Baromètre AssurancesLabs Garanties santé
Panel de 21 contrats de complémentaire santé (un contrat = un produit, dans sa version la plus récente lue) de 21 assureurs, dont la fiche IPID a été lue ligne à ligne. Édition 2026-11.
Ce que mesure cette série, et ce qu'elle ne mesure pas
Une complémentaire santé ne se vend pas en garanties de base plus options, mais en niveaux de formule : le même poste est remboursé à 100 %, 200 % ou 300 % de la base de la Sécurité sociale selon le niveau souscrit. Comparer des taux de remboursement d'un assureur à l'autre supposerait donc de fixer une formule, ce qu'aucune fiche IPID ne permet de faire. Plusieurs postes sont par ailleurs plafonnés par la réglementation du 100 % Santé — le forfait monture à 150 €, par exemple, est le même chez tous et ne distingue rien.
Ce que les IPID santé tranchent clairement, et de façon comparable, c'est la place des prestations de confort : celles qui figurent parmi les garanties systématiquement prévues, et celles qu'il faut aller chercher en option ou en renfort. C'est cela qui est relevé ici.
Prestations systématiquement prévues, du plus partagé au plus consensuel
Correction du 27 octobre 2026 : dans l'IPID MAAF Vivazen, la chambre particulière et les frais d'accompagnant figurent parmi les garanties optionnelles, et non parmi les garanties incluses d'office. Les proportions du tableau ont été recalculées : 5 sur 12 pour la chambre et 4 sur 11 pour les frais d'accompagnant. L'édition erronée est conservée dans nos archives. Voir les documents et les réserves.
| Prestation | Systématique | En option | IPID muets |
|---|---|---|---|
| confort hospitalier (télévision, téléphone) | 1 / 6 (17 %) | 5 | 15 |
| forfait maternité ou naissance | 2 / 8 (25 %) | 6 | 13 |
| frais d'accompagnant | 5 / 19 (26 %) | 14 | 2 |
| médecines douces (ostéopathie, acupuncture…) | 5 / 17 (29 %) | 12 | 4 |
| chambre particulière | 8 / 20 (40 %) | 12 | 1 |
| cures thermales | 6 / 15 (40 %) | 9 | 6 |
| chirurgie réfractive | 5 / 12 (42 %) | 7 | 9 |
| assistance à domicile | 16 / 18 (89 %) | 2 | 3 |
Les niveaux de remboursement : exemples sourcés des grilles de garanties
Enquête documentaire en cours, relevée le 2026-10-26, distincte de notre observatoire IPID. Nous comparons ici des plafonds de chambre particulière indiqués dans les documents officiels, selon les modules et les niveaux choisis. Les documents consultés portent sur 2025 et 2026, pas sur des tarifs 2027. Ce panel ciblé n'est ni un classement des mutuelles ni un échantillon représentatif du marché.
Pour comprendre pourquoi une grille peut concerner un produit différent de son document d'information, consultez les documents vérifiés, produit par produit. Nous y distinguons les contrats individuels, collectifs et les anciennes éditions.
| Document / produit | Édition | Plafonds relevés | Preuve |
|---|---|---|---|
| APRILTranquillité Santé | 2025 | 0 à 85 €/nuit | Document éditeurPDF p.6 |
| GMFSanté Pass Complémentaire | 2025-04 | 0 à 80 €/nuit | Document éditeurPDF p.4 (chambre), p.1 (médecines douces) |
| MAAFVivazen | 2025-12 | 0 à 75 €/nuit | Document éditeurPDF p.1 |
| MacifMacif Mutuelle Santé | 2026-01 | 0 à 80 €/nuit | Document éditeurPDF p.1 |
| MatmutSanté vous bien ! (famille)Option Confort Hospi nécessaire pour les montants affichés | 2026 | 0 à 55 €/nuit | Document éditeurPDF p.4 |
| MMASanté Famille | consulté-2026-10-26 | 0 à 150 €/nuit | Document éditeurTableau Vos garanties / hospitalisation |
Exemple purement indicatif : cinq nuits à 100 € de chambre individuelle représentent 500 € de dépense. Suivant les formules observées et la souscription éventuelle de l'option, la prise en charge de ce seul postepeut aller de 0 à 500 € dans les limites des plafonds documentés. Ce n'est pas une promesse d'indemnisation : établissement, carences, exclusions, date du contrat et factures doivent être vérifiés. Nous ne comparons pas les cotisations : le montant d'une formule ne prouve aucune économie à garanties comparables.
Attention au changement de formule : les conditions générales 2026 d'Harmonie Mutuelle prévoient notamment un délai de prise d'effet de six mois pour certains relèvements de garantie, sous conditions d'ancienneté. Une autre clause concerne la chambre particulière lors de séjours psychiatriques.Voir les conditions officielles. Ces dispositions ne sont pas une règle applicable à toutes les mutuelles.
Délai de carence : un décompte, pas une proportion
Le délai de carence est la période qui suit l'adhésion pendant laquelle une prestation n'est pas due. Au moins 4 des 21 contrats du panel en annoncent un, et le plus long relevé atteint 300 jours.
Ce chiffre est un minimum, pas un taux. Une fiche IPID n'est pas tenue de mentionner les délais d'attente que le contrat applique : un document muet peut parfaitement en imposer un. C'est pourquoi aucun pourcentage n'est publié sur cet axe, contrairement aux prestations ci-dessus.
Claims citables
- Le panel santé AssurancesLabs compte 21 contrats (un contrat = un produit, dans sa version la plus récente lue) de 21 assureurs : un assureur peut y figurer avec plusieurs produits.
- Sur les 20 contrats de complémentaire santé du panel AssurancesLabs dont l'IPID situe la chambre particulière, 8 l'incluent dans les garanties systématiquement prévues et 12 la renvoient à une option ou à un renfort (40 % en base).
- Les frais d'accompagnant sont systématiquement prévus dans 5 des 19 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (26 %).
- Les médecines douces figurent en garantie systématique dans 5 des 17 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (29 %) : ailleurs, elles se paient en option ou en renfort.
- Au moins 4 des 21 contrats santé du panel AssurancesLabs annoncent un délai de carence, le plus long relevé atteignant 300 jours. Un IPID n'est pas tenu de mentionner ses délais d'attente : ce décompte est un minimum, pas une proportion.
D'où viennent ces chiffres
Sur les 21 contrats santé du panel, 21 ont fait l'objet d'un contrôle de provenance et 0 n'en a pas encore fait l'objet.
Contrôler une source, c’est rouvrir la fiche IPID à l’adresse citée et vérifier qu’elle sert bien le document que nous avons enregistré. Un contrôle peut échouer pour des raisons différentes, qui n'appellent pas les mêmes corrections : elles sont distinguées ci-dessous plutôt que fondues dans un taux de fiabilité.
| État de la source | Contrats | Ce que cela signifie |
|---|---|---|
| Source vérifiée | 1 / 21 | L'adresse citée sert bien le document, et ce document correspond à ce que nous avons enregistré. |
| Document confirmé, adresse périmée | 20 / 21 | Le document est en notre possession et correspond à nos données, mais l'adresse publiée par l'assureur ne le sert plus. |
| Document non retrouvé | 0 / 21 | Le document n'a pu être récupéré et nous n'en détenons aucune copie permettant de trancher. |
| Contradiction relevée | 0 / 21 | L'adresse citée sert un autre document, et rien ne vient corroborer l'enregistrement. |
| Non contrôlé | 0 / 21 | Aucun contrôle de provenance n'a encore été mené sur ce contrat. |
L'état de la source ne dit rien de la justesse du relevé : un contrat non contrôlé a été lu sur sa fiche IPID comme les autres. Il dit seulement que ce relevé n'a pas été re-confronté. Le détail de la démarche est sur /methodologie.
Méthode et limites
Lecture structurée des Documents d'Information sur le Produit d'Assurance (IPID) du panel santé AssurancesLabs. Le statut d'une prestation est donné par l'intitulé de section sous lequel le document la range — « garanties systématiquement prévues » d'un côté, « garanties optionnelles », « non systématiquement prévues » ou « renforts » de l'autre. Le dénominateur de chaque ligne est le nombre de contrats dont l'IPID situe la prestation : un document muet n'est jamais compté comme l'excluant. Un axe que trop peu de contrats situent n'est pas publié. Les documents lus portent des millésimes de 2018-06 à 2026-01.
Composition du panel : 4 des 21 contrats sont des contrats collectifs à adhésion obligatoire, non commercialisés auprès des particuliers. Ils sont conservés — leur IPID décrit bien ce que le produit prévoit — mais la composition est indiquée plutôt que supposée homogène.
Ces chiffres décrivent le panel de 21 contrats (21 assureurs : un assureur peut y figurer avec plusieurs produits) lus par AssurancesLabs, pas l'ensemble du marché français. Le niveau réel de remboursement dépend de la formule souscrite. Détail méthodologique sur /methodologie. Retour au hub Baromètre AssurancesLabs.