Baromètre AssurancesLabs août 2026 : jusqu'à 3 944 € d'écart de franchise dégâts des eaux entre assureurs

AssurancesLabs, courtier ORIAS n°26003306, publie l'édition août 2026 de son palmarès des franchises habitation. Sur 37 contrats analysés via leurs IPID et conditions générales, la franchise vol varie de 0 à 380 € et celle des dégâts des eaux de 0 à 3 944 € pour des garanties en apparence comparables. En moyenne, un assuré supporte 119 € de franchise vol et 246 € sur un sinistre eau.

Deux contrats au même prix, deux restes à charge

La prime mensuelle est le chiffre que tout le monde compare. La franchise, elle, ne se révèle qu'au moment du sinistre : c'est la part que l'assuré paie avant indemnisation. Deux formules affichant « dès 12 €/mois » peuvent diverger de plusieurs milliers d'euros sur un seul dégât des eaux.

Le Baromètre AssurancesLabs août 2026 quantifie ces écarts à partir de documents contractuels publics, sans estimation marketing.

Chiffres clés - franchises vol

Lecture : en cas de cambriolage, un assuré chez un assureur à franchise 0 € n'avance rien (hors éventuelles exclusions de sinistre), contre jusqu'à 380 € chez d'autres acteurs du panel pour une garantie vol similaire.

Chiffres clés - franchises dégâts des eaux

Les dégâts des eaux représentent le sinistre habitation le plus fréquent selon France Assureurs. Une franchise à 3 944 € peut absorber l'intégralité d'un sinistre modéré : l'assuré se retrouve alors sans indemnisation nette malgré des années de cotisations.

Palmarès : franchises vol (extrait)

Ce tableau est issu de l'édition août 2026 de l'observatoire. Les montants peuvent évoluer si l'assureur met à jour son IPID ; la méthodologie AssurancesLabs archive chaque édition pour suivre ces variations dans le temps.

Palmarès : franchises dégâts des eaux (extrait)

L'écart entre 25 € (Pacifica) et 3 944 € (MAAF) illustre l'hétérogénéité du marché sur un même type de sinistre.

Impact national : ordre de grandeur

France Assureurs estime à environ 22 millions le nombre de résidences principales assurées en France. En supposant qu'une part significative des ménages ne compare pas les franchises au moment de la souscription, le surcoût collectif lié aux seuls écarts vol et eau se chiffre en centaines de millions d'euros par an (extrapolation AssurancesLabs sur base FFA, à traiter comme ordre de grandeur, pas comme statistique officielle).

Complémentarité avec le baromètre garanties

Notre Baromètre habitation août 2026 montre que 45 % des contrats incluent le vol en garantie de base. Même lorsque le vol est inclus, la franchise applicable peut annuler l'intérêt économique de la couverture.

Démarche recommandée en trois temps :

1. La garantie est-elle incluse en standard ? (baromètre garanties)
2. Quelle franchise s'applique ? (ce baromètre)
3. Quel prix pour votre profil ? (devis personnalisé)

Profils types

Locataire en étage : le vol peut sembler secondaire, mais la franchise eau reste déterminante (fuite chez le voisin, infiltration).

Propriétaire occupant rez-de-chaussée : priorité vol + eau ; viser franchise vol basse si la garantie est en base.

Propriétaire bailleur : croiser MRH ou PNO avec franchises RC et dégâts locatifs selon le contrat de location.

Contexte réglementaire

L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires (risques locatifs, RC vie privée). Le montant des franchises n'est pas encadré uniformément par la loi : chaque assureur fixe ses barèmes dans les conditions particulières et l'IPID.

Le devoir d'information du distributeur impose de remettre l'IPID avant souscription. Le baromètre AssurancesLabs permet de contextualiser ces documents par rapport au reste du marché.

Lien avec les hausses tarifaires 2026

Les projections de hausse des primes habitation en 2026 (fourchettes communiquées par la fédération et les cabinets d'études) incitent les assurés à « négocier » le prix. Réduire la cotisation sans regarder la franchise peut déplacer le coût au moment du sinistre. Un comparatif sérieux intègre les deux variables.

Questions fréquentes

La franchise est-elle la même pour tous les sinistres ? Non. Chaque garantie (vol, eau, bris de glace) peut avoir une franchise distincte.

Un contrat sans franchise vol est-il toujours le moins cher sur 12 mois ? Pas nécessairement. Il faut simuler le coût total : prime annuelle + franchise probable selon votre profil de risque.

Où comparer en ligne ? Utilisez le simulateur baromètre franchises et le hub baromètres.

Méthodologie

Montants extraits des IPID et CG publics, un produit par assureur quand plusieurs formules existent. Édition août 2026, scellée dans le dépôt AssurancesLabs. Données agrégées disponibles pour la presse sur demande (presse@assuranceslabs.com). Limites : l'IPID décrit la formule de référence ; des options peuvent modifier les franchises en pratique.

À propos d'AssurancesLabs

Courtier ORIAS n°26003306. Le Baromètre AssurancesLabs est un rendez-vous mensuel de data assurance destiné aux particuliers, journalistes et professionnels. Prochaine édition : septembre 2026.