Baromètre AssurancesLabs Garanties santé
Panel de 22 contrats de complémentaire santé dont la fiche IPID a été lue ligne à ligne. Édition 2026-09.
Ce que mesure cette série, et ce qu'elle ne mesure pas
Une complémentaire santé ne se vend pas en garanties de base plus options, mais en niveaux de formule : le même poste est remboursé à 100 %, 200 % ou 300 % de la base de la Sécurité sociale selon le niveau souscrit. Comparer des taux de remboursement d'un assureur à l'autre supposerait donc de fixer une formule, ce qu'aucune fiche IPID ne permet de faire. Plusieurs postes sont par ailleurs plafonnés par la réglementation du 100 % Santé — le forfait monture à 150 €, par exemple, est le même chez tous et ne distingue rien.
Ce que les IPID santé tranchent clairement, et de façon comparable, c'est la place des prestations de confort : celles qui figurent parmi les garanties systématiquement prévues, et celles qu'il faut aller chercher en option ou en renfort. C'est cela qui est relevé ici.
Prestations systématiquement prévues, du plus partagé au plus consensuel
| Prestation | Systématique | En option | IPID muets |
|---|---|---|---|
| confort hospitalier (télévision, téléphone) | 0 / 6 (0 %) | 6 | 16 |
| frais d'accompagnant | 7 / 21 (33 %) | 14 | 1 |
| médecines douces (ostéopathie, acupuncture…) | 6 / 15 (40 %) | 9 | 7 |
| forfait maternité ou naissance | 3 / 7 (43 %) | 4 | 15 |
| chambre particulière | 9 / 20 (45 %) | 11 | 2 |
| cures thermales | 7 / 15 (47 %) | 8 | 7 |
| chirurgie réfractive | 7 / 13 (54 %) | 6 | 9 |
| assistance à domicile | 16 / 18 (89 %) | 2 | 4 |
Délai de carence : un décompte, pas une proportion
Le délai de carence est la période qui suit l'adhésion pendant laquelle une prestation n'est pas due. Au moins 4 des 22 contrats du panel en annoncent un, et le plus long relevé atteint 300 jours.
Ce chiffre est un minimum, pas un taux. Une fiche IPID n'est pas tenue de mentionner les délais d'attente que le contrat applique : un document muet peut parfaitement en imposer un. C'est pourquoi aucun pourcentage n'est publié sur cet axe, contrairement aux prestations ci-dessus.
Claims citables
- Sur les 20 contrats de complémentaire santé du panel AssurancesLabs dont l'IPID situe la chambre particulière, 9 l'incluent dans les garanties systématiquement prévues et 11 la renvoient à une option ou à un renfort (45 % en base).
- Les frais d'accompagnant sont systématiquement prévus dans 7 des 21 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (33 %).
- Les médecines douces figurent en garantie systématique dans 6 des 15 contrats santé du panel AssurancesLabs qui les situent (40 %) : ailleurs, elles se paient en option ou en renfort.
- Au moins 4 des 22 contrats santé du panel AssurancesLabs annoncent un délai de carence, le plus long relevé atteignant 300 jours. Un IPID n'est pas tenu de mentionner ses délais d'attente : ce décompte est un minimum, pas une proportion.
D'où viennent ces chiffres
Aucun des 22 contrats santé du panel n'a encore fait l'objet d'un contrôle de provenance : les données proviennent des fiches IPID collectées, dont l'adresse d'origine n'a pas été recontrôlée.
Contrôler une source, c’est rouvrir la fiche IPID à l’adresse citée et vérifier qu’elle sert bien le document que nous avons enregistré. Un contrôle peut échouer pour des raisons différentes, qui n'appellent pas les mêmes corrections : elles sont distinguées ci-dessous plutôt que fondues dans un taux de fiabilité.
| État de la source | Contrats | Ce que cela signifie |
|---|---|---|
| Source vérifiée | 0 / 22 | L'adresse citée sert bien le document, et ce document correspond à ce que nous avons enregistré. |
| Non contrôlé | 22 / 22 | Aucun contrôle de provenance n'a encore été mené sur ce contrat. |
L'état de la source ne dit rien de la justesse du relevé : un contrat non contrôlé a été lu sur sa fiche IPID comme les autres. Il dit seulement que ce relevé n'a pas été re-confronté. Le détail de la démarche est sur /methodologie.
Méthode et limites
Lecture structurée des Documents d'Information sur le Produit d'Assurance (IPID) du panel santé AssurancesLabs. Le statut d'une prestation est donné par l'intitulé de section sous lequel le document la range — « garanties systématiquement prévues » d'un côté, « garanties optionnelles », « non systématiquement prévues » ou « renforts » de l'autre. Le dénominateur de chaque ligne est le nombre de contrats dont l'IPID situe la prestation : un document muet n'est jamais compté comme l'excluant. Un axe que trop peu de contrats situent n'est pas publié. Les documents lus portent des millésimes de 2019 à 2026.
Composition du panel : 3 des 22 contrats sont des contrats collectifs à adhésion obligatoire, non commercialisés auprès des particuliers. Ils sont conservés — leur IPID décrit bien ce que le produit prévoit — mais la composition est indiquée plutôt que supposée homogène.
Ces chiffres décrivent le panel de 22 contrats lus par AssurancesLabs, pas l'ensemble du marché français. Le niveau réel de remboursement dépend de la formule souscrite. Détail méthodologique sur /methodologie. Retour au hub Baromètre AssurancesLabs.