April vs MetLife : Assurance Emprunteur
Comparatif détaillé pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier et économiser jusqu'à 15,000€
⚡ Verdict Rapide
✅ Choisissez April si :
- • Vous voulez le meilleur prix (-21% vs MetLife)
- • Vous êtes en bonne santé (profil standard)
- • Vous faites une délégation d'assurance (Loi Lemoine)
- • Vous voulez une souscription 100% digitale rapide
- • Votre crédit est inférieur à 500K€
✅ Choisissez MetLife si :
- • Vous avez un profil médical à risque
- • Vous avez des antécédents médicaux importants
- • Vous exercez un métier dangereux
- • Vous pratiquez des sports extrêmes
- • Vous avez besoin de garanties très étendues
Comparaison Détaillée par Critère
| Critère | April | MetLife |
|---|---|---|
| Prix/Tarifs | 9/10 0.11% - Parmi les moins chers | 7/10 0.14% - Tarifs standards |
| Garanties | 8/10 Complètes, standards marché | 9/10 Très étendues, options premium |
| Acceptation Profils | 7/10 Profils standards majoritaires | 9/10 Accepte profils à risque |
| Rapidité Souscription | 9/10 100% digital, 48h max | 7/10 Via courtiers, 5-10 jours |
| Délégation d'Assurance | 10/10 Spécialiste, process optimisé | 8/10 Possible, moins spécialisé |
| Service Client | 8/10 Digital, réactif | 7/10 Via courtiers principalement |
Simulations Tarifaires par Profil
Coût total de l'assurance sur la durée du prêt. Tarifs 2025 indicatifs.
Crédit 250K€ sur 20 ans, emprunteur 35 ans non-fumeur
Crédit 350K€ sur 25 ans, emprunteur 45 ans fumeur
Crédit 180K€ sur 15 ans, emprunteur 28 ans avec antécédents médicaux
Crédit 500K€ sur 20 ans, couple 40 ans non-fumeurs
💡 Loi Lemoine 2022 : Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, même après signature du crédit, sans frais ni pénalités. La banque a 10 jours ouvrés pour accepter si les garanties sont équivalentes. Économie moyenne constatée : 8,000-15,000€ sur la durée du prêt.
Questions Fréquentes
April ou MetLife : laquelle est la moins chère pour l'assurance emprunteur ?+
April est généralement 20-25% moins chère que MetLife sur l'assurance emprunteur. Exemples : crédit 250K€/20 ans April 5,500€ vs MetLife 7,000€ (-21% soit 1,500€ d'économie), crédit 500K€/20 ans April 11,000€ vs MetLife 14,000€ (-21% soit 3,000€ d'économie). April propose 0.11% du capital emprunté contre 0.14% chez MetLife en moyenne pour profils standards.
Quelle assurance emprunteur choisir entre April et MetLife pour un fumeur ?+
April reste moins chère même pour fumeurs mais avec surprime : 0.18% vs 0.20% chez MetLife. Sur crédit 350K€/25 ans, April 15,400€ vs MetLife 17,500€ soit 2,100€ d'économie. Les deux appliquent une surprime fumeur (+50-80% vs non-fumeur) mais April maintient son avantage tarifaire. Conseil : arrêter de fumer 24 mois avant souscription permet de bénéficier du tarif non-fumeur.
MetLife accepte-t-elle mieux les profils à risque qu'April ?+
Oui, MetLife est plus souple sur profils à risque (antécédents médicaux, métiers dangereux, sports extrêmes). April, spécialisée en délégation pour profils standards, refuse plus facilement. Exemple : diabète traité accepté chez MetLife avec surprime 0.27% mais souvent refusé chez April. Si vous avez un profil médical complexe, commencez par MetLife ou un courtier spécialisé profils à risque.
Peut-on faire une délégation d'assurance avec April ou MetLife ?+
Oui pour les deux, mais April est spécialiste de la délégation d'assurance (Loi Lemoine 2022) avec process 100% optimisé : comparaison garanties banque vs April, génération automatique courrier, suivi acceptation banque. MetLife possible aussi mais via courtiers. April traite 80% des délégations en 48h vs 7-10 jours pour MetLife. La banque ne peut refuser si garanties équivalentes (niveaux minimums quotité, IPT, ITT).
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