FAQ Assurance Auto

Q: L'assurance tous risques couvre-t-elle vraiment tous les risques ?

Non, malgré son nom, l'assurance "tous risques" a des exclusions importantes : dommages intentionnels, conduite en état d'ivresse/sous stupéfiants, utilisation commerciale non déclarée, guerre/émeute, usure normale, défaut d'entretien, conduite sans permis valide, utilisation par un conducteur non assuré. Lisez attentivement les conditions générales pour connaître toutes les exclusions spécifiques à votre contrat.

Q: Comment fonctionne le système bonus-malus ?

Le coefficient bonus-malus évolue chaque année selon vos sinistres : Sans sinistre : coefficient × 0,95 (bonus de 5%), Avec 1 sinistre responsable : coefficient × 1,25 (malus de 25%), Avec 2 sinistres responsables : coefficient × 1,56. Le coefficient varie de 0,50 (bonus maximal = -50% sur la prime) à 3,50 (malus maximal = +250%). Nouveau conducteur : démarrage à 1,00. Après 2 ans sans sinistre depuis un malus, retour à 1,00.

Q: Combien de temps faut-il pour récupérer son bonus après un malus ?

Avec 1 sinistre responsable (coefficient 1,25), il faut 2 ans sans sinistre pour revenir à 1,00 et 3 ans pour retrouver un léger bonus. Avec 2 sinistres (coefficient 1,56), il faut 3-4 ans. Le calcul : chaque année sans sinistre divise le coefficient par 0,95. Exemple : 1,25 → 1,19 → 1,13 → 1,07 → 1,01 → 0,96. Conseil : patience et conduite prudente sont essentielles.

Q: Que faire en cas d'accident de voiture ?

Procédure étape par étape : 1) Sécuriser les lieux (triangle, gilet), 2) Appeler les secours si blessés (15/18/112), 3) Remplir le constat amiable avec l'autre conducteur, 4) Prendre photos (véhicules, dégâts, environnement, plaques), 5) Noter témoins et circonstances, 6) Prévenir votre assureur sous 5 jours ouvrés, 7) Envoyer le constat signé. Ne jamais reconnaître sa responsabilité sur place, laisser les assureurs déterminer les torts.

Q: Combien de temps pour être indemnisé après un sinistre ?

Délais d'indemnisation légaux : Dommages corporels : offre sous 8 mois maximum. Dommages matériels : 3 mois après remise des pièces. Sinistre non responsable : souvent 15-30 jours. Sinistre responsable : 1-2 mois selon complexité. Vol total : 30-40 jours après dépôt de plainte. Ces délais peuvent être raccourcis avec un bon assureur et un dossier complet. Relancez si dépassement des délais légaux.

Question 1

Quel est le prix moyen d'une assurance auto en 2025 ?

Accepted Answer

En 2025, le prix moyen d'une assurance auto est de 580€ par an. Ce tarif varie considérablement selon plusieurs facteurs : l'âge du conducteur (jeunes conducteurs : 1200-1800€, conducteurs expérimentés : 400-700€), le type de véhicule (citadine : 350-500€, SUV premium : 800-1200€), la zone géographique (Paris : +30%, zone rurale : -20%) et les garanties choisies (tiers simple : 300-400€, tous risques : 600-900€).

Question 2

Comment réduire le prix de mon assurance auto ?

Accepted Answer

Plusieurs stratégies permettent de réduire significativement votre prime : 1) Comparer les assureurs chaque année (économies : 200-400€), 2) Augmenter votre franchise de 150€ à 350€ (-15% sur la prime), 3) Opter pour le télématique/conduite connectée (-20 à 30%), 4) Grouper auto + habitation chez le même assureur (-10 à 20%), 5) Garer votre véhicule dans un garage fermé (-5 à 10%), 6) Limiter le kilométrage annuel déclaré si applicable.

Question 3

Pourquoi l'assurance auto est-elle plus chère pour les jeunes conducteurs ?

Accepted Answer

Les jeunes conducteurs paient plus cher car ils présentent statistiquement un risque d'accident 3 fois supérieur aux conducteurs expérimentés. Le coefficient multiplicateur varie de 2 à 3 selon l'âge et l'expérience. Solutions pour réduire : conduite accompagnée (-30%), formation post-permis (-20%), véhicule d'occasion peu puissant, garanties ajustées, assurance au km pour faible utilisation.

Question 4

Quelles sont les garanties obligatoires en assurance auto ?

Accepted Answer

La seule garantie légalement obligatoire est la Responsabilité Civile, qui couvre les dommages causés aux tiers (personnes et biens). Le montant minimum garanti est de 1,22 million d'euros pour les dommages corporels et 76 000€ pour les dommages matériels. En pratique, les assureurs incluent souvent la défense pénale et recours suite à accident, considérées comme indispensables.

Question 5

Quelle différence entre tiers, tiers étendu et tous risques ?

Accepted Answer

Tiers simple (300-400€/an) : Responsabilité civile uniquement, couvre les dommages aux autres. Tiers étendu (450-600€/an) : Ajoute vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles. Tous risques (600-900€/an) : Inclut tous dommages à votre véhicule, même en cas de responsabilité. Choisir selon l'âge/valeur du véhicule : tiers pour véhicule >8 ans ou <5000€, tous risques pour véhicule récent/cher.

Question 6

L'assurance tous risques couvre-t-elle vraiment tous les risques ?

Accepted Answer

Non, malgré son nom, l'assurance "tous risques" a des exclusions importantes : dommages intentionnels, conduite en état d'ivresse/sous stupéfiants, utilisation commerciale non déclarée, guerre/émeute, usure normale, défaut d'entretien, conduite sans permis valide, utilisation par un conducteur non assuré. Lisez attentivement les conditions générales pour connaître toutes les exclusions spécifiques à votre contrat.

Question 7

Comment fonctionne le système bonus-malus ?

Accepted Answer

Le coefficient bonus-malus évolue chaque année selon vos sinistres : Sans sinistre : coefficient × 0,95 (bonus de 5%), Avec 1 sinistre responsable : coefficient × 1,25 (malus de 25%), Avec 2 sinistres responsables : coefficient × 1,56. Le coefficient varie de 0,50 (bonus maximal = -50% sur la prime) à 3,50 (malus maximal = +250%). Nouveau conducteur : démarrage à 1,00. Après 2 ans sans sinistre depuis un malus, retour à 1,00.

Question 8

Combien de temps faut-il pour récupérer son bonus après un malus ?

Accepted Answer

Avec 1 sinistre responsable (coefficient 1,25), il faut 2 ans sans sinistre pour revenir à 1,00 et 3 ans pour retrouver un léger bonus. Avec 2 sinistres (coefficient 1,56), il faut 3-4 ans. Le calcul : chaque année sans sinistre divise le coefficient par 0,95. Exemple : 1,25 → 1,19 → 1,13 → 1,07 → 1,01 → 0,96. Conseil : patience et conduite prudente sont essentielles.

Question 9

Que faire en cas d'accident de voiture ?

Accepted Answer

Procédure étape par étape : 1) Sécuriser les lieux (triangle, gilet), 2) Appeler les secours si blessés (15/18/112), 3) Remplir le constat amiable avec l'autre conducteur, 4) Prendre photos (véhicules, dégâts, environnement, plaques), 5) Noter témoins et circonstances, 6) Prévenir votre assureur sous 5 jours ouvrés, 7) Envoyer le constat signé. Ne jamais reconnaître sa responsabilité sur place, laisser les assureurs déterminer les torts.

Question 10

Combien de temps pour être indemnisé après un sinistre ?

Accepted Answer

Délais d'indemnisation légaux : Dommages corporels : offre sous 8 mois maximum. Dommages matériels : 3 mois après remise des pièces. Sinistre non responsable : souvent 15-30 jours. Sinistre responsable : 1-2 mois selon complexité. Vol total : 30-40 jours après dépôt de plainte. Ces délais peuvent être raccourcis avec un bon assureur et un dossier complet. Relancez si dépassement des délais légaux.

Question 11

Puis-je résilier mon assurance auto à tout moment ?

Accepted Answer

Oui, grâce à la loi Hamon (2015), après 1 an d'engagement, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment sans frais ni pénalités, avec un préavis d'1 mois. Votre nouvel assureur peut s'occuper de toutes les démarches de résiliation. Autres motifs de résiliation : échéance annuelle (2 mois avant), vente du véhicule, déménagement, changement de situation (retraite, mariage).

Question 12

Comment changer d'assurance auto sans perdre son bonus ?

Accepted Answer

Votre bonus vous suit automatiquement ! Votre ancien assureur doit vous remettre un relevé d'informations mentionnant votre coefficient bonus-malus et vos antécédents. Ce document est obligatoire pour souscrire ailleurs. Le transfert de bonus est immédiat, aucune perte. Attention : vérifiez que le nouveau contrat prend effet sans interruption pour éviter la conduite sans assurance (amende de 3750€).

Question 13

L'assurance auto électrique coûte-t-elle plus cher ?

Accepted Answer

Généralement non ! L'assurance des véhicules électriques coûte souvent 5-10% moins cher grâce à : profil de conducteur plus prudent, moins de pannes mécaniques, conduite plus douce. Spécificités à prévoir : couverture batterie (location/achat), borne de recharge domicile, assistance spécialisée (remorquage vers borne), câbles de recharge. Bonus écologique possible chez certains assureurs (-5 à 15%).

Question 14

Comment assurer une voiture de collection ?

Accepted Answer

Les véhicules de +25 ans ou +30 ans selon assureurs peuvent bénéficier d'une assurance collection spécialisée : tarifs préférentiels (-30 à 50%), expertise agréée en cas de sinistre, valeur convenue (pas de décote), usage limité (rallyes, expositions), garage fermé obligatoire, kilométrage réduit (2000-5000 km/an). Critères : état d'origine/restauré, rareté, entretien régulier.

Question 15

Puis-je conduire la voiture de quelqu'un d'autre ?

Accepted Answer

Oui, si vous avez un permis valide et l'autorisation du propriétaire. L'assurance suit le véhicule, pas le conducteur. ATTENTION : vérifiez la clause "conducteur" du contrat. Conduite occasionnelle : généralement couverte. Conduite régulière : déclaration obligatoire comme "conducteur secondaire" avec supplément de prime. Jeune conducteur : souvent exclus ou surprime importante.

Question 16

Que couvre l'assistance 0 km ?

Accepted Answer

L'assistance 0 km intervient dès le premier kilomètre, même devant chez vous : panne mécanique, accident, crevaison, panne d'essence, batterie déchargée, clés perdues/enfermées, vandalisme. Services inclus : dépannage sur place (30-60 min), remorquage vers garage, véhicule de remplacement, hébergement si nécessaire, rapatriement des passagers. Sans assistance 0 km, intervention seulement à +50 km du domicile.

À retenir