Assurance Propriétaire Non Occupant 2025Protection complète pour propriétaires bailleurs
Propriétaire bailleur ? Découvrez l'assurance PNO indispensable pour protéger votre bien immobilier locatif contre tous les risques.
⚠️ Propriétaire bailleur ?
Votre responsabilité peut être engagée même si votre locataire est assuré. L'assurance PNO vous protège contre les défaillances et les logements vacants.
de propriétaires PNO non assurés
coût moyen sinistre non couvert
délai d'effet immédiat
prime moyenne annuelle
Qu'est-ce que l'Assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) ?
L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) protège les propriétaires qui mettent leur bien en location ou le laissent vacant. Elle couvre les risques non pris en charge par l'assurance du locataire et protège votre patrimoine immobilier.
🏘️ Principe de l'Assurance PNO
Contrairement à l'assurance habitation classique, la PNO ne couvre que les parties communes et la structure du bâtiment dont vous êtes propriétaire, pas les biens mobiliers du locataire qui doit avoir sa propre assurance.
Qui a Besoin d'une Assurance PNO ?
✅ INDISPENSABLE pour :
- • Propriétaires bailleurs (logement loué)
- • Logements vacants entre deux locations
- • Résidences secondaires inoccupées
- • Biens en cours de rénovation
- • Locaux professionnels loués
- • Défaut d'assurance du locataire
📋 SITUATIONS COUVERTES :
- • Logement sans locataire (vacance locative)
- • Locataire non assuré ou assurance expirée
- • Exclusions de l'assurance locataire
- • Sinistres touchant la structure
- • Recours des voisins contre le propriétaire
⚠️ Risques Sans Assurance PNO
Sinistres à votre charge :
- • Incendie : reconstruction complète
- • Dégâts des eaux : réparations structure
- • Vol : remplacement équipements fixes
- • Vandalisme : remise en état
Conséquences financières :
- • Perte totale du capital investi
- • Perte des loyers durant travaux
- • Responsabilité envers les voisins
- • Frais juridiques en cas de litige
Les Garanties de l'Assurance PNO : Protection Complète du Propriétaire
🛡️ Garanties de BASE (incluses systématiquement)
Incendie & Explosion
Couvre la reconstruction de votre bien immobilier détruit par le feu.
- • Gros œuvre et structure
- • Second œuvre (cloisons, revêtements)
- • Installations fixes (plomberie, électricité)
- • Frais de déblaiement
Dégâts des Eaux
Protection contre fuites, ruptures et infiltrations affectant le bâtiment.
- • Recherche et réparation de fuites
- • Séchage et assainissement
- • Réfection des revêtements
- • Dommages électriques consécutifs
Responsabilité Civile Propriétaire
Couvre les dommages causés aux tiers du fait de votre propriété.
- • Chute de tuiles, balcons défaillants
- • Dégâts des eaux chez les voisins
- • Vices de construction
- • Plafond : 5 à 20 millions €
Catastrophes Naturelles
Obligatoire avec garantie incendie. Franchise réglementée.
- • Tempête, grêle, neige
- • Inondation, sécheresse
- • Séisme, raz-de-marée
- • Franchise : 380€ (1520€ sécheresse)
💎 Garanties OPTIONNELLES Essentielles
Vol & Vandalisme
Équipements couverts :
- • Chaudière, cumulus
- • Radiateurs, VMC
- • Éléments de cuisine intégrée
- • Placards, dressing encastrés
Conditions de garantie :
- • Effraction constatée
- • Dépôt de plainte obligatoire
- • Expertise contradictoire
- • Vétusté déduite
Plafonds typiques :
- • Appartement : 10-15k€
- • Maison : 20-30k€
- • Franchise : 150-300€
Perte de Loyers
Situations couvertes :
- • Logement inhabitable après sinistre
- • Réparations nécessaires
- • Recherche nouveau locataire
- • Défaillance locataire indemnisée
Indemnisation :
- • Loyer mensuel x durée travaux
- • Maximum 12-24 mois selon formule
- • Charges récupérables déduites
- • Franchise temporelle : 30 jours
Défense Pénale et Recours
Prise en charge des frais juridiques en cas de litige lié à la propriété.
Défense :
- • Frais d'avocat
- • Frais d'expertise
- • Frais de procédure
Recours :
- • Contre tiers responsable
- • Récupération des franchises
- • Suivi des dossiers
⚡ Garanties SPÉCIALISÉES (selon besoins)
Logement Vacant
Extension spéciale pour les biens inoccupés plus de 90 jours
Bris de Glace
Vitres, miroirs, verrières du bien immobilier
Dommages Électriques
Surtension, foudre sur installations fixes
Espaces Verts
Jardins, arbres, aménagements extérieurs
Dépendances
Garages, caves, abris séparés du logement
Assistance
Dépannage d'urgence, mise en sécurité
Tarifs Assurance PNO 2025 : Comparatif par Type de Bien
Les tarifs d'assurance PNO dépendent de la valeur du bien, de sa localisation, de son usage (locatif ou vacant) et du niveau de garanties souscrit.
🏢 Appartement en Location
🏠 Maison en Location
| Assureur | Appartement T3 | Maison 120m² | Spécialité |
|---|---|---|---|
| Luko PNO Digital | 135€/an | 190€/an | Souscription 100% en ligne, IA |
| AXA PNO | 155€/an | 220€/an | Leader marché, expertise sinistres |
| MAIF Propriétaire | 145€/an | 205€/an | Mutuelle, service personnalisé |
| Groupama PNO | 160€/an | 235€/an | Réseau local, multi-logements |
| Allianz Propriétaire | 170€/an | 250€/an | Haut de gamme, garanties étendues |
💰 Facteurs d'Augmentation du Tarif
Majorations fréquentes :
- • Logement vacant : +20 à +50%
- • Zone inondable : +30 à +80%
- • Bien ancien (>50 ans) : +15 à +30%
- • Quartier sensible : +25 à +60%
Réductions possibles :
- • Multi-logements : -10 à -15%
- • Sécurisation (alarme) : -5 à -10%
- • Construction récente : -5 à -15%
- • Bon entretien prouvé : -5 à -10%
🏠 Assurance PNO
Protection propriétaire bailleur dès 80€/an. Devis personnalisé gratuit.
✅ Couverture immédiate
✅ Logements loués et vacants
✅ Responsabilité propriétaire
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📋 Checklist Souscription
- ✓Évaluer la valeur de reconstruction
- ✓Vérifier l'assurance du locataire
- ✓Choisir perte de loyers si nécessaire
- ⚠Déclarer les dépendances
- ⚠Signaler les périodes de vacance
- ❌Ne pas sous-assurer le bien