MalakoffHumanis ou SwissLife : qui choisir en Santé ?
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Cette page compare MalakoffHumanis et SwissLife sur santé uniquement (tableau des garanties BDD et extraits de documents contractuels quand disponibles). Le comparatif global MalakoffHumanis vs SwissLife prolonge la lecture sur d'autres produits et signaux transverses : les deux URL se complètent, elles ne se dupliquent pas.
Synthèse sur le tableau (garanties incluses en standard)
Certaines garanties ne sont pas renseignées pour les deux contrats dans ce tableau. Une donnée manquante ne signifie pas que la garantie est absente. Ces données ne permettent pas de classer les contrats selon le nombre de garanties incluses ; vérifiez les formules et les documents contractuels.
Cette lecture ne préjuge pas du meilleur rapport qualité-prix : plafonds, exclusions et options peuvent inverser le classement selon votre profil.
Points clés des contrats - Santé
Repères issus des documents contractuels publiés par les assureurs, en complément du tableau des garanties. Les écarts détaillés restent ceux du comparatif ci-dessous.
Malakoff
PACK SANTÉ PARTICULIERS
Points clés du contrat
- Délai de carence (jours)
90 jour(s)
- Garanties de base
- Frais de séjour
- Honoraires
- Forfait journalier hospitalier
Voir les 3 autres éléments
- Hospitalisation à domicile (soins et honoraires)
- Assistance à domicile
- Tiers payant
Exclusions principales
- Les soins dont les dates sont antérieures à la date de l'adhésion au règlement
- Les soins dont les dates sont postérieures à la date de cessation de l'adhésion au règlement
- Les actes référencés ou non par la Sécurité sociale et non remboursés par cet organisme, sauf mention contraire au bulletin d'adhésion
Voir les 19 autres exclusions
- Les dépassements d'honoraires non déclarés à la Sécurité sociale par le professionnel de santé
- L'achat de médicament sur internet non autorisé par l'ARS territorialement compétente et non justifié par une facture acquittée
- La cigarette électronique
- Tout acte pris en charge par des dotations d'Etat
- La majoration du tarif fixé par la Sécurité sociale pour une visite du médecin au domicile du patient lorsqu'elle répond à une exigence particulière du malade, sans être justifiée par des conditions médico-administratives et cliniques ou socio-environnementales
- Tout équipement optique composé de verres plans, sauf en cas d'atteinte oculaire unilatérale
- Le tourisme médical
- Participation forfaitaire de 1 € sur chaque consultation médicale et actes de biologie médicale
- Franchise de 2 € sur les transports sanitaires
- Franchise de 0,50 € sur les boîtes de médicaments et sur les actes d'auxiliaires médicaux
- Minoration du remboursement en cas de non-respect du parcours de soins (consultation d'un médecin sans prescription du médecin traitant/absence de médecin traitant)
- Optique : prise en charge d'un équipement optique tous les 2 ans suivant la dernière facturation (tous les ans pour les enfants de moins de 16 ans ou en cas de renouvellement de l'équipement justifié par l'évolution de la vue ou tous les 6 mois pour les enfants jusqu'à 6 ans en cas de mauvaise adaptation de la monture à la morphologie du visage)
- Honoraires médicaux : plafonnements des dépassements d'honoraires des médecins non adhérant aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée
- Dentaire : prise en charge dans la limite des honoraires limites de facturation qui s'imposent aux dentistes pour les paniers dits « 100 % Santé » et « Tarifs maîtrisés / modérés »
- Aide auditive : prise en charge d'un équipement auditif tous les 4 ans suivant la date de facturation. Prise en charge d'un équipement dans la limite des prix limites de vente qui s'imposent aux audioprothésistes pour les équipements de Classe I et de 1 700 € pour les équipements de Classe II
- Plafonnement des prestations pour les frais de santé liés à la chambre particulière, le lit d'accompagnant
- Plafonnement annuel dentaire hors soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale et hors soins dentaires et prothèses dentaires « 100 % santé »
- Forfait annuel limité par séance : pour les frais de santé liés à la médecine additionnelle
- Forfait limité par œil : opération de la myopie, de l'hypermétropie, de l'astigmatie et de la presbytie par laser (chirurgie réfractive), implants multifocaux non remboursés par la Sécurité sociale
Voir les détails contractuels
Notes du document
Document structuré en niveaux (HOSPI, INITIAL, INTERMÉDIAIRE, ÉTENDU, INTÉGRAL) et non en base/options classique : seules les garanties précédées d'une coche verte sont explicitement dites « prévues dans tous les niveaux » (= Garanties de base). Toutes les autres garanties listées (dentaire, optique, aide auditive, soins courants/maternité/médecine additionnelle/prévention, téléconsultation, sport sur ordonnance, 2e avis médical, réseau Kalixia) voient leur montant varier selon le niveau souscrit mais ne sont jamais qualifiées d'« optionnelles » par le document -> Garanties optionnelles laissé vide conformément à la règle de non-déduction. Plafond dentaire/Plafond optique/Hospitalisation = null : aucun montant chiffré n'est donné dans le texte, le document renvoie systématiquement au « tableau des garanties » séparé (absent du texte source) ; seul un plafond chiffré existe pour l'aide auditive (1 700 € Classe II), hors du périmètre des champs demandés, repris dans exclusions. Délai de carence (jours) = 90 : délai de carence général de 3 mois à compter de l'adhésion ; ce délai est porté à 9 mois (270 jours) spécifiquement pour la maternité au sein de la garantie Hospitalisation. exclusions[] regroupe les items de « Qu'est-ce qui n'est pas assuré ? » et de « Y a-t-il des exclusions à la couverture ? » (franchises, participations forfaitaires, plafonnements et restrictions de fréquence), ce dernier étant explicitement intitulé « exclusions » par le document lui-même. Date du document = null : aucune date de mise à jour de l'document contractuel n'est écrite dans le texte ; la référence interne « MMH-15998-2106 » (en pied de document) suggère juin 2021, cohérente avec l'année 2021 du nom de fichier, mais ce n'est pas une date déclarée par le document -> à confirmer, non retenue comme Date du document.
Swiss Life
SwissLife Santé Particuliers / Madelin
Points clés du contrat
- Type de produit
Complémentaire santé responsable, éligible loi Madelin pour les personnes éligibles
- Garanties de base
- Hospitalisation et maternité : honoraires, frais de séjour, forfait journalier hospitalier, transport
- Frais dentaires : soins, inlays-onlays, orthodontie, prothèses dentaires et inlay-cores remboursés par la Sécurité sociale
- Frais optiques : lunettes (monture et verres)
Voir les 3 autres éléments
- Frais audio : aides auditives
- Médecine - Pharmacie - Autres : honoraires, HAD, auxiliaires médicaux, laboratoires, pharmacie, prothèses (audio, ortho, capillaire), cures thermales remboursées par la SS
- Module prévention : pharmacie non remboursée par la SS sur prescription, forfait prévention (dépistage et prévention)
- Garanties optionnelles
- Chambre particulière
- Frais de télévision
- Frais d'accompagnement
Voir les 4 autres éléments
- Forfait maternité ou adoption
- Implantologie, prothèses, orthodontie, parodontologie non remboursées SS
- Lentilles, chirurgie réfractive
- Médecine douce
Voir les 7 autres points du contrat
- Services inclus
- Réseau de soins Carte Blanche (opticiens, dentistes, audioprothésistes)
- Espace clients My SwissLife (suivi remboursements, orientation, prévention)
- Assistance : aide-ménagère en cas d'hospitalisation/immobilisation, rapatriement sanitaire, garde des enfants
- Non assurables
- Soins reçus en dehors de la période de validité du contrat
- Hospitalisations en long séjour, USLD, maisons de retraite, logements foyer pour personnes âgées, cures médicales spécialisées ou non
- Frais de chambre particulière liés à hospitalisation en psychiatrie, neuropsychiatrie, diététique, gériatrie
Voir le dernier élément
- Frais de voyage et de séjour en établissement thermal
- Couverture géographique
- Tous pays dès lors que le régime obligatoire français intervient
- Règlement des prestations toujours effectué en France, en monnaie légale française
- Obligations
- À la souscription : remplir avec exactitude la proposition, fournir justificatifs, régler la cotisation
- En cours : fournir justificatifs pour les remboursements, faire parvenir les demandes sous 2 ans après remboursement SS (si pas de télétransmission)
- Informer par LRAR sous 15 jours : changement de situation (adresse hors France, composition familiale, régimes obligatoires) ou de profession
- Modes de paiement
Cotisations annuelles payables d'avance dans les 10 jours après échéance. Fractionnement mensuel/trimestriel/semestriel sans frais. Paiement par chèque (sauf mensuel) ou prélèvement.
- Durée du contrat
Effet défini d'un commun accord (certificat d'adhésion). Effets le lendemain à midi du paiement de la 1re cotisation. 1 an avec tacite reconduction.
- Conditions de résiliation
Cas réglementaires + chaque année à l'échéance avec préavis 2 mois ; après 12 mois effectifs sans frais (effet 1 mois après réception) ; en cas de révision de cotisations ou modification réglementaire (à l'échéance). Par LRAR, envoi recommandé électronique ou tout moyen art. L.113-14.
Exclusions principales
- Participation forfaitaire de 2 € et franchises sur boîtes de médicaments, actes paramédicaux, transport
- Majoration du ticket modérateur et dépassements d'honoraires hors parcours de soins
- Dépassements d'honoraires au-delà de la limite réglementaire pour médecins non OPTAM
Limites et délais
- Restrictions
- Hospitalisation/maternité/dentaire : limitation à un niveau inférieur pendant les 3 premiers mois (selon niveau de garanties)
- Frais dentaires : plafond global annuel/an/bénéficiaire (max 2 450 €) sur prestations remboursées et non remboursées SS ; au-delà = ticket modérateur ; limitation pendant 9 premiers mois
- Frais optiques : 1 équipement / 2 ans (1 an pour mineur ou évolution de la vue) ; limitation pendant 6 premiers mois
Voir les 2 autres éléments
- Frais audio : prise en charge par période de 4 ans/oreille/bénéficiaire ; classe 2 plafonné à 1 700 €/oreille
- Module prévention : 50% de la dépense, plafonds 50/75/100/200 € par an et bénéficiaire selon niveau
Voir les détails contractuels
Notes du document
Compagnie : SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021, capital 150 000 000 €). Direction technique : Juin 2025. Référence : FR23230_03QZED.
Version documentaire analysée : 2025.
| Garantie / Critère | MalakoffHumanis | SwissLife |
|---|---|---|
| 🛡️ L'Essentiel (Ce qui vous protège) | ||
| Hospitalisationi | Non renseigné | Inclus |
| Soins ambulatoiresi | Non renseigné | Inclus |
| Plafond | - | - |
| 🦷 Dentaire & Optique | ||
| Soins dentairesi | Non renseigné | Inclus |
| Lunettes & lentillesi | Non renseigné | Inclus |
| ✨ Bien-être & Prévention | ||
| Médecines doucesi | Non renseigné | Inclus |
| Préventioni | Non renseigné | Inclus |
| Transport sanitairei | Non renseigné | Inclus |
Ce que dit le contrat
Extraits verbatim - documents : CG / fiches produit (2026)
SwissLife
Synthèse contractuelle
"Swiss Life (SwissLife Santé Particuliers / Madelin) : type de produit : Complémentaire santé responsable, éligible loi Madelin pour les personnes éligibles ; garanties de base : Hospitalisation et maternité : honoraires, frais de séjour, forfait journalier hospitalier, transport ; Frais dentaires : soins, inlays-onlays, orthodontie, prothèses dentaires et inlay-cores remboursés par la Sécurité sociale ; Frais optiques : lunettes (monture et verres) ; Frais audio : aides auditives ; Médecine - Pharmacie - Autres : honoraires, HAD, auxiliaires médicaux, laboratoires, pharmacie, prothèses (audio, ortho, capillaire), cures thermales remboursées par la SS ; Module prévention : pharmacie non remboursée par la SS sur prescription, forfait prévention (dépistage et prévention) ; garanties optionnelles : Chambre particulière ; Frais de télévision ; Frais d'accompagnement ; Forfait maternité ou adoption ; Implantologie, prothèses, orthodontie, parodontologie non remboursées SS ; Lentilles, chirurgie réfractive ; Médecine douce."
Comparatif et lecture éditoriale (garanties, contrat) : MalakoffHumanis ou SwissLife ?
Synthèse éditoriale à partir du tableau, des extraits documentaires et des signaux affichés sur cette page (pas un avis juridique ou tarifaire).
Certaines garanties ne sont pas renseignées pour les deux contrats dans ce tableau. Une donnée manquante ne signifie pas que la garantie est absente. Ces données ne permettent pas de classer les contrats selon le nombre de garanties incluses ; vérifiez les formules et les documents contractuels.
Ce que révèlent les Conditions Générales
MalakoffHumanis
- Malakoff (PACK SANTÉ PARTICULIERS) : délai de carence (jours) : 90 jour(s) ; garanties de base : Frais de séjour ; Honoraires ; Forfait journalier hospitalier ; Hospitalisation à domicile (soins et honoraires) ; Assistance à domicile ; Tiers payant.
SwissLife
- Swiss Life (SwissLife Santé Particuliers / Madelin) : type de produit : Complémentaire santé responsable, éligible loi Madelin pour les personnes éligibles ; garanties de base : Hospitalisation et maternité : honoraires, frais de séjour, forfait journalier hospitalier, transport ; Frais dentaires : soins, inlays-onlays, orthodontie, prothèses dentaires et inlay-cores remboursés par la Sécurité sociale ; Frais optiques : lunettes (monture et verres) ; Frais audio : aides auditives ; Médecine - Pharmacie - Autres : honoraires, HAD, auxiliaires médicaux, laboratoires, pharmacie, prothèses (audio, ortho, capillaire), cures thermales remboursées par la SS ; Module prévention : pharmacie non remboursée par la SS sur prescription, forfait prévention (dépistage et prévention) ; garanties optionnelles : Chambre particulière ; Frais de télévision ; Frais d'accompagnement ; Forfait maternité ou adoption ; Implantologie, prothèses, orthodontie, parodontologie non remboursées SS ; Lentilles, chirurgie réfractive ; Médecine douce.
Ce comparatif repose sur documents : CG / fiches produit (2026). Les tarifs dépendent de votre profil (âge, usage, zone…). Pour comparer les prix réels, demandez un devis personnalisé.
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Aller plus loin sur ce duel
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Vue d'ensemble : comparatif global MalakoffHumanis vs SwissLife.
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Sources
Conditions generales, fiches produit, extraits verbatim et indicateurs documentes santé.
Version
Documents et données 2026
Relecture
Rédaction AssurancesLabs
Responsabilité éditoriale : Rodrigue Menegaux. Aucune relecture individuelle de cette version n’est enregistrée. La date des documents ne constitue pas une date de relecture humaine.