Simulateur Capital Vie Nécessaire 2025

Il existe 3 méthodes : multiple des revenus (5-10x), analyse détaillée des besoins familiaux, ou remplacement de revenus sur une durée. La méthode optimale dépend de votre situation familiale et financière.

L'assurance temporaire couvre une période définie (10-30 ans) avec primes plus faibles, idéale pour un crédit. L'assurance entière couvre toute la vie avec constitution d'épargne et avantages fiscaux de transmission.

Le besoin diminue avec l'âge des enfants : maximum à la naissance (25 ans de protection), puis décroît jusqu'à l'autonomie financière (22-25 ans). Les frais d'études représentent un pic vers 18-22 ans.

Oui, c'est essentiel. Le capital restant dû évite à la famille de supporter les mensualités. Attention : vérifiez si vous avez déjà une assurance emprunteur qui couvre ce risque.

L'épargne disponible (livrets, PEL, assurance-vie) réduit le besoin de capital. Mais attention aux blocages (PEL), frais de sortie (assurance-vie < 8 ans) et fiscalité selon les produits.

Transmission hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire si souscrit avant 70 ans. Au-delà : abattement de 30 500€ puis taxation à 20% (31.25% > 1.3M€). Optimisation possible par démembrement.

Souscrire jeune et en bonne santé, choisir l'assurance temporaire pour besoins limités dans le temps, arrêter de fumer, faire jouer la concurrence, grouper les garanties chez un même assureur.

Oui, tous les 3-5 ans ou lors d'événements familiaux : naissance, divorce, achat immobilier, changement professionnel. Le capital peut être ajusté à la baisse (enfants autonomes) ou à la hausse (nouveau crédit).