au conjoint en cas de décès ou PTIA ; Rente éducation évolutive selon âge de l'enfant en cas de décès ou PTIA ; Capital maladie grave (50% du capital décès, max 75 000 €) ; Capital infirmité (100 000 € max par accident) ; Allocation frais d'obsèques (3 000 €) ; Indemnités journalières (IJ) en cas d'incapacité temporaire totale + maintien 50% en mi-temps thérapeutique ; Rente invalidité (permanente totale ou partielle) ; Garantie 'dividendes' (en complément IJ + rente invalidité) ; Option affection psychologique/psychiatrique : réduction délai d'attente, prise en charge intégrale sous conditions ; Indemnités journalières pour Frais généraux en cas d'ITT ; Exonération de cotisation à partir du 91e jour d'arrêt de travail continu. Non assurables : Arrêts de travail pendant les congés légaux de maternité ou paternité ; Arrêts de travail pour cures de toute nature et séjours en maison de repos ; Arrêts de travail antérieurs à la date d'effet du contrat. Compagnies : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021) et SwissLife Assurance et Patrimoine (RCS Nanterre 341 785 632). Direction technique : Mars 2024. Référence : FR23230_03QZED.
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Unéo : Unéo-Ciblage Prévoyance-Militaire
Date du document : 2024-10-09.
Garanties de base : Décès : versement d'un capital au(x) bénéficiaires désigné(s) par l'adhérent en cas de décès faisant suite à une maladie ou à un accident au plus tard le jour de son 76ème anniversaire. ; Inaptitude : versement d'un capital en cas d'invalidité permanente absolue faisant suite à une maladie au plus tard le jour de son 63ème anniversaire ou suite à un accident au plus tard le jour de son 67ème anniversaire. ; ESPT (Etat de Stress Post-Traumatique) : versement d'une rente mensuelle en cas d'état de stress post-traumatique. ; En cas de décès du bénéficiaire : garanties d'assistance à domicile, de rapatriement du corps, d'accompagnement administratif et psycho-social et d'aide à la recherche d'un prestataire funéraire. ; Lors d'une reconversion professionnelle du bénéficiaire : garanties d'aide au retour à l'emploi pour le bénéficiaire et son conjoint et d'accompagnement budgétaire. ; Lors d'une situation d'invalidité : garanties d'aide et d'accompagnement de l'aidé et de l'aidant (formation de l'aidant, solutions de répit, téléassistance, etc.).. Garanties optionnelles : Avec la garantie « Formule Initiale » : Capital Réforme : versement d'un capital en cas de réforme pour Inaptitude médicale, ou en cas d'accident ou de maladie imputables au service survenus en période probatoire. ; Avec les niveaux de garantie « Tout Accident » et « Spécial Mission » : Invalidité permanente : versement d'un capital en cas d'invalidité permanente faisant suite à un accident, supérieure ou égale à 5%, au plus tard le jour de son 67ème anniversaire.. Délais de carence : Le délai de carence est de six (6) mois pour la maladie en cas d'invalidité permanente absolue et de décès. ; La couverture du risque ESPT cesse après 36 mois de versement continu de la rente ESPT au membre participant.. Document intitulé « Document d'information sur le produit d'assurance » (document contractuel standardisé), produit « Unéo-Ciblage Prévoyance-Militaire », assureur juridique Unéo (ga…
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Comment interpréter la comparaison ?
Une garantie incluse, une option à souscrire et une garantie soumise à des conditions ne sont pas interchangeables. Un champ non documenté ne signifie pas que le contrat exclut la garantie. Aucun score global ne transforme la richesse de notre documentation en qualité du contrat.
Les plafonds, franchises, délais, usages et exclusions doivent correspondre à la formule de votre devis. Deux montants identiques avec des conditions différentes ne désignent pas la même protection.
Les garanties Prévoyance expliquées
- Capital décès
- Capital ou rente versé aux bénéficiaires en cas de décès.
- PTIA
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.
- Invalidité permanente totale
- Rente ou capital en cas d'invalidité permanente totale.
- Invalidité permanente partielle
- Indemnisation proportionnelle au taux d'invalidité.
- Incapacité de travail (ITT)
- Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail.
- Invalidité professionnelle
- Garantie tenant compte de votre métier.
- Décès accidentel
- Capital supplémentaire en cas de décès accidentel.
Comment choisir ses garanties Prévoyance ?
- Vérifiez le montant et la durée des indemnités journalières, ainsi que la franchise (nombre de jours non indemnisés).
- Regardez la définition de l'invalidité : évaluation selon votre profession ou selon un barème général.
- Contrôlez le capital décès et l'éventuelle rente pour le conjoint ou les enfants.
- Pour un TNS, vérifiez l'éligibilité Madelin et la couverture des frais généraux professionnels.
Articulation avec la Sécurité sociale et loi Madelin
Les prestations de prévoyance viennent compléter les indemnités journalières et pensions versées par les régimes obligatoires, qui ne couvrent qu'une partie du revenu. Pour les travailleurs indépendants, les cotisations d'un contrat de prévoyance peuvent être déduites du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin, sous conditions. Les délais de carence et de franchise, ainsi que la définition de l'incapacité, dépendent du contrat.
Sources, dates et limites
Les lectures produit utilisent les mêmes corrections et avertissements que notre MCP. Les comparaisons par formule utilisent les éditions publiées du catalogue et leurs preuves. Une édition dont le contrôle documentaire est expiré est retirée du catalogue jusqu’à son réexamen. Le panel ne représente pas tout le marché.
Questions fréquentes
Peut-on désigner une meilleure assurance à partir de ces documents ?
Seulement sur des critères comparables, pour une formule et un besoin précis. Cette page ne calcule pas de palmarès global.
Les conditions de mon devis peuvent-elles différer ?
Oui. Vérifiez le produit, la formule, les options, la date et les conditions particulières. La page décrit un stock documentaire daté.
Intégrer ce comparateur
La version intégrable utilise les mêmes lectures et les mêmes limites.
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