Assurance Dépendance & Prévoyance 2025
Perte d'autonomie, maintien à domicile, arrêt de travail, invalidité, obsèques : Protection complète avec rentes garanties et 30% d'économies.
🦽 Perte Autonomie🏠 Maintien Domicile💼 Arrêt Travail⚱️ Capital Décès
📊 Réalité de la Dépendance en France 2025
1,3M
Personnes dépendantes
2,5M
Prévision 2030
2 500€
Coût moyen/mois EHPAD
⚠️ Risques par Âge
- • 40-50 ans : 2% risque dépendance (accidents)
- • 60-70 ans : 8% risque (maladies chroniques)
- • 80-85 ans : 25% risque (vieillissement)
- • 85+ ans : 50% risque (polypathologies)
Coûts Réels Non Couverts
- • Aide à domicile : 15-25€/heure
- • EHPAD : 1 800-3 500€/mois
- • Aménagement logement : 5 000-20 000€
- • Sécurité Sociale : Couvre seulement 30-40%
L'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie) couvre 650€/mois maximum. Le reste à charge famille peut atteindre 2 000€/mois. L'assurance dépendance devient indispensable.
Choisissez Votre Protection
🦽
Assurance Dépendance
Perte d'autonomie & maintien à domicile
À partir de 35€/mois
🛡️
Assurance Prévoyance
Arrêt travail & invalidité
À partir de 25€/mois
⚱️
Assurance Obsèques
Capital décès & frais funéraires
À partir de 15€/mois
🧮 Calculateur Dépendance & Prévoyance
🦽 Assurance Dépendance : Protection Perte d'Autonomie
Grille AGGIR : Niveaux de Dépendance
GIR 1-2 : Dépendance Totale
- • Assistance permanente 24h/24
- • Perte cognitive totale
- • Alitement, fauteuil roulant
- • Rente 100% versée
GIR 3-4 : Dépendance Partielle
- • Aide quotidienne nécessaire
- • Troubles cognitifs modérés
- • Déplacement avec aide
- • Rente 50% versée
GIR 5-6 : Autonome
- • Aide ponctuelle seulement
- • Déplacement autonome
- • Pas de versement
🏠 Services Couverts
- Aide à domicile : Auxiliaire vie, ménage, courses
- Soins médicaux : Infirmier, kiné, médecin
- Aménagement logement : Rampes, douche adaptée
- Téléassistance : Bracelet alarme, détection chute
- Transport adapté : Véhiculé médicalisé
- Accueil jour : Centre accueil temporaire
💡 Avantages Maintien Domicile
- • Coût divisé par 2 vs EHPAD
- • Environnement familier conservé
- • Autonomie préservée plus longtemps
- • Famille proche impliquée
Déclenchement & Délai de Carence
Évaluation médicale obligatoire par médecin conseil assureur. Délai de carence : 1 à 3 ans pour maladie, aucun pour accident.Versement rente dès reconnaissance GIR 1-4.
Causes Couvertes
- • Alzheimer, Parkinson
- • AVC, infarctus
- • Accident, chute
- • Cancer invalidant
Exclusions Standards
- • Suicide (1ère année)
- • Guerre, émeute
- • Sports extrêmes
- • Pathologies déclarées
🛡️ Assurance Prévoyance : Arrêt Travail & Invalidité
🏥
Incapacité Temporaire
- • Arrêt travail maladie/accident
- • Complément Sécurité Sociale
- • Maintien revenu 30-90%
- • Délai carence 3-30 jours
- • Durée max 3 ans
♿
Invalidité Permanente
- • IPP > 33% reconnue CPAM
- • Rente à vie ou capital
- • Cat 1, 2, 3 Sécu Sociale
- • Reconversion professionnelle
- • Jusqu'à 3 000€/mois
⚱️
Capital Décès
- • Protection famille/conjoint
- • Capital libre ou rente
- • Frais obsèques inclus
- • Rente éducation enfants
- • 20 000 - 500 000€
💼 Spécificités Professions
Salariés
- • Complément maintien salaire employeur
- • Protection licenciement inaptitude
- • Prise en charge période d'essai
- • Évolution carrière préservée
Indépendants/TNS
- • Aucune couverture patronale
- • IJ dérisoires RSI/SSI
- • Protection business indispensable
- • Charges sociales maintenues
Tarifs Dépendance & Prévoyance par Âge 2025
🦽 Assurance Dépendance (pour 1000€/mois rente)
| Âge Souscription | Homme | Femme | Prime Totale 20 ans | Probabilité Usage |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans | }25€/mois | }30€/mois | >} 6 600€ | 12% |
| 40 ans | }35€/mois | }45€/mois | >} 9 600€ | 18% |
| 50 ans | }65€/mois | }80€/mois | >} 17 400€ | 28% |
| 60 ans | }120€/mois | }150€/mois | >} 32 400€ | 42% |
🛡️ Assurance Prévoyance (pour 2000€/mois revenus)
| Type Garantie | Salarié 35 ans | Salarié 50 ans | TNS 35 ans | TNS 50 ans |
|---|---|---|---|---|
| Incapacité Temporaire Complément 50% revenus | }15€/mois | }25€/mois | }35€/mois | }60€/mois |
| Invalidité + Décès Capital 100 000€ | }25€/mois | }45€/mois | }40€/mois | }80€/mois |
| Pack Complet IT + Invalidité + Décès | }35€/mois | }60€/mois | }65€/mois | }120€/mois |
💡 Optimisation Fiscale
Déductibilité Primes
- • Salariés : Déduction revenus BIC/BNC
- • TNS : Charges déductibles intégrales
- • Loi Madelin : Plafonds spéciaux TNS
- • Réduction IR : Dépendance 25% (400€ max)
Fiscalité Prestations
- • Rente dépendance : Non imposable
- • IJ prévoyance : Imposable comme salaire
- • Capital décès : Exonéré droits succession
- • Abattement : 152 500€ par bénéficiaire
🏆 Meilleurs Assureurs Dépendance & Prévoyance 2025
| Assureur | Spécialité | Tarifs | Garanties | Service Client | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| CNP Assurances Leader français | Dépendance + Prévoyance | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | >} 9.2/10 |
| AG2R La Mondiale Protection sociale | TNS + Salariés | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | >} 9.0/10 |
| Allianz Prévoyance Groupe international | Patrimoine élevé | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | >} 8.8/10 |
| Generali Vie Assurance vie | Dépendance premium | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | >} 8.5/10 |
| Malakoff Humanis Mutuelle paritaire | Salariés entreprise | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | >} 8.7/10 |
| April Prévoyance Spécialiste TPE | Indépendants/PME | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | >} 8.4/10 |
Stratégies Optimisation Dépendance & Prévoyance
⏰ Timing Optimal Souscription
Dépendance : 40-50 ans idéal
- • Tarifs encore abordables
- • État santé généralement bon
- • Durée cotisation optimisée
- • Questionnaire médical simplifié
Prévoyance : Dès début carrière
- • Protection immédiate revenus
- • Tarifs jeunes très avantageux
- • Capital décès pour famille
- • Évolution garanties avec âge
Optimisation Coûts
Réductions Possibles
- • Multi-contrats : des économies substantielles (auto + habitation)
- • Conjoint : des réductions intéressantes souscription simultanée
- • Franchise acceptée : -20% sur primes
- • Paiement annuel : des tarifs avantageux vs mensuel
Alternatives Complémentaires
- • Assurance vie : épargne + capital décès
- • PER : retraite + rente dépendance
- • Mutuelle senior : compléments santé
- • Épargne dédiée : 3-6 mois charges
⚠️ Erreurs à Éviter Absolument
Souscription Dépendance
- • Attendre 60+ ans (tarifs prohibitifs)
- • Sous-estimer montant rente nécessaire
- • Ignorer exclusions pathologies
- • Omettre questionnaire médical
Prévoyance TNS
- • Compter sur protection inexistante
- • Sous-estimer durée arrêt possible
- • Oublier charges sociales maintenues
- • Négliger garanties business
Règle d'or : Ne pas attendre les premiers signes de fragilité pour souscrire. La dépendance arrive souvent brutalement (AVC, accident).
🛡️ Sécurisez Votre Avenir
Dépendance, perte d'autonomie, arrêt de travail : Protection complète avec rentes garanties et 30% d'économies !
1,3M
Français Dépendants
}2500€
Coût EHPAD/Mois
30%
Économies Garanties
}25€
À partir de/Mois