Comparateur de garanties · Prévoyance

Quelle prévoyance couvre les garanties que vous voulez ?

Cochez vos garanties indispensables : l'outil classe les assureurs qui les incluent en standard, ceux qui les proposent en option, et les écarts. 5 assureurs analysés (IPID & CG 2026).

assureurs

garanties

60%

incluent « Décès accidentel »

La prévoyance couvre la perte de revenus liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès, en complément des indemnités de la Sécurité sociale et, le cas échéant, de votre employeur. À la différence de la mutuelle santé, elle n'indemnise pas des soins mais verse un capital ou une rente. Elle est particulièrement utile aux travailleurs non salariés, dont la protection sociale de base est plus limitée.

1. Cochez les garanties souhaitées

Les chiffres indiquent combien d'assureurs incluent chaque garantie en standard.

2. Assureurs correspondants

5 assureurs prévoyance dans notre panel. Cochez une ou plusieurs garanties pour voir qui les inclut vraiment en standard.

Harmonie
100% du panel couvert
MGEN
100% du panel couvert
Allianz
100% du panel couvert
SwissLife
100% du panel couvert
Unéo
14% du panel couvert

Ce que révèle le comparatif

Sur les 5 assureurs Prévoyance analysés, la garantie la moins souvent incluse en standard est Décès accidentel (3 assureurs sur 5, 1 en proposent une option). À l'inverse, Harmonie figure parmi les contrats les plus complets du panel (100% des garanties couvertes).

Lire l'analyse complète : Prévoyance : décès accidentel et ITT, les garanties qui font la différence entre deux contrats →

Tableau complet : 5 assureurs × 7 garantiesStatuts extraits des fiches produit (inclus, sous conditions, option, exclu)

Assureur	Capital décès	PTIA	Invalidité permanente totale	Invalidité permanente partielle	Incapacité de travail (ITT)	Invalidité professionnelle	Décès accidentel
Harmonie	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
MGEN	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Allianz	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
SwissLife	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Option
Unéo	Inclus	N/C	N/C	N/C	N/C	N/C	N/C

Les garanties Prévoyance expliquées

Capital décès: Capital ou rente versé aux bénéficiaires en cas de décès. (5 inclus en standard)
PTIA: Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. (4 inclus en standard)
Invalidité permanente totale: Rente ou capital en cas d'invalidité permanente totale. (4 inclus en standard)
Invalidité permanente partielle: Indemnisation proportionnelle au taux d'invalidité. (4 inclus en standard)
Incapacité de travail (ITT): Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail. (4 inclus en standard)
Invalidité professionnelle: Garantie tenant compte de votre métier. (4 inclus en standard)
Décès accidentel: Capital supplémentaire en cas de décès accidentel. (3 inclus en standard, 1 en option)

Articulation avec la Sécurité sociale et loi Madelin

Les prestations de prévoyance viennent compléter les indemnités journalières et pensions versées par les régimes obligatoires, qui ne couvrent qu'une partie du revenu. Pour les travailleurs indépendants, les cotisations d'un contrat de prévoyance peuvent être déduites du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin, sous conditions. Les délais de carence et de franchise, ainsi que la définition de l'incapacité, dépendent du contrat.

Comment choisir ses garanties Prévoyance ?

Vérifiez le montant et la durée des indemnités journalières, ainsi que la franchise (nombre de jours non indemnisés).
Regardez la définition de l'invalidité : évaluation selon votre profession ou selon un barème général.
Contrôlez le capital décès et l'éventuelle rente pour le conjoint ou les enfants.
Pour un TNS, vérifiez l'éligibilité Madelin et la couverture des frais généraux professionnels.

Méthodologie

Les statuts (incluse, sous conditions, en option, exclue) sont extraits des IPID et Conditions Générales analysées pour 2026. Une garantie « sous conditions » est couverte mais son application dépend d'une restriction documentée dans le contrat. Le comparateur classe d'abord les assureurs qui incluent vos garanties en standard, puis ceux qui les proposent en option ou sous conditions. Les plafonds et franchises dépendent du contrat : demandez un devis pour les conditions exactes.

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Questions fréquentes

Quelle différence entre prévoyance et mutuelle santé ?

La mutuelle santé rembourse des frais de soins ; la prévoyance compense une perte de revenus (indemnités journalières, rente d'invalidité) ou verse un capital en cas de décès. Les deux sont complémentaires.

La prévoyance est-elle utile si je suis salarié ?

Souvent oui, en complément : la couverture prévoyance d'entreprise peut être limitée, notamment sur l'invalidité et le capital décès. Le besoin est encore plus marqué pour les travailleurs non salariés.

Quelle différence entre une garantie « incluse », « sous conditions » et « en option » ?

Une garantie incluse fait partie du contrat de base sans surcoût affiché. Une garantie sous conditions est couverte, mais son application dépend d'une restriction documentée dans le contrat (déclaration préalable, seuil, profil). Une garantie en option doit être ajoutée, généralement contre un supplément. Le comparateur les distingue : les résultats sont classés d'abord par assureurs qui incluent tout en standard, puis ceux qui couvrent via des options ou sous conditions.

Les données de couverture sont-elles à jour ?

Les statuts proviennent des fiches produit et Conditions Générales analysées pour 2026. Les plafonds, franchises et exclusions exacts dépendent de votre profil : demandez un devis pour les conditions applicables.

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